ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг ББР Банк (АО) на уровне «ВВ+|ru|», прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ББР Банк (АО) (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВВ+|ru|» обусловлен:

высокими показателями рентабельности;
хорошей диверсификацией источников фондирования;
адекватной позицией по ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

средней оценкой бизнес-профиля и невысокими рыночными позициями;
приемлемым качеством кредитного портфеля и его концентрацией на ряде отраслей;
ограниченной устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков.

ББР Банк (АО) является средним по размеру активов и капитала коммерческим Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-50 банков по активам), регистрационный номер 2929. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 208,3 млрд руб., капитал – 20,04 млрд руб., чистая прибыль по итогам 9 месяцев 2024 года составляет 7,1 млрд руб. (за 2023 год – 5,1 млрд руб.).

Среди фокусных направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках.

Агентству представлена актуальная структура собственности: акционерами Банка, оказывающими значительное влияние, являются физические лица.

Головной офис Банка располагается в Московском регионе, сеть отделений Банка включает 1 филиал в г. Владивостоке, а также 18 дополнительных офисов, расположенных в г. Санкт-Петербурге, г. Красноярске, г. Краснодаре, г. Екатеринбурге, г. Владивостоке и в других крупных городах.

Сайт Банка в сети Интернет: https://bbr.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

высокие показатели рентабельности: Агентство положительно оценивает высокий уровень рентабельности капитала Банка, по состоянию на 01.10.2024 г. ROE=57,1% при этом показатель уровня маржи, рассчитанный Агентством имеет среднее значение mNIM=4,9%, покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на высоком уровне и составляет 32,4%. По состоянию на 01.10.2024 г. прибыль после налогообложения составила 7,1 млрд руб., что в 3,6 раза выше показателя за аналогичный период прошлого года (1,9 млрд руб.);
хорошая диверсификация источников фондирования: по состоянию на 01.10.2024 г. индекс HHI составляет 31,2% и оценивается на высоком уровне. Основными источниками внешнего фондирования являются депозиты физических лиц, составляющие на 01.10.2024 г. 42% обязательств Банка, на депозиты юридических лиц приходится 22,1% обязательств, на текущие счета юридических лиц и физических лиц – 21,7% и 3,7% обязательств соответственно;
адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 55,2% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком до 30 дней, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах), МБК. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2024 г. Н2=116,43%, Н3=243,18%, Н4=28,78%).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

средняя оценка бизнес-профиля и ограниченные рыночные позиции: в основном бизнес Банка развит на территории Московского региона, однако Банк наращивает объемы бизнеса и в других регионах за счет расширения точек присутствия Банка. При этом на деятельность Банка и лояльность клиентов в регионах присутствия оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг и ограниченная узнаваемость бренда Банка;
приемлемое качество кредитного портфеля и его умеренная концентрация по ряду отраслей: основная доля корпоративных клиентов, составляющих основу кредитного портфеля, представлена клиентами из различных отраслей (розничная торговля, строительство, управление недвижимостью). Агентство отмечает специализацию Банка на МСП, чувствительных к изменению рыночной и операционной среды, а также покупательной способности. Уровень просроченной задолженности составляет 2,55%, что оценивается положительно. Обеспеченность клиентской задолженности находится на низком уровне, кредиты по данным отчётности РСБУ обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (с коэффициентом 0,5) на 60,2%. Риск концентрации на крупных клиентах является средним, задолженность крупнейшего заёмщика составляет 5,4%, ТОП-10 крупнейших клиентов – 32,5% от величины совокупного кредитного портфеля. Объем реструктурированных кредитов является повышенным (21,7%). Показатель стоимости риска по работающим активам, рассчитанный по методике Агентства, по состоянию на 01.10.2024 г. оценивается умеренно: отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 4,78%;
ограниченная устойчивость капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России с запасом (на 01.10.2024 г. Н1.0=16,61%, Н1.1=13,24%, Н1.2=13,24%). Капитал увеличивается преимущественно органически за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом уплачиваемых дивидендов, динамика роста капитала за последний год является положительной (+53,5%), при этом устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной, а на случай стрессовых ситуаций Банку может потребоваться докапитализация.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
стабильность клиентской базы Банка;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

улучшение рыночных позиций и дальнейшее расширение регионального присутствия Банка;
положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;
сохранение показателей рентабельности и маржинальности;
сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы;
ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;
ухудшение качества кредитного и гарантийного портфелей;
снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
существенное влияние внешних ограничений на объем бизнеса Банка;
негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВВ+|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Первичное присвоение кредитного рейтинга	Рейтинг присваивается впервые
Дата первого опубликованного рейтинга	28-12-2024
Дата последнего опубликованного рейтинга	28-12-2024
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещённые на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учётом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утверждённой Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надёжности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 25-12-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых институтов