НРА присвоило кредитный рейтинг «НТХ БАНК АО» на уровне «ВВ|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг «НТХ БАНК АО» на уровне «ВВ|ru|», прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) «НТХ БАНК АО» (далее – кредитная организация / КО) на уровне «ВВ|ru|» обусловлен:

• высокими показателями достаточности капитала;
• хорошим качеством активов;
• достаточными показателями ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой оценкой бизнес-профиля;
• невысокой диверсификацией ресурсной базы;
• невысокими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности.

«НТХ БАНК АО» является небольшим по размеру активов и капитала коммерческим Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 банков по активам), регистрационный номер 3390.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 3,9 млрд руб., капитал – 2,4 млрд руб., чистая прибыль по итогам 1 полугодия 2025 года составляет 0,3 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»).

Банк специализируется на оказании финансовых услуг для крупнейших корпоративных клиентов, а также проведении операций на рынках капитала в РФ.

24 декабря 2024 года французская группа Natixis закрыла сделку по продаже российского дочернего банка «Натиксис Банк АО». На основе полученных данных можно сделать вывод о прозрачности структуры собственности.

10 июля 2025 года произошла смена наименования КО с Акционерное Общество «Натиксис Банк» («Натиксис Банк АО») на Акционерное общество «НТХ БАНК» («НТХ БАНК АО»).

Головной офис Банка расположен в г. Москве, филиальная сеть отсутствует.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.ntx-bank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели достаточности капитала: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России (по состоянию на 01.07.2025 Н1.0=94,61%, Н1.1=81,11%, Н1.2=81,11%); устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой (стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне). Собственные средства (капитал) за последние 12 месяцев уменьшились на 65,2% (до 2,4 млрд руб.) ввиду погашения субординированного депозита в рамках сделки по продаже Банка;
• хорошее качество активов: начиная с февраля 2025 года Банк начал размещать межбанковские кредиты, а с апреля – заниматься выдачей корпоративных кредитов. На основе предоставленных данных качество заемщиков можно оценить как хорошее – портфель банков-контрагентов представлен преимущественно банками обладающими высокими кредитными рейтингами, кредиты заемщиков-юридических лиц также, согласно предоставленным данным, имеют хорошее кредитное качество. Кредитный портфель обеспечен имуществом на 373,2%, доля просроченной задолженности составляет 0,09%, просроченная задолженность зарезервирована на 100%. Показатель стоимости риска (COR) на 01.07.2025 составляет 0,53%, что оценивается Агентством на высоком уровне;
• достаточные показатели ликвидности: доля ликвидных активов составляет 69,6%, они представлены остатками на счетах в Банке России и НОСТРО, а также размещенными межбанковскими кредитами. По состоянию на 01.07.2025 наибольшую долю в активах (66,9% активов-нетто) занимают средства, размещенные в виде межбанковских кредитов сроком до 30 дней в банках-резидентах, имеющих высокие кредитные рейтинги. Ликвидность Банка можно признать достаточной, «запаса» ликвидности хватает для выполнения нормативов ликвидности, установленных Банком России: на 01.07.2025 Н2=51,06% Н3=186,14%, Н4=10,41%; показатель стресс-ликвидности на 01.07.2025 оценивается на высоком уровне.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются небольшими. Бренд Банка после переименования слабо узнаваем на федеральном уровне. Стратегия Банка утверждена в июне 2025, и в настоящее время нет возможности оценить ее реализацию. Обслуживание клиентов происходит в основном с использованием дистанционных каналов. Банк не ориентирован на расширение географии своего присутствия в других регионах. Агентство оценивает корпоративное управление и систему управления рисками Банка как соответствующие масштабам и направлениям деятельности Банка. Показатель диверсификации (зависимости КО от различных направлений банковского бизнеса) по состоянию на 01.07.2025 оценивается на среднем уровне по работающим активам (HHI=54,6%), и на невысоком по источникам доходов (HHI=82,6%). Основным источником фондирования на 01.07.2025 являются остатки на ЛОРО-счетах, которые по состоянию на отчетную дату занимают 87,4% обязательств Банка (+147% за год);
• невысокой диверсификацией ресурсной базы: ввиду погашения субординированного депозита резко сократился объем ресурсной базы, что повлияло на оценку источников фондирования Банка (-72% за 12 месяцев, на 01.07.2025 составляет 1,5 млрд руб.). Диверсификация источников фондирования оценивается на невысоком уровне (по состоянию на 01.07.2025 HHI=86,8%), основным источником внешнего фондирования являются остатки на счетах ЛОРО банков-нерезидентов (87,4% обязательств);
• невысокие показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: уровень рентабельности капитала Банка в течение всего рассматриваемого периода оценивается на невысоком уровне (на 01.07.2025 показатель ROE = 2,94%); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на уровне выше среднего (на 01.07.2025 показатель CTI=51,32%). Показатель чистой процентной маржи, рассчитанный по методологии Агентства, оценивается на среднем уровне, и на 01.07.2025 составляет mNIM=6,33%.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение состава ключевых акционеров, влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• рост кредитного портфеля при сохранении его качества;
• повышение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• улучшение показателей диверсификации бизнеса по источникам дохода и по работающим активам;
• совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны крупных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества кредитного портфеля;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности, рентабельности и операционной эффективности;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВВ|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.07.2025 и МСФО за 2024 год.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.