ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банк «Левобережный» (ПАО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

высокими показателями рентабельности деятельности;
качеством активов, оцениваемых на высоком уровне;
удовлетворительной позицией по ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

невысокой оценкой бизнес-профиля;
особенностями ресурсной базы;
возможностями докапитализации.

Банк «Левобережный» (ПАО) является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, занимающим существенную долю на рынке банковских услуг Сибирского федерального округа, регистрационный номер 1343.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 132,7 млрд руб., капитал – 18,8 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2024 г. составила 2,7 млрд руб. (за 2023 г. – 3,7 млрд руб.).

Банк является членом системы страхования вкладов, Ассоциации Банков России (Ассоциации «Россия»), АО «НСПК», НП «НБК», НАУФОР и ряда других организаций.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование физических и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках. Основной источник фондирования – депозиты розничных и корпоративных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц. Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

Региональная сеть Банка состоит из 59 внутренних структурных подразделений. На территории Новосибирской области работает 48 дополнительных офисов, из них 16 в г. Новосибирске, г. Оби и г. Бердске, в прочих районах работает 32 дополнительных офиса. На территории Томской, Кемеровской областей, Красноярского и Алтайского краёв работают 11 операционных офисов.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.nskbl.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

высокие показатели рентабельности деятельности: ROE за последние 12 месяцев составляет 19,94%; CTI, показывающий покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами, имеет тенденцию к снижению и на 01.10.2024 г. достиг 39,98%; при этом показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на среднем уровне (mNIM=4,01%);
качество активов, оцениваемых положительно: на основе полученных данных, качество кредитного портфеля, составляющего 75,9% активов-нетто, можно оценить как хорошее; уровень просроченной задолженности составляет 2,1% и находится на низком уровне; при этом уровень обеспечения имуществом является минимально достаточным и, согласно расчёту Агентства, составляет 99,2%; риск концентрации на крупных клиентах является невысоким. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств, размещённых в Банке России и на счетах НОСТРО, оценивается на уровне выше среднего. Показатель COR оценивается положительно и находится на низком уровне: на 01.10.2024 г. усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 4,4%;
удовлетворительная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает уровень ликвидных активов, составляющих 17,1% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом. Показатель текущей ликвидности находится на удовлетворительном уровне, по расчетам Агентства, на 01.10.2024 г. активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 92%. В случае необходимости Банк может привлечь ограниченный объем ликвидности. Доля валютных пассивов Банка сопоставима с валютными активами.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

невысокая оценка бизнес-профиля: она ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса по источникам дохода и низким уровнем – по работающим активам. Бизнес Банка в основном сосредоточен на территории Сибирского Федерального округа, бренд Банка слабо узнаваемым за пределами основного региона присутствия. Агентство оценивает стратегию систему корпоративного управления и систему управления рисками как соответствующую масштабам деятельности кредитной организации;
особенности ресурсной базы: основным источником внешнего фондирования являются депозиты корпоративных и розничных клиентов, на которые в совокупности приходится 74% обязательств Банка. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов низкая, зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» минимальная. Под АСВ попадает 85,3% средств, привлеченных от розничных клиентов как на депозиты, так и на расчетные счета. Высокая доля депозитного портфеля увеличивает процентных расходы Банка, что в условиях растущих процентных ставок оказывает давление на уровень маржинальности деятельности;
ограниченные возможности докапитализации: капитал увеличивается исключительно органически за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом выплачиваемых дивидендов. При этом динамика роста капитала является положительной (+12,9% за год). Нормативы достаточности капитала Банка выше минимально установленных требований Банка России. Дистанция до нарушения нормативов Н1.0, H1.1 и Н1.2 находится на среднем уровне, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

положительная динамика собственного капитала;
развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности Банка;
совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
существенное снижение показателей ликвидности и рентабельности;
ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объёма предоставленных гарантий;
негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтверждён на уровне «A-|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	16-11-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга	16-11-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещенные на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учётом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утверждённой Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 08-11-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы