ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг ПАО «РосДорБанк» на уровне «ВB-|ru|», прогноз по рейтингу «Позитивный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО «РосДорБанк» (далее – кредитная организация / КО) на уровне «ВB-|ru|» обусловлен:

хорошей диверсификацией источников фондирования;
положительной динамикой ресурсной базы;
достаточными показателями рентабельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

ограниченной устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков;
ухудшением качества кредитного портфеля;
средней оценкой бизнес-профиля и невысокими рыночными позициями;

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно улучшения финансовых показателей Банка по активам и капиталу, а также расширения клиентской базы, что положительно скажется на состоянии бизнеса.

Банк ПАО «РосДорБанк» (далее Банк / КО) – небольшой по размеру активов и капитала Банк (по состоянию на 01.07.2024 г. входит в ТОП-150 по активам и капиталу). КО зарегистрирована 25.09.1991 г. под регистрационным номером 1573 и имеет универсальную лицензию.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2024 г. составляют 45,6 млрд руб., капитал – 3,5 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2024 г. составила 0,28 млрд руб. (за 2023 г. – 0,56 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, Ассоциации региональных банков; Ассоциации российских банков; Платежной системы «Мир»; ПАО Московская биржа; Национальная финансовая ассоциация (НФА); Саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (СРО НАУФОР).

Банк ПАО «РосДорБанк» – московский банк, специализирующийся на обслуживании корпоративных клиентов в сегменте МСП сектора дорожного и иного строительства.

Агентству представлена актуальная структура собственности: на основе полученных данных можно сделать вывод о её прозрачности.

Головной офис Банка расположен в г. Москве, Банк имеет два филиала в Российской Федерации: в г. Краснодаре и г. Санкт-Петербурге. Кроме того, в состав Банка входят два дополнительных офиса в г. Санкт-Петербурге и один дополнительный офис в г. Краснодаре. На территории иностранных государств обособленные и внутренние структурные подразделения отсутствуют.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.rdb.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

хорошая диверсификация источников фондирования: по состоянию на 01.07.2024 г. индекс HHI составляет 25,3% и оценивается на высоком уровне. Основными источниками внешнего фондирования являются: депозиты физических и юридических лиц, в т.ч. ИП (совокупно 62,9% обязательств), текущие счета физических и юридических лиц, в т.ч. ИП (совокупно 20,6% обязательств), МБК и средства, привлечённые в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента (10,7% обязательств);
положительная динамика ресурсной базы: за последние 12 месяцев ресурсная база выросла на 25,7% в основном за счёт прироста остатков на депозитах корпоративных клиентов (+75,8% за год);
достаточные показатели рентабельности: Агентство положительно оценивает высокий уровень рентабельности капитала Банка, по состоянию на 01.07.2024 г. ROE=15,7% при этом показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на среднем уровне и составляет 64,7%, уровень mNIM=3,99%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

ограниченная устойчивость капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России (на 01.07.2024 г. Н1.0=10,95%, Н1.1=10,34%, Н1.2=10,34%), однако устойчивость капитала к реализации кредитных рисков снижается за счёт роста активов под риском, оказывающих давление на нормативы; запас капитала минимален для дальнейшего роста объёмов бизнеса, а также на случай формирования резервов, при этом Банк регулярно выплачивает дивиденды. По оценкам Агентства, для дальнейшего роста объёмов бизнеса Банку необходимо наращивать капитал;
ухудшение качества кредитного портфеля: за последние 12 месяцев наблюдается рост просроченной задолженности корпоративных клиентов, совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) вырос до 8,59%, но продолжает находится на среднем уровне. За счёт существенного объёма залоговых обязательств просроченная задолженность зарезервирована всего на 66,01%;
средняя оценка бизнес-профиля и невысокие рыночные позиции: КО входит в ТОП-150 кредитных организаций по активам и капиталу, что оказывает влияние на конкурентные преимущества. Банк обладает высоким качеством экспертизы в ключевом бизнес-направлении – обслуживание корпоративных клиентов в сегменте МСП дорожного и иного строительства, в основном его бизнес сконцентрирован на территории домашнего региона (г. Москва). Диверсификация по источникам дохода и по работающим активам оценивается на среднем уровне.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
стабильность клиентской базы Банка;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счёт внешней докапитализации;
рост комиссионных доходов;
улучшение показателей рентабельности и маржинальности;
сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
ухудшение показателей ликвидности;
снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВB-|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Первичное присвоение кредитного рейтинга	Рейтинг присваивается впервые
Дата первого опубликованного рейтинга	22-10-2024
Дата последнего опубликованного рейтинга	22-10-2024
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещённые на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учётом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утверждённой Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надёжности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках кредитного рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на неё охраняются действующим законодательством; её распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу:www.ra-national.ru www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключённым ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 16-10-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Туруев Сергей

Старший директор рейтингов финансовых

институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

turuev@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых