НРА присвоило кредитный рейтинг Банку «ИТУРУП» (ООО) на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг Банку «ИТУРУП» (ООО) на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банка «ИТУРУП» (ООО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

• сильной позицией по капиталу;
• высокими показателями ликвидности;
• хорошей диверсификацией ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• умеренными показателями операционной эффективности и рентабельности;
• ростом просроченной задолженности;
• умеренной оценкой бизнес-профиля.

Банк «ИТУРУП» (ООО)  – небольшой региональный Банк, зарегистрирован в реестре Банка России 18.06.1993 под регистрационным номером 2390 и имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц) (16.02.2012), лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (16.02.2012). Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

Банк ориентирован на предоставление высокотехнологичных банковских и финансовых услуг частным клиентам и компаниям Дальневосточного Федерального Округа.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2026 составляют 10,8 млрд руб., капитал – 2,5 млрд руб., прибыль по итогам I квартала 2026 года составила 96 млн руб. (за 2025 год: 135 млн руб.).

Головной офис Банка располагается в Южно-Сахалинске, сеть отделений Банка включает 8 дополнительных офисов в Южно-Сахалинске, Сахалинской области и Приморском крае.

Сайт Банка в сети Интернет: https://iturupbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сильная позиция по капиталу: уровень капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России при ежегодной выплате дивидендов (по состоянию на 01.04.2026 Н1.0=39,35%, Н1.1=34,98%, Н1.2=34,98%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков оценивается как высокая. Собственные средства за последние 12 месяцев сократились на 6,2% до 2,5 млрд руб. за счет выплаты дивидендов за 2024 год в апреле 2025 года. Стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне;
• высокие показатели ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 72,4% активов-нетто, благодаря которым показатель стресс-ликвидности находится на высоком уровне. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (Н2=203,27%, Н3=133,53%, Н4=29,54%), при этом диверсификация по работающим активам оценивается на низком уровне (HHI=58,36%) за счет того, что около 70% активов-нетто приходится на средства, размещённые в Банке России (+10,1% за 12 месяцев). Преимущественно они представляют собой однодневные депозиты, которые Банк систематически использует для размещения краткосрочной ликвидности с минимальным уровнем риска;
• хорошая диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.04.2026 HHI=28,05%. Основные источники фондирования: депозиты (57,3% обязательств Банка, +21,8% за 12 месяцев) и текущие счета (39,4% обязательств Банка,
  -25,6% за 12 месяцев) розничных и корпоративных клиентов, а также ИП. Наблюдается тенденция к удлинению срочности привлекаемых ресурсов, при этом сохраняется высокая доля краткосрочных остатков. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов снизилась с повышенной до умеренной, при этом зависимость ресурсной базы от связанных сторон по-прежнему оценивается как повышенная.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• умеренные показатели операционной эффективности и рентабельности: уровень рентабельности капитала существенно снизился после попадания Банка в SDN-лист в ноябре 2024 года за счет резкого снижения доходов от переоценки и реализации иностранной валюты, по состоянию на 01.04.2026 ROE=4,94% (на 01.04.2025: ROE=23,31%). Показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами растет за счет роста операционных расходов при снижении комиссионных и процентных доходов, но по-прежнему оценивается на высоком уровне, CTI (рассчитанный по РСБУ) на последнюю анализируемую дату составляет 68,37%. Рассчитанный по РСБУ показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.04.2026 равен 6,43% и также оценивается на высоком уровне. По состоянию на 01.04.2026 прибыль после налогообложения составила 96 млн руб., что ниже прибыли за аналогичный период прошлого года в основном за счет снижения процентных доходов (на фоне снижения кредитного портфеля) и роста операционных расходов. Поддержку финансовому результату оказало восстановление резервов в I квартале 2026 года по мере сокращения ссудной задолженности клиентов;
• рост просроченной задолженности: на кредитный портфель за вычетом резервов по состоянию на 01.04.2026 приходится 24,2% активов-нетто (-32,9% за 12 месяцев). Ссудная задолженность (без учета просроченной задолженности и просроченных процентов) корпоративных клиентов и ИП, в том числе субъектов МСБ, преимущественно находящихся на территории Сахалинской области, занимает 63% кредитного портфеля (-33,4% за 12 месяцев); розничных клиентов – 32,5% (+1,8% за 12 месяцев); организаций, находящихся в государственной собственности, – 4,5% кредитного портфеля (-78,1% за 12 месяцев). В целом кредитный портфель является умеренно диверсифицированным; риск концентрации на крупных клиентах является повышенным; объем кредитования связанных сторон снижается и оценивается на невысоком уровне; портфель характеризуется низким уровнем отраслевой концентрации. Совокупный уровень просроченной задолженности вырос до 8,6% (на 01.04.2025 – 4,7%) за счет сокращения кредитного портфеля и роста просроченной задолженности (+29,5% за 12 месяцев). По данным Банка по состоянию на 01.04.2026 к II категории качества относится 82% ссудной задолженности. Покрытие портфеля имущественным обеспечением, согласно расчету Агентства, по состоянию на 01.04.2026 составляет 104,9% и оценивается на умеренном уровне, при этом Агентство отмечает рост объема внебалансового залогового имущества в течение рассматриваемого периода. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, растет и оценивается на среднем уровне: на 01.04.2026: отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 7,13%;
• умеренная оценка бизнес-профиля: сдерживающее влияние на рейтинг оказывают невысокие рыночные позиции Банка на российском банковском рынке (входит в ТОП-200 банков по активам и капиталу). КО является одним из двух банков, зарегистрированных в Сахалинской области, и в основном ее бизнес развит на территории домашнего региона. Бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, в том числе за счет совместных программ с региональной администрацией по социальным и транспортным программам, при этом узнаваемость за пределами домашнего региона является невысокой. В планируемом горизонте Банк не ориентирован на расширение географии своего присутствия в других регионах. Структура владения Банком в целом прозрачна (93,769% акций принадлежит одному юридическому лицу), но несколько усложнена перекрестным владением акций. Агентство оценивает корпоративное управление Банка как соответствующее масштабам и направлениям деятельности. По состоянию на 01.04.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на уровне выше среднего (HHI=39,99%). В соответствии с отчетом об исполнении стратегии за 2025 год, предоставленным Агентству, ключевые финансовые показатели не достигли целевых ориентиров в связи со значительным ухудшением индикаторов внешней среды, поэтому в апреле 2026 года, Банк произвел корректировку стратегического плана, результатом которой стало снижение ранее утвержденных целевых ориентиров на 2026 год по основным финансовым показателям.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
•  стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• улучшение рыночных позиций;
• сохранение показателей достаточности капитала и ликвидности;
• повышение операционной эффективности и рентабельности;
•  снижение объема просроченной задолженности;
•  улучшение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, формализация стратегии в соответствии со стандартами стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества кредитного и гарантийного портфелей;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности, рентабельности и операционной эффективности;
• снижение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга	Общество с ограниченной ответственностью Банк «ИТУРУП»
Сокращенное наименование объекта рейтинга	Банк «ИТУРУП» (ООО)
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	6501021443
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	2390
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Присвоение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Рейтинг присваивается впервые
Ведущий рейтинговый аналитик	Богомолова Наталия Сергеевна Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 bogomolova@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Смирнов Святослав Андреевич Аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 smirnov@ra-national.ru
Дата публикации	25-06-2026
Дата Рейтингового комитета	22-06-2026
Дата первого опубликованного рейтинга	25-06-2026
Дата последнего опубликованного рейтинга	25-06-2026
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«BB+|ru|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	·       Информация, предоставленная КО ·       Данные, размещенные на сайте КО ·       Информация из базы данных СПАРК ·       Данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка присвоен на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.04.2026
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии   Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 22-06-2026

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия Сергеевна

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Смирнов Святослав Андреевич

Аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

smirnov@ra-national.ru