НРА присвоило кредитный рейтинг ПАО «РосДорБанк» на уровне «ВB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Позитивный».

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг ПАО «РосДорБанк» на уровне «ВB-|ru|», прогноз по рейтингу «Позитивный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО «РосДорБанк» (далее – кредитная организация / КО) на уровне «ВB-|ru|» обусловлен:

• хорошей диверсификацией источников фондирования;
• положительной динамикой ресурсной базы;
• достаточными показателями рентабельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• ограниченной устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков;
• ухудшением качества кредитного портфеля;
• средней оценкой бизнес-профиля и невысокими рыночными позициями;

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно улучшения финансовых показателей Банка по активам и капиталу, а также расширения клиентской базы, что положительно скажется на состоянии бизнеса.

Банк ПАО «РосДорБанк» (далее Банк / КО) – небольшой по размеру активов и капитала Банк (по состоянию на 01.07.2024 г. входит в ТОП-150 по активам и капиталу). КО зарегистрирована 25.09.1991 г. под регистрационным номером 1573 и имеет универсальную лицензию.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2024 г. составляют 45,6 млрд руб., капитал – 3,5 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2024 г. составила 0,28 млрд руб. (за 2023 г. – 0,56 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, Ассоциации региональных банков; Ассоциации российских банков; Платежной системы «Мир»; ПАО Московская биржа; Национальная финансовая ассоциация (НФА); Саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (СРО НАУФОР).

Банк ПАО «РосДорБанк» – московский банк, специализирующийся на обслуживании корпоративных клиентов в сегменте МСП сектора дорожного и иного строительства.

Агентству представлена актуальная структура собственности: на основе полученных данных можно сделать вывод о её прозрачности.

Головной офис Банка расположен в г. Москве, Банк имеет два филиала в Российской Федерации: в г. Краснодаре и г. Санкт-Петербурге. Кроме того, в состав Банка входят два дополнительных офиса в г. Санкт-Петербурге и один дополнительный офис в г. Краснодаре. На территории иностранных государств обособленные и внутренние структурные подразделения отсутствуют.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.rdb.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• хорошая диверсификация источников фондирования: по состоянию на 01.07.2024 г. индекс HHI составляет 25,3% и оценивается на высоком уровне. Основными источниками внешнего фондирования являются: депозиты физических и юридических лиц, в т.ч. ИП (совокупно 62,9% обязательств), текущие счета физических и юридических лиц, в т.ч. ИП (совокупно 20,6% обязательств), МБК и средства, привлечённые в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента (10,7% обязательств);
• положительная динамика ресурсной базы: за последние 12 месяцев ресурсная база выросла на 25,7% в основном за счёт прироста остатков на депозитах корпоративных клиентов (+75,8% за год);
• достаточные показатели рентабельности: Агентство положительно оценивает высокий уровень рентабельности капитала Банка, по состоянию на 01.07.2024 г. ROE=15,7% при этом показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на среднем уровне и составляет 64,7%, уровень mNIM=3,99%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• ограниченная устойчивость капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России (на 01.07.2024 г. Н1.0=10,95%, Н1.1=10,34%, Н1.2=10,34%), однако устойчивость капитала к реализации кредитных рисков снижается за счёт роста активов под риском, оказывающих давление на нормативы; запас капитала минимален для дальнейшего роста объёмов бизнеса, а также на случай формирования резервов, при этом Банк регулярно выплачивает дивиденды. По оценкам Агентства, для дальнейшего роста объёмов бизнеса Банку необходимо наращивать капитал;
• ухудшение качества кредитного портфеля: за последние 12 месяцев наблюдается рост просроченной задолженности корпоративных клиентов, совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) вырос до 8,59%, но продолжает находится на среднем уровне. За счёт существенного объёма залоговых обязательств просроченная задолженность зарезервирована всего на 66,01%;
• средняя оценка бизнес-профиля и невысокие рыночные позиции: КО входит в ТОП-150 кредитных организаций по активам и капиталу, что оказывает влияние на конкурентные преимущества. Банк обладает высоким качеством экспертизы в ключевом бизнес-направлении – обслуживание корпоративных клиентов в сегменте МСП дорожного и иного строительства, в основном его бизнес сконцентрирован на территории домашнего региона (г. Москва). Диверсификация по источникам дохода и по работающим активам оценивается на среднем уровне.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счёт внешней докапитализации;
• рост комиссионных доходов;
• улучшение показателей рентабельности и маржинальности;
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• ухудшение показателей ликвидности;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВB-|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках кредитного рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на неё охраняются действующим законодательством; её распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу:www.ra–national.ru www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключённым ООО «НРА» договором.