НРА подтвердило кредитный рейтинг Банку «Йошкар-Ола» (ПАО) на уровне «ВB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Банку «Йошкар-Ола» (ПАО) на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банка «Йошкар-Ола» (ПАО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВВ-|ru|» обусловлен:

·         оценками показателей достаточности капитала на уровне выше среднего;

·         высокой оценкой структуры собственности;

·         хорошими оценками показателей ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         невысоким качеством кредитного портфеля;

·         низкими рыночными позициями;

·         невысокими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности.

Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 2802.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 1,9 млрд руб., капитал – 372 млн руб., убыток за 6 месяцев 2026 года составляет 13 млн руб. (за 2025 год – чистая прибыль 15 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Приоритетными направлениями деятельности являются привлечение средств граждан во вклады и корпоративное кредитование.

Головной офис Банка расположен в Йошкар-Оле, 10 дополнительных офисов расположены в Республике Марий Эл.

Сайт: https://www.olabank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         оценки показателей достаточности капитала на уровне выше среднего: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (по состоянию на 01.07.2026: Н1.0=23,36%; Н1.2=21,91%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является достаточной, однако наблюдается негативная динамика изменения объема собственных средств КО (-4,3% за 12 месяцев). Показатель стресс-теста достаточности капитала в течение рассматриваемого периода находится в положительной зоне. Показатель иммобилизации собственного капитала составляет 16,5% и находится на среднем уровне, что обусловлено существенным объемом основных средств;

·         высокая оценка структуры собственности: благодаря прозрачной структуре владения влияние основного акционера на деятельность банка оценивается положительно;

·         хорошие оценки показателей ликвидности: Агентство положительно оценивает высокий уровень ликвидных активов (порядка 46% активов-нетто), представленных краткосрочными МБК банкам-резидентам, имеющим высокое кредитное качество, денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитах в Банке России. По состоянию на 01.07.2026 норматив текущей ликвидности Н3=99,37% (мин. 50%), его значение стабильно высокое в течение рассматриваемого периода. Показатель текущей ликвидности, по расчетам Агентства, находится на среднем уровне, на 01.07.2026 активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 129%. Значение показателя стресс-теста ликвидности оценивается Агентством положительно, несмотря на отрицательную динамику ресурсной базы (-8,6% за 12 месяцев).

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         невысокое качество кредитного портфеля: кредитный портфель за вычетом резервов на последнюю отчетную дату составляет 50,4% активов-нетто (+42,3% за 12 месяцев). Кредитный портфель является ограниченно диверсифицированным, на ТОП-10 крупнейших клиентов приходится 55,8% ссудной задолженности. В структуре ссудной задолженности наибольший вес занимают кредиты, предоставленные корпоративным клиентам и ИП – 52,7%; доля кредитов, выданных физическим лицам, является незначительной – 2,4%; на кредитный портфель организаций, находящихся в государственной собственности, – 44,9%. Уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) по РСБУ составляет 10,6% и находится на повышенном уровне. Показатель COR, рассчитанный по методике Агентства, в течение рассматриваемого периода находится примерно на одном уровне, на 01.07.2026 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 14% (оценка на невысоком уровне);

·         низкие рыночные позиции: КО функционирует в Республике Марий Эл и является единственным Банком, зарегистрированным на территории данного субъекта РФ, конкурирует с филиалами и представительствами крупных кредитных организаций, за пределами региона присутствия бренд Банка слабо узнаваем (Банк находится за пределами ТОП-250 кредитных организаций по активам и капиталу). Показатель диверсификации (зависимость КО от различных направлений банковского бизнеса) по состоянию на 01.07.2026 по источникам дохода оценивается на высоком уровне (37,4%). Капитализация Банка относительно банковской системы небольшая, что ограничивает Банк в возможности кредитования более крупных клиентов;

·         невысокие показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: уровень рентабельности КО снижается, на 01.07.2026 показатель ROE достиг отрицательного значения; показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.07.2026 составил 7,99% и оценивается на уровне выше среднего; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами (без учета прочих доходов) за рассматриваемый период снижается, что обуславливается снижением чистых процентных и чистых комиссионных доходов, приведенных к году, по состоянию на 01.07.2026 значение CTI составляет 99,1% (оценка на низком уровне). Убыток по состоянию на 01.07.2026 составил 13 млн руб., преимущественно за счет увеличения отчислений в резервы.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и развития банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         стабильность клиентской базы Банка;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;

·         улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности деятельности;

·         увеличение ресурсной базы Банка;

·         снижение объема и уровня просроченной задолженности;

·         сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;

·         ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;

·         снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;

·         снижение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;

·         негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.