ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг КБ «Новый век» (ООО) до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга КБ «Новый век» (ООО) до уровня «BB+|ru|» обусловлено улучшением качества активов, в том числе за счет реализации проблемной ссудной задолженности, положительной динамикой ресурсной базы и удлинением срочности привлеченных пассивов как за счет наращивания клиентской базы, так и за счет ее трансформации (замещения краткосрочных вложений более долгосрочными).

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) КБ «Новый век» (ООО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

· высокими показателями достаточности капитала;

· хорошими показателями ликвидности;

· высокими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности;

· улучшением качества кредитного портфеля;

· положительной динамикой ресурсной базы.

Уровень рейтинга ограничивается:

· невысокой оценкой бизнес-профиля;

· средней оценкой показателя стоимости риска по работающим активам;

· невысокой диверсификацией ресурсной базы по источникам фондирования.

КБ «Новый век» (ООО) является небольшим по размеру активов и капитала коммерческим Банком, зарегистрирован 20.06.2002 в Москве под регистрационным номером 3417 и имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц) (26.09.2017), лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (10.02.2014), лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (10.02.2014).

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2026 составляют 11 млрд руб., капитал – 2,1 млрд руб., чистая прибыль по итогам I квартала 2026 года составляет 113 млн руб. (за 2025 год: 584 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Российского союза промышленников и предпринимателей.

Банк фокусируется на обслуживании и кредитовании средних, малых и микропредприятий и предоставлении банковских услуг физическим лицам. Специализация Банка на работе с представителями креативной индустрии основана на многолетнем опыте работы в данной сфере и понимании специфики продаж товаров и услуг, являющихся результатом интеллектуальной деятельности, что позволило Банку сформировать стабильный клиентский портфель и установить партнерские отношения с корпоративными клиентами, занять определенную нишу в сфере обслуживания креативной индустрии и клиентов, занимающихся управлением авторскими правами.

Головной офис Банка расположен в Москве, филиальная сеть отсутствует.

Сайт Банка в сети Интернет: https://newbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

· высокие показатели достаточности капитала: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России при регулярной выплате дивидендов (по состоянию на 01.04.2026 Н1.0=33,44%, Н1.1=25,15%, Н1.2=25,15%); устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой (стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне); оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на высоком уровне. Собственные средства (капитал) за последние 12 месяцев увеличились на 3,7% (до 2,1 млрд руб.) за счет капитализации прибыли, давление на динамику роста капитала оказала выплата дивидендов за 2024 год;

· хорошие показатели ликвидности: ликвидные активы составляют 63,9% активов-нетто (очень высокий уровень) и представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете, остатками на счетах НОСТРО и МБК. По состоянию на 01.04.2026 наибольшую долю в активах (65,6% активов-нетто, +1,3% за 12 месяцев) занимают средства, размещенные банкам-резидентам с высокими кредитными рейтингами, в виде межбанковских кредитов сроком до 7 дней и от 31 до 90 дней. Запаса ликвидности хватает для выполнения законодательных нормативов, установленных Банком России: на 01.04.2026 Н2=63,1% Н3=145,08%, Н4=20,53%; показатель стресс-ликвидности оценивается на высоком уровне;

· высокие показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: уровень рентабельности капитала Банка в течение всего рассматриваемого периода оценивается на высоком уровне (на 01.04.2026 ROE=20,86%). Показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами растет за счет наращивания операционных расходов, но по-прежнему оценивается на высоком уровне, CTI (рассчитанный по РСБУ) на последнюю анализируемую дату составляет 45,6%. Показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.04.2026 равен 6,56% и оценивается на высоком уровне. Рост процентных доходов в течение года был нивелирован ростом процентных расходов по текущим счетам и депозитам, а также снижением чистых комиссионных доходов и ростом расходов на содержание персонала и организационных и управленческих расходов. Прибыль после налогообложения за первый квартал 2026 года составила 113 млн руб., что ниже прибыли за аналогичный период прошлого года в основном за счет снижения чистых процентных доходов и роста операционных расходов;

· улучшение качества кредитного портфеля: ссудная задолженность за вычетом резервов занимает 21,3% активов-нетто (1,7 млрд руб., +35,8% за 12 месяцев). Преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП – 84,3% кредитного портфеля (+33,9% за 12 месяцев); по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты. На кредитный портфель розничных клиентов приходится 15,7% совокупной ссудной задолженности (+57,3% за 12 месяцев), по срочности преобладают долгосрочные кредиты. Совокупный уровень просроченной задолженность снизился до 5,6% (на 01.04.2025 – 17,83%) за счет роста кредитного портфеля и продажи по цессии просроченных требований по кредиту юридического лица (после завершения банкротного дела по основному поручителю и получению от финансового управляющего денежных средств), Агентство обращает внимание, что основной объем проблемной задолженности сформирован в 2022 году, за последние 12 месяцев новой просроченной задолженности не появилось. Согласно расчету Агентства, по состоянию на 01.04.2026 портфель покрыт имущественным обеспечением на 78,4% (не учтены залоги товарных знаков, договоры по которым находятся на регистрации и не отражены еще пока в балансе, а также гарантийный депозит). Риск концентрации на крупных клиентах и объем кредитования связанных сторон оценивается на повышенном уровне; отраслевая диверсификация характеризуется повышенной концентрацией на торговой отрасли (44,8%);

· положительная динамика ресурсной базы: в основном за счет роста остатков на депозитах корпоративных клиентов ресурсная база Банка за последние 12 месяцев выросла на 21%. В соответствии со стратегией развития Банк наращивает объемы и сроки привлечения пассивов как за счет наращивания клиентской базы за счет рыночных депозитов, так и за счет трансформации ресурсной базы (замещения краткосрочных вложений более долгосрочными).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

· невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются небольшими (ТОП-200 по активам и капиталу). Бренд Банка не продвигается на федеральном уровне, стратегия строится вокруг позиционирования в обслуживании МСБ, значительную часть клиентской базы Банка составляют предприятия и компании, расположенные на территории Москвы и Московской области, Краснодарского края и Новосибирска. На планируемом горизонте Банк не ориентирован на расширение географии своего присутствия в других регионах, обслуживание клиентов происходит в основном с использованием дистанционных каналов. Агентство оценивает корпоративное управление и систему управления рисками как соответствующие масштабам и направлениям деятельности Банка. Структура собственности имеет несколько уровней и включает компании креативной индустрии, а также компании, предоставляющие финансовые услуги, максимальная доля акций, принадлежащих одному юридическому лицу, – 61,54%. По состоянию на 01.04.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается как умеренно концентрированный (HHI=49,33%), основными источниками дохода являются процентные (с преобладанием доходов от размещения средств в кредитных организациях) и комиссионные доходы. Стратегия Банка предполагает умеренный рост бизнеса (в базовом сценарии +3% за 12 месяцев), среди основных стратегических целей на 2026 год Агентство отмечает планируемый существенный рост объема коммерческих кредитов (около 60%), в том числе за счет наращивания факторингового финансирования, кредитование клиентов – представителей креативной индустрии и формирование новых коробочных решений для МСБ, при сокращении объема размещений в Банке России и кредитных организациях;

· средняя оценка показателя стоимости риска по работающим активам: на 01.04.2026 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 8,87%, при этом Банк консервативно подходит к вопросу формирования резервов, запас по восстановлению резервов служит дополнительным буфером абсорбции возможных убытков;

· невысокая диверсификация ресурсной базы по источникам фондирования: по состоянию на 01.04.2026 HHI=46,18%. Основным источником фондирования по-прежнему являются остатки на текущих счетах юридических лиц, ИП и физических лиц, которые по состоянию на 01.04.2026 занимают 60,4% обязательств Банка (-3,5% за 12 месяцев). Остатки на депозитах корпоративных и розничных клиентов (в т.ч. нерезидентов), ИП, а также субординированные займы, привлеченные от акционеров Банка, в совокупности занимают 37,3% обязательств Банка (+133,9% за 12 месяцев). Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как высокие, при этом крупнейший кредитор – группа компаний, связанных с акционерами, которые заинтересованы в развитии Банка.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

· стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

· сохранение состава ключевых акционеров, влияющих на деятельность Банка;

· отсутствие законодательных и регуляторных изменений, негативно влияющих на деятельность Банка;

· следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

· сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;

· дальнейшая реализация проблемных кредитов с баланса Банка;

· повышение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;

· улучшение показателей диверсификации бизнеса по источникам дохода и по работающим активам;

· совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

· усиление конкуренции со стороны крупных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;

· ухудшение качества кредитного портфеля;

· ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности, рентабельности и операционной эффективности;

· возникновение корпоративного конфликта между акционерами;

· негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга	Коммерческий Банк «Новый век» (Общество с Ограниченной Ответственностью)
Сокращенное наименование объекта рейтинга	КБ «Новый век» (ООО)
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	7744002652
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	3417
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Повышение кредитного рейтинга и подтверждение прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Не применимо
Ведущий рейтинговый аналитик	Богомолова Наталия Сергеевна Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 bogomolova@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Жолобов Павел Сергеевич Старший директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 zholobov@ra-national.ru
Дата публикации	28-05-2026
Дата Рейтингового комитета	25-05-2026
Дата первого опубликованного рейтинга	04-06-2025
Дата последнего опубликованного рейтинга	04-06-2025
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«BB+\|ru\|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	· Информация, предоставленная КО · Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка повышен на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.04.2026
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг повышен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 25-05-2026

Богомолова Наталия Сергеевна

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Жолобов Павел Сергеевич

Старший директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы