ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банка «Левобережный» (ПАО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

хорошими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности;
удовлетворительной позицией по ликвидности;
хорошим качеством активом.

Уровень рейтинга ограничивается:

невысокой оценкой бизнес-профиля;
особенностями ресурсной базы;
ограниченной возможностью докапитализации.

Банк «Левобережный» (ПАО) является достаточно крупным по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-50), занимающим существенную долю на рынке банковских услуг Сибирского федерального округа, регистрационный номер 1343.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 148,8 млрд руб., капитал – 20,8 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составила 2 млрд руб. (за 2024 год: 3,56 млрд руб.).

Банк является членом системы страхования вкладов, Ассоциации Банков России (Ассоциации «Россия»), АО «НСПК», НП «НБК», НАУФОР и ряда других организаций.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование физических и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках. Основной источник фондирования – депозиты розничных и корпоративных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц. Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

По состоянию на 01.10.2025 региональная сеть Банка состоит из 53 дополнительных офисов, из них 43 офиса находятся в Новосибирской области, в Алтайском крае и Томской области — по 2 дополнительных офиса, в Кемеровской области – 5, в Красноярском крае – 1.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.nskbl.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

хорошие показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как высокое (на 01.10.2025 CTI=37,23%). Операционные расходы за последние 12 месяцев снизились за счет снижения расходов на персонал (в стратегии Банка на 2025-2027 гг. планируется повышение операционной эффективности за счет сокращения и оптимизации расходов, в том числе на фонд оплаты труда, и цифровой трансформации). Уровень рентабельности снизился, что обусловлено снижением чистой прибыли за счет формирования резервов и роста собственных средств, но по-прежнему оценивается на высоком уровне (на 01.10.2025 ROE=14,45%, на 01.10.2024 ROE=19,94%); показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.10.2025 равен 3,53%;
удовлетворительная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает высокий уровень ликвидных активов, составляющих 27% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитах в Банке России сроком на 1 день, остатками на счетах НОСТРО. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2025 Н2=325,17%, Н3=134,59%, Н4=57,19%). Показатель стресс-ликвидности по состоянию на 01.10.2025 оценивается на высоком уровне из-за существенного уровня краткосрочных активов (депозитов в Банке России сроком до 7 дней). Доля валютных пассивов Банка сопоставима с валютными активами;
хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 65,6% активов-нетто (97,6 млрд руб., -3% за 12 месяцев), оценивается как хорошее. КО кредитует юридических лиц и ИП, на их долю приходится 51,4% совокупного кредитного портфеля (-8% за 12 месяцев), участвует в государственных и региональных программах, направленных на поддержку МСП. Ссудная задолженность физических лиц, представленная потребительскими кредитами, автокредитами и ипотечными кредитами, составляет 48,5% совокупной ссудной задолженности (49,2 млрд руб., +5,3% за 12 месяцев). Риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; наблюдается отраслевая концентрация на определенных отраслях: строительство – 15,8%, торговля – 15%, обрабатывающие производства – 8,7%. За последние 12 месяцев объем просроченной задолженности (за счет роста просрочки юридических лиц) увеличился на 39,2% и на 01.10.2025 достиг 2,4 млрд руб.; совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 3,06% и находится на низком уровне; просроченная задолженность зарезервирована на 89,61%. Уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) оценивается на среднем уровне и, согласно расчету Агентства, составляет 111,65%. Большая часть кредитов выдана заемщикам, находящимся на территории домашнего региона. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств, размещенных в Банке России, и гарантийного депозита в АО «НСПК», оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг оценивается как хорошее: эмитенты имеют высокие кредитные рейтинги. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, растет, но по-прежнему находится низком уровне (оценка на высоком уровне): на 01.10.2025 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 4,97%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

невысокая оценка бизнес-профиля: оценка бизнес-профиля ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса как по источникам дохода (HHI=46,3%), так и по работающим активам (HHI=54,9%). В основном бизнес Банка развивается на территории Новосибирской области и близлежащих регионах Сибирского федерального округа (Алтайский край, Томская и Кемеровская области, Красноярский край). На деятельность Банка оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг. Агентство оценивает систему корпоративного управления, стратегию и систему управления рисками как удовлетворяющую масштабам деятельности кредитной организации. Обновленная стратегия развития на 2025-2027 гг. в целом предполагает умеренный рост бизнеса в рамках действующей бизнес-модели универсального регионального Банка, при повышении операционной эффективности и цифровизации;
особенности ресурсной базы: основным источником внешнего фондирования являются депозиты корпоративных и розничных клиентов, на которые в совокупности приходится 79,5% обязательств Банка (101,5 млрд руб., +20,5% за 12 месяцев). Диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования оценивается на среднем уровне для банков данной категории (по состоянию на 01.10.2025 индекс HHI=41,6%). Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев она увеличилась на 13,1% за счет роста остатков на депозитах физических лиц, юридических лиц и ИП. На текущие/расчетные счета приходится 16,1% обязательств Банка (20,6 млрд руб., -10% за 12 месяцев). Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются на низком уровне;
ограниченные возможности докапитализации: капитал увеличивается исключительно за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом уплачиваемых дивидендов. Дистанция до нарушения норматива Н1.0 за счет применения усреднения при расчете показателей снизилась, по сравнению с 01.10.2024, и оценивается на невысоком уровне, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной. Вместе с тем Агентство отмечает, что собственные средства за последние 12 месяцев увеличились на 10,7% до 20,8 млрд руб. за счет накопленной прибыли, уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России (по состоянию на 01.10.2025 Н1.0=15,03%, Н1.1=13,5%, Н1.2=13,5%), стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

положительная динамика собственного капитала;
развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
сохранение показателей ликвидности;
увеличение показателей рентабельности деятельности;
увеличение диверсификации бизнеса по источникам дохода и работающим активам;
совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
существенное снижение показателей ликвидности, рентабельности, достаточности капитала;
ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга	Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество)
Сокращенное наименование объекта рейтинга	Банк «Левобережный» (ПАО)
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	5404154492
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	1343
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Подтверждение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Не применимо
Ведущий рейтинговый аналитик	Богомолова Наталия Сергеевна Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 bogomolova@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Смирнов Святослав Андреевич Аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 smirnov@ra-national.ru
Дата публикации	31-10-2025
Дата Рейтингового комитета	30-10-2025
Дата первого опубликованного рейтинга	16-11-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга	13-11-2024
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«A-\|ru\|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная КО Данные, размещенные на сайте КО Информация из базы данных СПАРК Данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка подтвержден на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.10.2025, и МСФО за 6 месяцев 2025 года
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг подтвержден с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 30-10-2025

Богомолова Наталия Сергеевна

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Смирнов Святослав Андреевич

Аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы