НРА присвоило кредитный рейтинг ББР Банк (АО) на уровне «ВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг ББР Банк (АО) на уровне «ВВ+|ru|», прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ББР Банк (АО) (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВВ+|ru|» обусловлен:

• высокими показателями рентабельности;
• хорошей диверсификацией источников фондирования;
• адекватной позицией по ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля и невысокими рыночными позициями;
• приемлемым качеством кредитного портфеля и его концентрацией на ряде отраслей;
• ограниченной устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков.

ББР Банк (АО) является средним по размеру активов и капитала коммерческим Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-50 банков по активам), регистрационный номер 2929. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 208,3 млрд руб., капитал – 20,04 млрд руб., чистая прибыль по итогам 9 месяцев 2024 года составляет 7,1 млрд руб. (за 2023 год – 5,1 млрд руб.).

Среди фокусных направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках.

Агентству представлена актуальная структура собственности: акционерами Банка, оказывающими значительное влияние, являются физические лица.

Головной офис Банка располагается в Московском регионе, сеть отделений Банка включает 1 филиал в г. Владивостоке, а также 18 дополнительных офисов, расположенных в г. Санкт-Петербурге, г. Красноярске, г. Краснодаре, г. Екатеринбурге, г. Владивостоке и в других крупных городах.

Сайт Банка в сети Интернет: https://bbr.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели рентабельности: Агентство положительно оценивает высокий уровень рентабельности капитала Банка, по состоянию на 01.10.2024 г. ROE=57,1% при этом показатель уровня маржи, рассчитанный Агентством имеет среднее значение mNIM=4,9%, покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на высоком уровне и составляет 32,4%. По состоянию на 01.10.2024 г. прибыль после налогообложения составила 7,1 млрд руб., что в 3,6 раза выше показателя за аналогичный период прошлого года (1,9 млрд руб.);
• хорошая диверсификация источников фондирования: по состоянию на 01.10.2024 г. индекс HHI составляет 31,2% и оценивается на высоком уровне. Основными источниками внешнего фондирования являются депозиты физических лиц, составляющие на 01.10.2024 г. 42% обязательств Банка, на депозиты юридических лиц приходится 22,1% обязательств, на текущие счета юридических лиц и физических лиц – 21,7% и 3,7% обязательств соответственно;
• адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 55,2% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком до 30 дней, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах), МБК. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2024 г. Н2=116,43%, Н3=243,18%, Н4=28,78%).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля и ограниченные рыночные позиции: в основном бизнес Банка развит на территории Московского региона, однако Банк наращивает объемы бизнеса и в других регионах за счет расширения точек присутствия Банка. При этом на деятельность Банка и лояльность клиентов в регионах присутствия оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг и ограниченная узнаваемость бренда Банка;
• приемлемое качество кредитного портфеля и его умеренная концентрация по ряду отраслей: основная доля корпоративных клиентов, составляющих основу кредитного портфеля, представлена клиентами из различных отраслей (розничная торговля, строительство, управление недвижимостью). Агентство отмечает специализацию Банка на МСП, чувствительных к изменению рыночной и операционной среды, а также покупательной способности. Уровень просроченной задолженности составляет 2,55%, что оценивается положительно. Обеспеченность клиентской задолженности находится на низком уровне, кредиты по данным отчётности РСБУ обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (с коэффициентом 0,5) на 60,2%. Риск концентрации на крупных клиентах является средним, задолженность крупнейшего заёмщика составляет 5,4%, ТОП-10 крупнейших клиентов – 32,5% от величины совокупного кредитного портфеля. Объем реструктурированных кредитов является повышенным (21,7%). Показатель стоимости риска по работающим активам, рассчитанный по методике Агентства, по состоянию на 01.10.2024 г. оценивается умеренно: отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 4,78%;
• ограниченная устойчивость капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России с запасом (на 01.10.2024 г. Н1.0=16,61%, Н1.1=13,24%, Н1.2=13,24%). Капитал увеличивается преимущественно органически за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом уплачиваемых дивидендов, динамика роста капитала за последний год является положительной (+53,5%), при этом устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной, а на случай стрессовых ситуаций Банку может потребоваться докапитализация.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• улучшение рыночных позиций и дальнейшее расширение регионального присутствия Банка;
• положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;
• сохранение показателей рентабельности и маржинальности;
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;
• ухудшение качества кредитного и гарантийного портфелей;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• существенное влияние внешних ограничений на объем бизнеса Банка;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВВ+|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.