НРА подтвердило кредитный рейтинг Прио-Внешторгбанк (ПАО) на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Прио-Внешторгбанк (ПАО) на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Прио-Внешторгбанк (ПАО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB-|ru|» обусловлен:

• хорошими показателями ликвидности и адекватной позицией по капиталу;
• высокими показателями рентабельности;
• улучшением качества кредитного портфеля и повышением оценки показателя стоимости риска.

Уровень рейтинга ограничивается:

• умеренной оценкой бизнес-профиля;
• низкими оценками показателей диверсификации по внешним источникам фондирования и работающим активам.

Прио-Внешторгбанк (ПАО) является средним по размеру активов и капитала коммерческим Банком,  зарегистрирован Банком России 06.12.1989 под регистрационным номером 212 и имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (все лицензии от 29.01.2016).

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 33,7 млрд руб., капитал 3,9 млрд руб., чистая прибыль за I полугодие 2026 года составила 314 млн руб. (за 2025 год: 1,1 млрд руб.).

Банк является универсальным коммерческим банком, приоритетным направлением работы которого является кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, а также привлечение средств населения во вклады, которые составляют основу фондирования Банка.

Головной офис Банка располагается в Рязани, филиальная сеть включает 24 дополнительных офиса в трех регионах Центрального Федерального округа Российской Федерации.

Сайт Банка в сети Интернет: https://priovtb.com/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• хорошие показатели ликвидности и адекватная позиция по капиталу: объем ликвидных активов оценивается Агентством на умеренном уровне, они представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком на один день, остатками на счетах НОСТРО и размещенными МБК. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2026: Н2=193,50%; Н3=130,65%; Н4=29,40%). Уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России при регулярной выплате дивидендов (по состоянию на 01.07.2026: Н1.0=13,64%; Н1.1=11,80%; Н1.2=11,80%). Собственные средства за последние 12 месяцев выросли на 12,1% до 3,9 млрд руб. за счет капитализации прибыли, которая является основным источником для увеличения капитала. Оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на низком уровне за счет роста вложений в основные средства и активов в форме права пользования. Стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне;
• высокие показатели рентабельности: уровень рентабельности капитала Банка незначительно сократился по сравнению с 01.07.2025, но по-прежнему оценивается на высоком уровне, на 01.07.2026 ROE=29,97%; показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, также оценивается на высоком уровне и на 01.07.2026 составил 6,64%. При этом покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами снизилось, на 01.07.2026 показатель CTI (рассчитанный по РСБУ) составляет 61,54% и оценивается на уровне выше среднего;
• улучшение качества кредитного портфеля и повышение оценки показателя стоимости риска: кредитный портфель за вычетом резервов составляет 72,3% активов-нетто (27,3 млрд руб., +33,7% за 12 месяцев); преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП – 77,9% ссудной задолженности; по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты. Ссудная задолженность ФЛ представлена ипотечными и жилищными кредитами, автокредитами и прочими потребительскими кредитами; в разрезе срочности 99% кредитов выданы на срок свыше 3 лет. На ссудную задолженность организаций, находящихся в государственной собственности, приходится 19,6% кредитного портфеля (+801,0% за 12 месяцев). Совокупный уровень просроченной задолженности по РСБУ за 12 месяцев снизился до 0,62% (находится на низком уровне), как за счет роста кредитного портфеля, так и за счет снижения объема проблемной задолженности путем реализации заложенного имущества, заключения договора об уступке прав требования задолженности с отсутствующими перспективами погашения в рамках проводимых процедур и списания задолженности ввиду завершения процедур банкротства заемщика, поручителей, залогодателей; за последние 12 месяцев объем просроченной задолженности сократился на 17,7%. Уровень обеспечения имуществом оценивается на среднем уровне и, согласно расчету Агентства, составляет 103,6%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; объем кредитования связанных сторон является низким; отраслевая диверсификация характеризуется концентрацией на определенных отраслях (промышленность – 40%; торговля – 14%). Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств в Банке России и на счетах НОСТРО, размещенных МБК, оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить как хорошее: портфель состоит из высоколиквидных ценных бумаг, на ОФЗ приходится около 79% портфеля. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается и оценивается на высоком уровне: на 01.07.2026 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 1,93%.

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке остаются небольшими (ТОП-150 по размеру активов и капитала). Ресурсная база КО в основном формируется за счет клиентов домашнего региона (Рязань и Рязанская область), тогда как ссудная задолженность в основном состоит из кредитов, предоставленных клиентам близлежащих регионов (Московская область и Воронеж), где Банк не первый год развивает свое присутствие. Бренд Банка хорошо узнаваем и пользуется доверием в регионе, где его основными конкурентами выступают федеральные игроки и крупные кредитные организации. В развитии продуктовой линейки КО придерживается консервативного подхода, делая акцент не на постоянном расширении ассортимента, а на углублении существующих продуктов и повышении качества сервиса. Обновленная стратегия 2026-2028 гг. является преемственным продолжением предыдущей стратегии развития и не ставит завышенных целей. Акционеры Банка – 7 физических лиц, частично являющихся родственниками. Система корпоративного управления соответствует масштабам и направлениям деятельности Банка, система управления рисками оценивается на достаточном уровне. По состоянию на 01.07.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на низком уровне (HHI=55,74%), основное влияние на финансовый результат оказывает процентный доход;
• низкие оценки показателей диверсификации по внешним источникам фондирования и работающим активам: по состоянию на 01.07.2026 индекс HHI (диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования) равен 55,7%. Основным источником являются депозиты розничных, корпоративных клиентов и ИП, на которые в совокупности приходится 78,6% обязательств Банка (25,5 млрд руб., +31,9% за 12 месяцев), на текущие счета приходится 16,9% обязательств Банка (5,5 млрд руб., +1,5% за 12 месяцев). Диверсификация по работающим активам также оценивается на низком уровне из-за преобладания в структуре активов ссудной задолженности (на 01.07.2026 HHI=64,4%).

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений и предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать позитивное влияние на уровень рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала, в т.ч. за счет средств акционеров;
• рост непроцентных доходов;
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• улучшение оценки бизнес-профиля (увеличение диверсификации бизнеса по источникам дохода и положения на рынке);
• повышение диверсификации источников фондирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы (свыше 20%);
• ухудшение позиций по показателям капитализации, ликвидности и рентабельности;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.