НРА повысило кредитный рейтинг КБ «Новый век» (ООО) до уровня «ВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг КБ «Новый век» (ООО) до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга КБ «Новый век» (ООО) до уровня «BB+|ru|» обусловлено улучшением качества активов, в том числе за счет реализации проблемной ссудной задолженности, положительной динамикой ресурсной базы и удлинением срочности привлеченных пассивов как за счет наращивания клиентской базы, так и за счет ее трансформации (замещения краткосрочных вложений более долгосрочными).

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) КБ «Новый век» (ООО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

·         высокими показателями достаточности капитала;

·         хорошими показателями ликвидности;

·         высокими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности;

·         улучшением качества кредитного портфеля;

·         положительной динамикой ресурсной базы.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         невысокой оценкой бизнес-профиля;

·         средней оценкой показателя стоимости риска по работающим активам;

·         невысокой диверсификацией ресурсной базы по источникам фондирования.

КБ «Новый век» (ООО) является небольшим по размеру активов и капитала коммерческим Банком, зарегистрирован 20.06.2002 в Москве под регистрационным номером 3417 и имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц) (26.09.2017), лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (10.02.2014), лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (10.02.2014).

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2026 составляют 11 млрд руб., капитал – 2,1 млрд руб., чистая прибыль по итогам I квартала 2026 года составляет 113 млн руб. (за 2025 год: 584 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Российского союза промышленников и предпринимателей.

Банк фокусируется на обслуживании и кредитовании средних, малых и микропредприятий и предоставлении банковских услуг физическим лицам. Специализация Банка на работе с представителями креативной индустрии основана на многолетнем опыте работы в данной сфере и понимании специфики продаж товаров и услуг, являющихся результатом интеллектуальной деятельности, что позволило Банку сформировать стабильный клиентский портфель и установить партнерские отношения с корпоративными клиентами, занять определенную нишу в сфере обслуживания креативной индустрии и клиентов, занимающихся управлением авторскими правами.

Головной офис Банка расположен в Москве, филиальная сеть отсутствует.

Сайт Банка в сети Интернет: https://newbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         высокие показатели достаточности капитала: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России при регулярной выплате дивидендов (по состоянию на 01.04.2026 Н1.0=33,44%, Н1.1=25,15%, Н1.2=25,15%); устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой (стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне); оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на высоком уровне. Собственные средства (капитал) за последние 12 месяцев увеличились на 3,7% (до 2,1 млрд руб.) за счет капитализации прибыли, давление на динамику роста капитала оказала выплата дивидендов за 2024 год;

·         хорошие показатели ликвидности: ликвидные активы составляют 63,9% активов-нетто (очень высокий уровень) и представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете, остатками на счетах НОСТРО и МБК. По состоянию на 01.04.2026 наибольшую долю в активах (65,6% активов-нетто, +1,3% за 12 месяцев) занимают средства, размещенные банкам-резидентам с высокими кредитными рейтингами, в виде межбанковских кредитов сроком до 7 дней и от 31 до 90 дней. Запаса ликвидности хватает для выполнения законодательных нормативов, установленных Банком России: на 01.04.2026 Н2=63,1% Н3=145,08%, Н4=20,53%; показатель стресс-ликвидности оценивается на высоком уровне;

·         высокие показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: уровень рентабельности капитала Банка в течение всего рассматриваемого периода оценивается на высоком уровне (на 01.04.2026 ROE=20,86%). Показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами растет за счет наращивания операционных расходов, но по-прежнему оценивается на высоком уровне, CTI (рассчитанный по РСБУ) на последнюю анализируемую дату составляет 45,6%. Показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.04.2026 равен 6,56% и оценивается на высоком уровне. Рост процентных доходов в течение года был нивелирован ростом процентных расходов по текущим счетам и депозитам, а также снижением чистых комиссионных доходов и ростом расходов на содержание персонала и организационных и управленческих расходов. Прибыль после налогообложения за первый квартал 2026 года составила 113 млн руб., что ниже прибыли за аналогичный период прошлого года в основном за счет снижения чистых процентных доходов и роста операционных расходов;

·         улучшение качества кредитного портфеля: ссудная задолженность за вычетом резервов занимает 21,3% активов-нетто (1,7 млрд руб., +35,8% за 12 месяцев). Преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП – 84,3% кредитного портфеля (+33,9% за 12 месяцев); по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты. На кредитный портфель розничных клиентов приходится 15,7% совокупной ссудной задолженности (+57,3% за 12 месяцев), по срочности преобладают долгосрочные кредиты. Совокупный уровень просроченной задолженность снизился до 5,6% (на 01.04.2025 – 17,83%) за счет роста кредитного портфеля и продажи по цессии просроченных требований по кредиту юридического лица (после завершения банкротного дела по основному поручителю и получению от финансового управляющего денежных средств), Агентство обращает внимание, что основной объем проблемной задолженности сформирован в 2022 году, за последние 12 месяцев новой просроченной задолженности не появилось. Согласно расчету Агентства, по состоянию на 01.04.2026 портфель покрыт имущественным обеспечением на 78,4% (не учтены залоги товарных знаков, договоры по которым находятся на регистрации и не отражены еще пока в балансе, а также гарантийный депозит). Риск концентрации на крупных клиентах и объем кредитования связанных сторон оценивается на повышенном уровне; отраслевая диверсификация характеризуется повышенной концентрацией на торговой отрасли (44,8%);

·         положительная динамика ресурсной базы: в основном за счет роста остатков на депозитах корпоративных клиентов ресурсная база Банка за последние 12 месяцев выросла на 21%. В соответствии со стратегией развития Банк наращивает объемы и сроки привлечения пассивов как за счет наращивания клиентской базы за счет рыночных депозитов, так и за счет трансформации ресурсной базы (замещения краткосрочных вложений более долгосрочными).

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются небольшими (ТОП-200 по активам и капиталу). Бренд Банка не продвигается на федеральном уровне, стратегия строится вокруг позиционирования в обслуживании МСБ, значительную часть клиентской базы Банка составляют предприятия и компании, расположенные на территории Москвы и Московской области, Краснодарского края и Новосибирска. На планируемом горизонте Банк не ориентирован на расширение географии своего присутствия в других регионах, обслуживание клиентов происходит в основном с использованием дистанционных каналов. Агентство оценивает корпоративное управление и систему управления рисками как соответствующие масштабам и направлениям деятельности Банка. Структура собственности имеет несколько уровней и включает компании креативной индустрии, а также компании, предоставляющие финансовые услуги, максимальная доля акций, принадлежащих одному юридическому лицу, – 61,54%. По состоянию на 01.04.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается как умеренно концентрированный (HHI=49,33%), основными источниками дохода являются процентные (с преобладанием доходов от размещения средств в кредитных организациях) и комиссионные доходы. Стратегия Банка предполагает умеренный рост бизнеса (в базовом сценарии +3% за 12 месяцев), среди основных стратегических целей на 2026 год Агентство отмечает планируемый существенный рост объема коммерческих кредитов (около 60%), в том числе за счет наращивания факторингового финансирования, кредитование клиентов – представителей креативной индустрии и формирование новых коробочных решений для МСБ, при сокращении объема размещений в Банке России и кредитных организациях;

·         средняя оценка показателя стоимости риска по работающим активам: на 01.04.2026 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 8,87%, при этом Банк консервативно подходит к вопросу формирования резервов, запас по восстановлению резервов служит дополнительным буфером абсорбции возможных убытков;

·         невысокая диверсификация ресурсной базы по источникам фондирования: по состоянию на 01.04.2026 HHI=46,18%. Основным источником фондирования по-прежнему являются остатки на текущих счетах юридических лиц, ИП и физических лиц, которые по состоянию на 01.04.2026 занимают 60,4% обязательств Банка (-3,5% за 12 месяцев). Остатки на депозитах корпоративных и розничных клиентов (в т.ч. нерезидентов), ИП, а также субординированные займы, привлеченные от акционеров Банка, в совокупности занимают 37,3% обязательств Банка (+133,9% за 12 месяцев). Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как высокие, при этом крупнейший кредитор – группа компаний, связанных с акционерами, которые заинтересованы в развитии Банка.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         сохранение состава ключевых акционеров, влияющих на деятельность Банка;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;

·         дальнейшая реализация проблемных кредитов с баланса Банка;

·         повышение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;

·         улучшение показателей диверсификации бизнеса по источникам дохода и по работающим активам;

·         совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         усиление конкуренции со стороны крупных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;

·         ухудшение качества кредитного портфеля;

·         ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности, рентабельности и операционной эффективности;

·         возникновение корпоративного конфликта между акционерами;

·         негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.