ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» до уровня «А|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» до уровня «А|ru|» обусловлено положительной динамикой капитала, улучшением показателей рентабельности и операционной эффективности, а также снижением уровня просроченной задолженности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «А|ru|» обусловлен:

сильной позицией по капиталу и ликвидности;
хорошим качеством активов;
высокой диверсификацией по источникам дохода и по работающим активам;
хорошими показателями операционной эффективности и рентабельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

оценкой бизнес-профиля и рыночных позиций;
снижением показателя диверсификации по источникам фондирования.

ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» является средним по размеру активов и капитала коммерческим региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-100 банков по активам и капиталу), занимает одно из ведущих мест на финансовом рынке Южного Урала, регистрационный номер 493.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 85,7 млрд руб., капитал – 16,4 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2024 года составила 3,8 млрд руб. (за 2023 год – 2,6 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Торгово-промышленной палаты РФ, Южно-Уральской торгово-промышленной палаты, Союз промышленников и предпринимателей.

Приоритетным направлением деятельности Банка является развитие экономики Челябинской области через кредитование корпоративных клиентов, оказание розничных услуг (в т.ч. кредитование и привлечение средств граждан во вклады), операции на денежном и валютном рынках, а также на рынке ценных бумаг. Банк участвует в реализации социальных проектов и целевых государственных программ поддержки и развития (на технологической базе Банка работает система платежей «Город», совместно с Администрацией г. Челябинска реализован проект «Социальная карта челябинца»).

Агентству представлена актуальная структура собственности: акциями владеют физические лица, образующие группы лиц, связанные родственными узами, а также отдельные физические лица.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, 9 филиалов и 86 дополнительных офисов в Челябинске и городах Челябинской области.

Сайт Банка в сети Интернет: https://chelinvest.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

сильная позиция по капиталу и ликвидности: устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой, Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также для потенциального дорезервирования с учётом корректировок в случае стрессовых ситуаций. Агентство положительно оценивает приемлемый уровень ликвидных активов, составляющих 21,2% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счёте и депозитами в Банке России сроком до 30 дней, остатками на счетах НОСТРО и размещёнными МБК сроком до 30 дней. В случае необходимости Банк может дополнительно привлечь ликвидность за счёт сделок РЕПО под необременённый портфель ценных бумаг. Нормативы достаточности капитала и ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2024 г. Н1.0=27,23%, Н1.1=21,34 %, Н1.2=21,34%; Н2=305,44%, Н3=417,15%, Н4=27,72%);
хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 44,7% активов-нетто (+23,4% за год), можно оценить как хорошее. Банк кредитует юридических лиц, ИП и физических лиц; по срочности преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты, выданные юридическим лицам и ИП, и долгосрочные кредиты физическим лицам (ипотечные и потребительские, обеспеченные залогом); портфель является диверсифицированным, при этом наблюдается концентрация на домашнем регионе – Челябинская область; совокупный уровень просроченной задолженности снизился до 1,96% и находится на низком уровне (Банк списал часть проблемных ссуд за счет ранее сформированных резервов); уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами оценивается на уровне выше среднего; риск концентрации на крупных клиентах и объем кредитования связанных сторон оцениваются на низком уровне. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств в Банке России и на счетах НОСТРО, размещённых средств в банках-контрагентах, оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить как хорошее: он на 86% состоит из ОФЗ с плавающим типом купона. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается и находится на низком уровне: на 01.10.2024 г. отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 2,13%;
высокая диверсификация по источникам дохода и по работающим активам: показатель HHI по источникам дохода равен 25,9% (процентные доходы по выданным кредитам, по портфелю ценных бумаг и размещённым МБК, комиссионные доходы), показатель HHI по работающим активам равен 36,3%;
хорошие показатели операционной эффективности и рентабельности: покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на высоком уровне, показатель CTI на 01.10.2024 г. составляет 43,74%; уровень рентабельности капитала Банка вырос до 30,65% и по-прежнему находится на высоком уровне; чистая процентная маржа за этот же период выросла до 7,87% и оценивается Агентством на уровне выше среднего. Стабильно высокая рентабельность бизнеса обеспечивает органический рост капитала Банка за счёт капитализации прибыли при ежегодной выплате дивидендов.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

оценка бизнес-профиля и рыночных позиций: в основном бизнес Банка развит на территории домашнего региона (г. Челябинск и Челябинская область), рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне. Работа с крупными корпоративными клиентами региона ограничивается размером капитала Банка, при этом участие в реализации социальных проектов, а также значительное количество точек обслуживания на территории Челябинской области, обеспечивают узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия, при этом на деятельность Банка в сфере банковских услуг оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков и крупных региональных банков. Согласно стратегии, одной из приоритетных задач Банка является развитие розничных услуг для населения (присутствие во всех районах города и крупнейших городов области через сохранение оптимального количества точек обслуживания), в части размещения средств основным приоритетом для Банка остается кредитование субъектов экономики Челябинской области. Структура собственности Банка усложнена, основными акционерами Банка являются физические лица, образующие группы лиц, связанные родственными узами и занимающие ключевые посты в Совете директоров и Правлении Банка, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений, при этом Агентство высоко оценивает систему корпоративного управления Банка;
снижение показателя диверсификации по источникам фондирования: несмотря на то, что диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования по-прежнему оценивается как высокая для банков данной категории, значение показателя снизилось по сравнению с прошлым годом за счет роста остатков на депозитах ФЛ при снижении объема привлеченных кредитов от Банка России из-за изменения программы стимулирования кредитования субъектов МСП, остатков на текущих счетах ЮЛ и ИП, остатков на счетах клиентов в драгметаллах и средств, привлеченных в рамках сделок РЕПО, и на 01.10.2024 г. HHI=34,7%, также снизилась динамика прироста ресурсной базы, за год она увеличилась лишь на 3,5%.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
сохранение качества кредитного портфеля;
улучшение показателя диверсификации бизнеса по источникам фондирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
существенное ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
раскрытие существенного объёма предоставленных гарантий;
снижение показателей операционной эффективности и рентабельности;
негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) повышен до уровня «А|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	28-12-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга	28-12-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещённые на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учётом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утверждённой Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надёжности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на неё охраняются действующим законодательством; её распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 20-12-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов