НРА подтвердило кредитный рейтинг Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банк «Левобережный» (ПАО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• высокими показателями рентабельности деятельности;
• качеством активов, оцениваемых на высоком уровне;
• удовлетворительной позицией по ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой оценкой бизнес-профиля;
• особенностями ресурсной базы;
• возможностями докапитализации.

Банк «Левобережный» (ПАО) является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, занимающим существенную долю на рынке банковских услуг Сибирского федерального округа, регистрационный номер 1343.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 132,7 млрд руб., капитал – 18,8 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2024 г. составила 2,7 млрд руб. (за 2023 г. – 3,7 млрд руб.).

Банк является членом системы страхования вкладов, Ассоциации Банков России (Ассоциации «Россия»), АО «НСПК», НП «НБК», НАУФОР и ряда других организаций.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование физических и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках. Основной источник фондирования – депозиты розничных и корпоративных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.  Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

Региональная сеть Банка состоит из 59 внутренних структурных подразделений. На территории Новосибирской области работает 48 дополнительных офисов, из них 16 в г. Новосибирске, г. Оби и г. Бердске, в прочих районах работает 32 дополнительных офиса. На территории Томской, Кемеровской областей, Красноярского и Алтайского краёв работают 11 операционных офисов.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.nskbl.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели рентабельности деятельности: ROE за последние 12 месяцев составляет 19,94%; CTI, показывающий покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами, имеет тенденцию к снижению и на 01.10.2024 г. достиг 39,98%; при этом показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на среднем уровне (mNIM=4,01%);
• качество активов, оцениваемых положительно: на основе полученных данных, качество кредитного портфеля, составляющего 75,9% активов-нетто, можно оценить как хорошее; уровень просроченной задолженности составляет 2,1% и находится на низком уровне; при этом уровень обеспечения имуществом является минимально достаточным и, согласно расчёту Агентства, составляет 99,2%; риск концентрации на крупных клиентах является невысоким. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств, размещённых в Банке России и на счетах НОСТРО, оценивается на уровне выше среднего. Показатель COR оценивается положительно и находится на низком уровне: на 01.10.2024 г. усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 4,4%;
• удовлетворительная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает уровень ликвидных активов, составляющих 17,1% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом. Показатель текущей ликвидности находится на удовлетворительном уровне, по расчетам Агентства, на 01.10.2024 г. активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 92%. В случае необходимости Банк может привлечь ограниченный объем ликвидности. Доля валютных пассивов Банка сопоставима с валютными активами.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля: она ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса по источникам дохода и низким уровнем – по работающим активам. Бизнес Банка в основном сосредоточен на территории Сибирского Федерального округа, бренд Банка слабо узнаваемым за пределами основного региона присутствия. Агентство оценивает стратегию систему корпоративного управления и систему управления рисками как соответствующую масштабам деятельности кредитной организации;
• особенности ресурсной базы: основным источником внешнего фондирования являются депозиты корпоративных и розничных клиентов, на которые в совокупности приходится 74% обязательств Банка. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов низкая, зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» минимальная. Под АСВ попадает 85,3% средств, привлеченных от розничных клиентов как на депозиты, так и на расчетные счета. Высокая доля депозитного портфеля увеличивает процентных расходы Банка, что в условиях растущих процентных ставок оказывает давление на уровень маржинальности деятельности;
• ограниченные возможности докапитализации: капитал увеличивается исключительно органически за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом выплачиваемых дивидендов. При этом динамика роста капитала является положительной (+12,9% за год). Нормативы достаточности капитала Банка выше минимально установленных требований Банка России. Дистанция до нарушения нормативов Н1.0, H1.1 и Н1.2 находится на среднем уровне, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
• сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности Банка;
• совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• существенное снижение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объёма предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтверждён на уровне «A-|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.