31.08.2023

НРА присвоило кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) на уровне «ВBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Позитивный»

АНАЛИТИКИ

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

 

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Ведущий Аналитик банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Дата рейтингового комитета: 29.08.2023
Дата первого опубликованного рейтинга: 31.08.2023
Дата последнего опубликованного рейтинга: 31.08.2023

Контакты

Версия для печати

РЕЗЮМЕ

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) на уровне «ВBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Позитивный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВBB-|ru|» обусловлен:

  • сильной позицией по капиталу;
  • адекватной позицией по ликвидности;
  • удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

  • средней оценкой бизнес-профиля и невысокими рыночными позициями;
  • низким показателем операционной эффективности;
  • невысокими показателями рентабельности.

 

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно будущего увеличения уставного капитала Банка; расширения клиентской базы и увеличения объемов комиссионных доходов по валютному обслуживанию; развития кредитных продуктов при консервативной оценке рисков и стабильности основных финансовых показателей.

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (единственный действующий Банк, зарегистрированный в Калининградской области), регистрационный номер 1307.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2023 г. составляют 33,28 млрд руб., капитал – 5,97 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2023 г. составила 282 млн руб. (за 2022 г. – 649 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), СРО «Национальная финансовая ассоциация», РОССВИФТ, НО «Ассоциация иностранных инвесторов», НАУФОР, Ассоциации российских банков (АРБ), союза «КАЛИНИНГРАДСКАЯ ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННАЯ ПАЛАТА».

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции с ценными бумагами, также Банк активен на рынке МБК и валютном рынке (один из лидеров рынка по валютно-обменным операциям для населения). Основной источник – средства корпоративных и розничных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.  Влияние основного собственника на развитие Банка оценивается положительно.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в г. Калининграде, 1 филиала (в г. Москве), а также 21 дополнительного офиса, расположенных в г. Калининграде, Калининградской области, г. Москве и г. Санкт-Петербурге.

Сайт Банка в сети Интернет: https://energotransbank.com/

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

  • сильная позиция по капиталу: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2023 г. Н1.0=25,06%, Н1.1 равен Н.1.2 и составляет 24,37%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой. В мае 2023 г. годовым общим собранием акционеров было принято решение об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных акций путем закрытой подписки в пользу нового акционера, связанного с текущими собственниками Банка. Увеличение капитала расширит возможности для обеспечения планового наращивания кредитного портфеля, как корпоративных, так и розничных клиентов;
  • адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 43% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами: остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах) и краткосрочными размещенными МБК банкам-резидентам с наивысшим уровнем кредитоспособности. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2023 г. Н2=178,66%, Н3=257,73%, Н4=30,94%);
  • удовлетворительное качество активов: преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП (в т.ч. МСП), задолженность физических лиц в основном представлена ипотечными ссудами; по состоянию на 01.07.2023 г. чистая ссудная задолженность занимает 32,4% активов-нетто; по срочности преобладают долгосрочные кредиты (доля кредитов свыше 3 лет составляет 63%); уровень просроченной задолженности составляет 3,09% и находится на низком уровне; уровень обеспечения имуществом является достаточным и, согласно расчёту Агентства, составляет 122,5%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; превалирование заемщиков определенных отраслей – повышенным. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств, размещённые в Банке России и на счетах НОСТРО, размещенных МБК оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить, как удовлетворительное: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги. По расчетам Агентства по состоянию на 01.07.2023 г. усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 4,82%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

  • средняя оценка бизнес-профиля и невысокие рыночные позиции: в основном бизнес Банка сосредоточен на территории домашнего региона (Калининградской области), при этом Банк наращивает объемы бизнеса в Московском регионе и г. Санкт-Петербурге. Бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия (является единственным зарегистрированным Банком в Калининградской области), деловые связи, статус собственников и топ-менеджеров обеспечивают кредитной организации хорошие переговорные позиции, при этом на деятельность Банка оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» оцениваются как повышенные. Поддержку оценке бизнес-профиля оказывает высокий уровень диверсификации бизнеса как по источникам дохода, так и по работающим активам;
  • низкий показатель операционной эффективности: покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как низкое (по состоянию на 01.07.2023 г. показатель CTI=99,36%), операционные расходы КО достаточно высокие, однако находятся на стабильном уровне;
  • невысокие показатели рентабельности: на 01.07.2023 г. ROE составил 3,08%; рассчитанный Агентством на 01.07.2023 показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, равен 2,86%; прибыль после налогообложения за 1 полугодие 2023 г. составила 282 млн руб., что существенно меньше прибыли за аналогичный период 2022 г. (738 млн руб.).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

  • стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
  • отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
  • следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

  • положительная динамика собственного капитала;
  • рост рентабельности деятельности Банка;
  • развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
  • рост непроцентных доходов (ВЭД, транзакционный бизнес, конверсионные операции).

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

  • усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
  • значительное сокращение ресурсной базы (свыше 20%) и уход ключевых клиентов;
  • ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
  • ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
  • раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
  • негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВBB-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Первичное присвоение кредитного рейтингаРейтинг присваивается впервые
Пересмотр кредитного рейтинга и прогнозаПересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтингаМетодология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтингаИнформация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингуКредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

 

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ranational.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Search
Generic filters

Запрос на оказание услуг