НРА присвоило кредитный рейтинг Банку «ИТУРУП» (ООО) на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг Банку «ИТУРУП» (ООО) на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банка «ИТУРУП» (ООО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

• сильной позицией по капиталу;
• высокими показателями ликвидности;
• хорошей диверсификацией ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• умеренными показателями операционной эффективности и рентабельности;
• ростом просроченной задолженности;
• умеренной оценкой бизнес-профиля.

Банк «ИТУРУП» (ООО)  – небольшой региональный Банк, зарегистрирован в реестре Банка России 18.06.1993 под регистрационным номером 2390 и имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц) (16.02.2012), лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (16.02.2012). Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

Банк ориентирован на предоставление высокотехнологичных банковских и финансовых услуг частным клиентам и компаниям Дальневосточного Федерального Округа.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2026 составляют 10,8 млрд руб., капитал – 2,5 млрд руб., прибыль по итогам I квартала 2026 года составила 96 млн руб. (за 2025 год: 135 млн руб.).

Головной офис Банка располагается в Южно-Сахалинске, сеть отделений Банка включает 8 дополнительных офисов в Южно-Сахалинске, Сахалинской области и Приморском крае.

Сайт Банка в сети Интернет: https://iturupbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сильная позиция по капиталу: уровень капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России при ежегодной выплате дивидендов (по состоянию на 01.04.2026 Н1.0=39,35%, Н1.1=34,98%, Н1.2=34,98%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков оценивается как высокая. Собственные средства за последние 12 месяцев сократились на 6,2% до 2,5 млрд руб. за счет выплаты дивидендов за 2024 год в апреле 2025 года. Стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне;
• высокие показатели ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 72,4% активов-нетто, благодаря которым показатель стресс-ликвидности находится на высоком уровне. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (Н2=203,27%, Н3=133,53%, Н4=29,54%), при этом диверсификация по работающим активам оценивается на низком уровне (HHI=58,36%) за счет того, что около 70% активов-нетто приходится на средства, размещённые в Банке России (+10,1% за 12 месяцев). Преимущественно они представляют собой однодневные депозиты, которые Банк систематически использует для размещения краткосрочной ликвидности с минимальным уровнем риска;
• хорошая диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.04.2026 HHI=28,05%. Основные источники фондирования: депозиты (57,3% обязательств Банка, +21,8% за 12 месяцев) и текущие счета (39,4% обязательств Банка,
  -25,6% за 12 месяцев) розничных и корпоративных клиентов, а также ИП. Наблюдается тенденция к удлинению срочности привлекаемых ресурсов, при этом сохраняется высокая доля краткосрочных остатков. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов снизилась с повышенной до умеренной, при этом зависимость ресурсной базы от связанных сторон по-прежнему оценивается как повышенная.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• умеренные показатели операционной эффективности и рентабельности: уровень рентабельности капитала существенно снизился после попадания Банка в SDN-лист в ноябре 2024 года за счет резкого снижения доходов от переоценки и реализации иностранной валюты, по состоянию на 01.04.2026 ROE=4,94% (на 01.04.2025: ROE=23,31%). Показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами растет за счет роста операционных расходов при снижении комиссионных и процентных доходов, но по-прежнему оценивается на высоком уровне, CTI (рассчитанный по РСБУ) на последнюю анализируемую дату составляет 68,37%. Рассчитанный по РСБУ показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.04.2026 равен 6,43% и также оценивается на высоком уровне. По состоянию на 01.04.2026 прибыль после налогообложения составила 96 млн руб., что ниже прибыли за аналогичный период прошлого года в основном за счет снижения процентных доходов (на фоне снижения кредитного портфеля) и роста операционных расходов. Поддержку финансовому результату оказало восстановление резервов в I квартале 2026 года по мере сокращения ссудной задолженности клиентов;
• рост просроченной задолженности: на кредитный портфель за вычетом резервов по состоянию на 01.04.2026 приходится 24,2% активов-нетто (-32,9% за 12 месяцев). Ссудная задолженность (без учета просроченной задолженности и просроченных процентов) корпоративных клиентов и ИП, в том числе субъектов МСБ, преимущественно находящихся на территории Сахалинской области, занимает 63% кредитного портфеля (-33,4% за 12 месяцев); розничных клиентов – 32,5% (+1,8% за 12 месяцев); организаций, находящихся в государственной собственности, – 4,5% кредитного портфеля (-78,1% за 12 месяцев). В целом кредитный портфель является умеренно диверсифицированным; риск концентрации на крупных клиентах является повышенным; объем кредитования связанных сторон снижается и оценивается на невысоком уровне; портфель характеризуется низким уровнем отраслевой концентрации. Совокупный уровень просроченной задолженности вырос до 8,6% (на 01.04.2025 – 4,7%) за счет сокращения кредитного портфеля и роста просроченной задолженности (+29,5% за 12 месяцев). По данным Банка по состоянию на 01.04.2026 к II категории качества относится 82% ссудной задолженности. Покрытие портфеля имущественным обеспечением, согласно расчету Агентства, по состоянию на 01.04.2026 составляет 104,9% и оценивается на умеренном уровне, при этом Агентство отмечает рост объема внебалансового залогового имущества в течение рассматриваемого периода. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, растет и оценивается на среднем уровне: на 01.04.2026: отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 7,13%;
• умеренная оценка бизнес-профиля: сдерживающее влияние на рейтинг оказывают невысокие рыночные позиции Банка на российском банковском рынке (входит в ТОП-200 банков по активам и капиталу). КО является одним из двух банков, зарегистрированных в Сахалинской области, и в основном ее бизнес развит на территории домашнего региона. Бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, в том числе за счет совместных программ с региональной администрацией по социальным и транспортным программам, при этом узнаваемость за пределами домашнего региона является невысокой. В планируемом горизонте Банк не ориентирован на расширение географии своего присутствия в других регионах. Структура владения Банком в целом прозрачна (93,769% акций принадлежит одному юридическому лицу), но несколько усложнена перекрестным владением акций. Агентство оценивает корпоративное управление Банка как соответствующее масштабам и направлениям деятельности. По состоянию на 01.04.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на уровне выше среднего (HHI=39,99%). В соответствии с отчетом об исполнении стратегии за 2025 год, предоставленным Агентству, ключевые финансовые показатели не достигли целевых ориентиров в связи со значительным ухудшением индикаторов внешней среды, поэтому в апреле 2026 года, Банк произвел корректировку стратегического плана, результатом которой стало снижение ранее утвержденных целевых ориентиров на 2026 год по основным финансовым показателям.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
•  стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• улучшение рыночных позиций;
• сохранение показателей достаточности капитала и ликвидности;
• повышение операционной эффективности и рентабельности;
•  снижение объема просроченной задолженности;
•  улучшение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, формализация стратегии в соответствии со стандартами стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества кредитного и гарантийного портфелей;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности, рентабельности и операционной эффективности;
• снижение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.