НРА подтвердило кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) на уровне «BBB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) на уровне «BBB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB|ru|» обусловлен:

·         высоким уровнем достаточности собственных средств;

·         адекватной ликвидной позицией;

·         приемлемым уровнем рентабельности деятельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         средней оценкой бизнес-профиля;

·         волатильной динамикой ресурсной базы;

·         средней оценкой качества активов.

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) – средний по размеру активов и капитала региональный Банк, зарегистрирован Банком России 27.12.1990 под регистрационным номером 1307 и имеет генеральную лицензию (22.03.2016), лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (22.03.2016), а также лицензии на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 53,3 млрд руб., капитал – 9,0 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2026 года составила 0,9 млрд руб. (за 2025 год: 0,5 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), СРО «Национальная финансовая ассоциация», РОССВИФТ, НО «Ассоциация иностранных инвесторов», НАУФОР, Ассоциации российских банков (АРБ), союза «КАЛИНИНГРАДСКАЯ ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННАЯ ПАЛАТА».

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады, операции с ценными бумагами, также Банк работает на рынке МБК и валютном рынке. Основной источник фондирования – средства корпоративных и розничных клиентов.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в Калининграде, 1 филиала в Москве, а также 25 дополнительных офисов, расположенных в Калининграде, Калининградской области, Москве и Санкт-Петербурге.

Сайт Банка в сети Интернет:  https://energotransbank.com/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         высокий уровень достаточности собственных средств: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (по состоянию на 01.07.2026: Н1.0=30,55%; Н1.1 и Н1.2 совпадают и равны 27,57%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков оценивается на высоком уровне, стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне. Кроме того, Агентство отмечает опережающую динамику роста собственных средств над динамикой кредитования: за последние полгода капитал увеличился на 8,2%, при этом объем кредитного портфеля за этот же период снизился на 3,6%;

·         адекватная ликвидная позиция: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 58,4% активов-нетто, представленных средствами и депозитами, размещенными в Банке России, денежными средствами и их эквивалентами, а также средствами, размещенными на рынке МБК (в том числе в рамках сделок РЕПО через центрального контрагента). Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2026 Н2=113,16%, Н3=173,19%, Н4=29,18%). Текущая ликвидность оценивается как комфортная: по расчетам Агентства на 01.07.2026 активы со срочностью до 30 дней на 129% покрывают обязательства аналогичной срочности;

·         приемлемый уровень рентабельности деятельности: по состоянию на 01.07.2026 Банк заработал 898 млн руб. чистой прибыли, что эквивалентно рентабельности капитала на уровне 7,4%. Положительное влияние на формирование финансового результата оказывает высокий уровень процентной маржи (на 01.07.2026 mNIM=6,06%). Показатель модифицированной чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов на 01.07.2026 составляет 6,1%. Кроме того, уровень покрытия операционных расходов доходами находится на приемлемом уровне (на 01.07.2026 CTI составляет 64,2%).

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         средняя оценка бизнес-профиля: рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются как невысокие (ТОП-100). КО является единственным банком, зарегистрированным на территории Калининградской области, также банк развивает бизнес в Московском регионе и Санкт-Петербурге. Бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в домашнем регионе, тем не менее Банк сталкивается с существенным уровнем конкуренции со стороны крупных кредитных организаций федерального масштаба. Агентству предоставлена актуальная структура собственности, акционерами Банка являются ряд физических и юридических лиц, влияние основного собственника на развитие Банка оценивается положительно. Поддержку оценке бизнес-профиля оказывает высокий уровень диверсификации бизнеса как по источникам дохода (ННI=27,6%), так и по работающим активам (HHI=26,5%);

·         волатильная динамика ресурсной базы: на масштабы бизнеса Банка в значительной мере влияют объемы средств, привлекаемые от крупнейшей группы кредиторов, по состоянию на 01.07.2026 их доля формирует 58,5% обязательств. Агентство отмечает, что динамика ресурсной базы прогнозируема для Банка, что минимизирует риски ликвидности;

·         средняя оценка качества активов: по состоянию на 01.07.2026 кредитный портфель за вычетом резервов формирует 27,2% активов-нетто (+16% за 12 месяцев), в его структуре наибольший вес занимают кредиты, предоставленные корпоративным клиентам, 73,2%. Для кредитного портфеля Банка характерна повышенная доля ссуд III-V категорий качества (их доля по состоянию на 01.07.2026 составляет 49,1%), что преимущественно обусловлено консервативной политикой резервирования задолженности, также наблюдается рост доли реструктуризаций в портфеле: за последние 12 месяцев доля реструктурированных ссуд выросла на 5 п.п. до 16%. Агентство отмечает увеличение отчислений в резервы на возможные потери, за последние четыре квартала объем сформированных резервов составил 684 млн руб., против восстановления резервов в сумме 54 млн руб. годом ранее. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе; остатков на счетах НОСТРО; средств, размещенных в Банке России, а также в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента, и выданных МБК, оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить положительно: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги.

 На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         стабильность клиентской базы Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         улучшение рыночных позиций при масштабировании бизнеса;

·         повышение рентабельности и операционной эффективности деятельности;

·         снижение зависимости ресурсной базы от средств крупнейшей группы кредиторов и повышение стабильности привлеченных средств;

·         улучшение качества кредитного портфеля.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         изменение стратегии, предполагающее рост аппетита к риску;

·         снижение показателей ликвидности и достаточности капитала;

·         ухудшение качества кредитного портфеля;

·         усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.