НРА подтвердило кредитный рейтинг Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банка «Левобережный» (ПАО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• хорошими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности;
• удовлетворительной позицией по ликвидности;
• хорошим качеством активом.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой оценкой бизнес-профиля;
• особенностями ресурсной базы;
• ограниченной возможностью докапитализации.

Банк «Левобережный» (ПАО) является достаточно крупным по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-50), занимающим существенную долю на рынке банковских услуг Сибирского федерального округа, регистрационный номер 1343.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 148,8 млрд руб., капитал – 20,8 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составила 2 млрд руб. (за 2024 год: 3,56 млрд руб.).

Банк является членом системы страхования вкладов, Ассоциации Банков России (Ассоциации «Россия»), АО «НСПК», НП «НБК», НАУФОР и ряда других организаций.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование физических и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках. Основной источник фондирования – депозиты розничных и корпоративных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.  Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

По состоянию на 01.10.2025 региональная сеть Банка состоит из 53 дополнительных офисов, из них 43 офиса находятся в Новосибирской области, в Алтайском крае и Томской области — по 2 дополнительных офиса, в Кемеровской области – 5, в Красноярском крае – 1.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.nskbl.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• хорошие показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как высокое (на 01.10.2025 CTI=37,23%). Операционные расходы за последние 12 месяцев снизились за счет снижения расходов на персонал (в стратегии Банка на 2025-2027 гг. планируется повышение операционной эффективности за счет сокращения и оптимизации расходов, в том числе на фонд оплаты труда, и цифровой трансформации). Уровень рентабельности снизился, что обусловлено снижением чистой прибыли за счет формирования резервов и роста собственных средств, но по-прежнему оценивается на высоком уровне (на 01.10.2025 ROE=14,45%, на 01.10.2024 ROE=19,94%); показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.10.2025 равен 3,53%;
• удовлетворительная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает высокий уровень ликвидных активов, составляющих 27% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитах в Банке России сроком на 1 день, остатками на счетах НОСТРО. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2025 Н2=325,17%, Н3=134,59%, Н4=57,19%). Показатель стресс-ликвидности по состоянию на 01.10.2025 оценивается на высоком уровне из-за существенного уровня краткосрочных активов (депозитов в Банке России сроком до 7 дней). Доля валютных пассивов Банка сопоставима с валютными активами;
• хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 65,6% активов-нетто (97,6 млрд руб., -3% за 12 месяцев), оценивается как хорошее. КО кредитует юридических лиц и ИП, на их долю приходится 51,4% совокупного кредитного портфеля (-8% за 12 месяцев), участвует в государственных и региональных программах, направленных на поддержку МСП. Ссудная задолженность физических лиц, представленная потребительскими кредитами, автокредитами и ипотечными кредитами, составляет 48,5% совокупной ссудной задолженности (49,2 млрд руб., +5,3% за 12 месяцев). Риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; наблюдается отраслевая концентрация на определенных отраслях: строительство – 15,8%, торговля – 15%, обрабатывающие производства – 8,7%. За последние 12 месяцев объем просроченной задолженности (за счет роста просрочки юридических лиц) увеличился на 39,2% и на 01.10.2025 достиг 2,4 млрд руб.; совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 3,06% и находится на низком уровне; просроченная задолженность зарезервирована на 89,61%. Уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) оценивается на среднем уровне и, согласно расчету Агентства, составляет 111,65%. Большая часть кредитов выдана заемщикам, находящимся на территории домашнего региона. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств, размещенных в Банке России, и гарантийного депозита в АО «НСПК», оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг оценивается как хорошее: эмитенты имеют высокие кредитные рейтинги. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, растет, но по-прежнему находится низком уровне (оценка на высоком уровне): на 01.10.2025 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 4,97%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля: оценка бизнес-профиля ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса как по источникам дохода (HHI=46,3%), так и по работающим активам (HHI=54,9%).  В основном бизнес Банка развивается на территории Новосибирской области и близлежащих регионах Сибирского федерального округа (Алтайский край, Томская и Кемеровская области, Красноярский край). На деятельность Банка оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг. Агентство оценивает систему корпоративного управления, стратегию и систему управления рисками как удовлетворяющую масштабам деятельности кредитной организации. Обновленная стратегия развития на 2025-2027 гг. в целом предполагает умеренный рост бизнеса в рамках действующей бизнес-модели универсального регионального Банка, при повышении операционной эффективности и цифровизации;
• особенности ресурсной базы: основным источником внешнего фондирования являются депозиты корпоративных и розничных клиентов, на которые в совокупности приходится 79,5% обязательств Банка (101,5 млрд руб., +20,5% за 12 месяцев). Диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования оценивается на среднем уровне для банков данной категории (по состоянию на 01.10.2025 индекс HHI=41,6%). Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев она увеличилась на 13,1% за счет роста остатков на депозитах физических лиц, юридических лиц и ИП. На текущие/расчетные счета приходится 16,1% обязательств Банка (20,6 млрд руб., -10% за 12 месяцев). Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются на низком уровне;
• ограниченные возможности докапитализации: капитал увеличивается исключительно за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом уплачиваемых дивидендов. Дистанция до нарушения норматива Н1.0 за счет применения усреднения при расчете показателей снизилась, по сравнению с 01.10.2024, и оценивается на невысоком уровне, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной. Вместе с тем Агентство отмечает, что собственные средства за последние 12 месяцев увеличились на 10,7% до 20,8 млрд руб. за счет накопленной прибыли, уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России (по состоянию на 01.10.2025 Н1.0=15,03%, Н1.1=13,5%, Н1.2=13,5%), стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне. 

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
• сохранение показателей ликвидности;
• увеличение показателей рентабельности деятельности;
• увеличение диверсификации бизнеса по источникам дохода и работающим активам;
• совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• существенное снижение показателей ликвидности, рентабельности, достаточности капитала;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.