НРА повысило кредитный рейтинг ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» до уровня «А|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» до уровня «А|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» до уровня «А|ru|» обусловлено положительной динамикой капитала, улучшением показателей рентабельности и операционной эффективности, а также снижением уровня просроченной задолженности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «А|ru|» обусловлен:

• сильной позицией по капиталу и ликвидности;
• хорошим качеством активов;
• высокой диверсификацией по источникам дохода и по работающим активам;
• хорошими показателями операционной эффективности и рентабельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• оценкой бизнес-профиля и рыночных позиций;
• снижением показателя диверсификации по источникам фондирования.

ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» является средним по размеру активов и капитала коммерческим региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-100 банков по активам и капиталу), занимает одно из ведущих мест на финансовом рынке Южного Урала, регистрационный номер 493.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 85,7 млрд руб., капитал – 16,4 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2024 года составила 3,8 млрд руб. (за 2023 год – 2,6 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Торгово-промышленной палаты РФ, Южно-Уральской торгово-промышленной палаты, Союз промышленников и предпринимателей.

Приоритетным направлением деятельности Банка является развитие экономики Челябинской области через кредитование корпоративных клиентов, оказание розничных услуг (в т.ч. кредитование и привлечение средств граждан во вклады), операции на денежном и валютном рынках, а также на рынке ценных бумаг. Банк участвует в реализации социальных проектов и целевых государственных программ поддержки и развития (на технологической базе Банка работает система платежей «Город», совместно с Администрацией г. Челябинска реализован проект «Социальная карта челябинца»).

Агентству представлена актуальная структура собственности: акциями владеют физические лица, образующие группы лиц, связанные родственными узами, а также отдельные физические лица.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, 9 филиалов и 86 дополнительных офисов в Челябинске и городах Челябинской области.

Сайт Банка в сети Интернет: https://chelinvest.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сильная позиция по капиталу и ликвидности: устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой, Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также для потенциального дорезервирования с учётом корректировок в случае стрессовых ситуаций. Агентство положительно оценивает приемлемый уровень ликвидных активов, составляющих 21,2% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счёте и депозитами в Банке России сроком до 30 дней, остатками на счетах НОСТРО и размещёнными МБК сроком до 30 дней. В случае необходимости Банк может дополнительно привлечь ликвидность за счёт сделок РЕПО под необременённый портфель ценных бумаг. Нормативы достаточности капитала и ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2024 г. Н1.0=27,23%, Н1.1=21,34 %, Н1.2=21,34%; Н2=305,44%, Н3=417,15%, Н4=27,72%);
• хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 44,7% активов-нетто (+23,4% за год), можно оценить как хорошее. Банк кредитует юридических лиц, ИП и физических лиц; по срочности преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты, выданные юридическим лицам и ИП, и долгосрочные кредиты физическим лицам (ипотечные и потребительские, обеспеченные залогом); портфель является диверсифицированным, при этом наблюдается концентрация на домашнем регионе – Челябинская область; совокупный уровень просроченной задолженности снизился до 1,96% и находится на низком уровне (Банк списал часть проблемных ссуд за счет ранее сформированных резервов); уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами оценивается на уровне выше среднего; риск концентрации на крупных клиентах и объем кредитования связанных сторон оцениваются на низком уровне. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств в Банке России и на счетах НОСТРО, размещённых средств в банках-контрагентах, оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить как хорошее: он на 86% состоит из ОФЗ с плавающим типом купона. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается и находится на низком уровне: на 01.10.2024 г. отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 2,13%;
• высокая диверсификация по источникам дохода и по работающим активам: показатель HHI по источникам дохода равен 25,9% (процентные доходы по выданным кредитам, по портфелю ценных бумаг и размещённым МБК, комиссионные доходы), показатель HHI по работающим активам равен 36,3%;
• хорошие показатели операционной эффективности и рентабельности: покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на высоком уровне, показатель CTI на 01.10.2024 г. составляет 43,74%; уровень рентабельности капитала Банка вырос до 30,65% и по-прежнему находится на высоком уровне; чистая процентная маржа за этот же период выросла до 7,87% и оценивается Агентством на уровне выше среднего. Стабильно высокая рентабельность бизнеса обеспечивает органический рост капитала Банка за счёт капитализации прибыли при ежегодной выплате дивидендов.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• оценка бизнес-профиля и рыночных позиций: в основном бизнес Банка развит на территории домашнего региона (г. Челябинск и Челябинская область), рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне. Работа с крупными корпоративными клиентами региона ограничивается размером капитала Банка, при этом участие в реализации социальных проектов, а также значительное количество точек обслуживания на территории Челябинской области, обеспечивают узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия, при этом на деятельность Банка в сфере банковских услуг оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков и крупных региональных банков. Согласно стратегии, одной из приоритетных задач Банка является развитие розничных услуг для населения (присутствие во всех районах города и крупнейших городов области через сохранение оптимального количества точек обслуживания), в части размещения средств основным приоритетом для Банка остается кредитование субъектов экономики Челябинской области. Структура собственности Банка усложнена, основными акционерами Банка являются физические лица, образующие группы лиц, связанные родственными узами и занимающие ключевые посты в Совете директоров и Правлении Банка, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений, при этом Агентство высоко оценивает систему корпоративного управления Банка;
• снижение показателя диверсификации по источникам фондирования: несмотря на то, что диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования по-прежнему оценивается как высокая для банков данной категории, значение показателя снизилось по сравнению с прошлым годом за счет роста остатков на депозитах ФЛ при снижении объема привлеченных кредитов от Банка России из-за изменения программы стимулирования кредитования субъектов МСП, остатков на текущих счетах ЮЛ и ИП, остатков на счетах клиентов в драгметаллах и средств, привлеченных в рамках сделок РЕПО, и на 01.10.2024 г. HHI=34,7%, также снизилась динамика прироста ресурсной базы, за год она увеличилась лишь на 3,5%.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• сохранение качества кредитного портфеля;
• улучшение показателя диверсификации бизнеса по источникам фондирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• существенное ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• раскрытие существенного объёма предоставленных гарантий;
• снижение показателей операционной эффективности и рентабельности;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) повышен до уровня «А|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на неё охраняются действующим законодательством; её распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.