НРА повысило кредитный рейтинг Прио-Внешторгбанк (ПАО) до уровня «ВВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг Прио-Внешторгбанк (ПАО) до уровня «ВВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга Прио-Внешторгбанк (ПАО) до уровня «BBВ-|ru|» обусловлено положительной динамикой собственного капитала, повышением рентабельности и операционной эффективности, а также улучшением качества активов.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Прио-Внешторгбанк (ПАО) (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВВВ-|ru|» обусловлен:

• хорошими показателями ликвидности и адекватной позицией по капиталу;
• высокими показателями операционной эффективности и рентабельности;
• улучшением качества кредитного портфеля и повышением оценки показателя стоимости риска.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой оценкой бизнес-профиля;
• ухудшением показателя диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Прио-Внешторгбанк (ПАО) является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, зарегистрирован в реестре Банка России 06.12.1989 под регистрационным номером 212.

Приоритетным направлением деятельности Банка является комплексное обслуживание юридических (преимущественно МСБ) и физических лиц. Базовым источником ресурсной базы Банка, формирующим основу для развития кредитования, являются вклады населения.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 30,4 млрд руб., капитал – 3,5 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2025 года составила 259 млн руб. (за 2024 год: 1,6 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, ассоциации «Рязанский банкирский дом», Российской Национальной Ассоциации Участников Финансовых Коммуникаций, Рязанской торгово-промышленной палаты, Союза дорожников Воронежской области.

Акционеры Банка – 7 физических лиц (частично являющихся родственниками) и миноритарии.

Головной офис Банка располагается в г. Рязани, филиальная сеть включает 24 дополнительных офиса в трех регионах Центрального Федерального округа Российской Федерации. Основной регион присутствия — Рязань и Рязанская область (офисы во всех городах областного значения и в половине городов районного значения). Приоритетный регион развития сети — Московская область, где офисы Банка действуют в городах Электросталь, Коломна, Подольск, Щелково, Сергиев Посад. Еще один офис действует в г. Воронеже.

Сайт Банка в сети Интернет:  https://priovtb.com/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• хорошие показатели ликвидности и адекватная позиция по капиталу: Агентство положительно оценивает высокий уровень ликвидных активов, составляющих 25,3% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком до 7 дней, остатками на счетах НОСТРО и размещенными МБК. Нормативы ликвидности соблюдаются с существенным запасом (на 01.07.2025 Н2=279,37%; Н3=200,75%; Н4=30,92%). Уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения нормативов Банка России при регулярной выплате дивидендов (по состоянию на 01.07.2025 Н1.0=14,74%; Н1.1=11,76%; Н1.2=11,76%). За последние 12 месяцев собственные средства Банка выросли на 28,2% за счет капитализации прибыли, которая является основным источником для увеличения капитала. Стресс-тест достаточности капитала на последнюю отчетную дату находится в положительной зоне. Оценка показателя иммобилизации собственного капитала повысилась до среднего уровня (за счет роста капитала Банка и увеличения амортизационных отчислений);
• высокие показатели операционной эффективности и рентабельности: уровень рентабельности капитала Банка вырос по сравнению с 01.07.2024 за счет существенного роста чистых процентных доходов, на 01.07.2025 ROE=42,49%; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на уровне выше среднего (CTI=49,71%); показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.07.2025 составил 8,71% (уровень выше среднего). Стабильно высокая рентабельность бизнеса обеспечивает органический рост капитала Банка за счет капитализации прибыли;
• улучшение качества кредитного портфеля и повышение оценки показателя стоимости риска: кредитный портфель за вычетом резервов составляет 67,1% активов-нетто (20,4 млрд руб., +19,8% за год); преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП – 91,9% ссудной задолженности; по данным Банка на кредиты, выданные МСП, приходится 55,1% совокупной задолженности юридических лиц и ИП; по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты, доля кредитов свыше 3 лет составляет 31%. Ссудная задолженность физических лиц представлена ипотечными и жилищными кредитами, автокредитами и прочими потребительскими кредитами; в разрезе срочности 99% кредитов выданы на срок свыше 3 лет. Совокупный уровень просроченной задолженности составляет 0,95% (находится на низком уровне). За последние 12 месяцев объем просроченной задолженности сократился на 66,9%  как за счет роста кредитного портфеля, так и за счет снижения объема проблемной задолженности путем реализации заложенного имущества, заключения договора об уступке прав требования задолженности с отсутствующими перспективами погашения в рамках проводимых процедур и списания задолженности ввиду завершения процедур банкротства заемщика, поручителей, залогодателей; просроченная задолженность зарезервирована на 99,95%, что является достаточным для покрытия принятых рисков. Уровень обеспечения имуществом оценивается на среднем уровне и, согласно расчету Агентства, составляет 129,6%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; объем кредитования связанных сторон является низким; отраслевая диверсификация характеризуется концентрацией на определенных отраслях (промышленность – 47%; торговля – 19%; строительство – 8%; транспорт и связь – 8%, операции с недвижимостью – 7%); на Московскую область и г. Воронеж приходится 71% выданных кредитов; остальное – на г. Рязань и Рязанскую область. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается: на 01.07.2025 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 2,73% (оценка на высоком уровне).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке остаются небольшими (ТОП-150 по размеру активов и капитала). Ресурсная база Банка преимущественно сформирована за счет клиентов г. Рязани и Рязанской области, тогда как ссудная задолженность в основном состоит из кредитов, предоставленных клиентам близлежащих регионов (Московская область и г. Воронеж). Бренд Банка хорошо известен в домашнем регионе (Рязанская область), пользуется доверием клиентов при этом он слабо известен на межрегиональном уровне, основными конкурентами являются федеральные банки и крупные кредитные организации. В настоящее время Банк находится на завершающем этапе разработки стратегии на 2026-2028 гг., основные элементы в разрезе направлений бизнеса будут являться преемственным продолжением действующей стратегии развития. Система корпоративного управления соответствует масштабам и направлениям деятельности Банка, однако по мере развития бизнеса КО требуется ее совершенствование. Показатель диверсификации (зависимости КО от различных направлений банковского бизнеса) по состоянию на 01.07.2025 оценивается на среднем уровне как по источникам дохода (HHI=59,3%), так и по работающим активам (HHI=57%);
• ухудшение показателя диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2025 диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования оценивается на уровне ниже среднего (индекс HHI=54,1%). Динамика ресурсной базы положительная (+14,2% за год за счет роста остатков на депозитах физических и юридических лиц). Основным источником внешнего фондирования являются депозиты розничных, корпоративных клиентов и ИП, на которые в совокупности приходится 74,3% обязательств Банка (19,4 млрд руб., +26,9% за год). На текущие счета приходится 20,8% обязательств Банка (5,4 млрд руб., -15,8% за год). Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются на низком уровне.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение состава ключевых акционеров, влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала, в т.ч. за счет средств акционеров;
• рост непроцентных доходов (ВЭД, транзакционный бизнес, конверсионные операции);
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• улучшение профиля бизнес-рисков (увеличение диверсификации бизнеса по источникам дохода и положения на рынке);
• повышение диверсификации источников фондирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы (свыше 20%);
• ухудшение позиций по показателям капитализации, ликвидности и рентабельности;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.