НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО
107078, г. Москва, Садовая-Спасская ул., д.28
ТЕЛ./ФАКС +7 (495) 122-22-55,
EMAIL: INFO@RA-NATIONAL.RU
|
НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО |
Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Банку «Йошкар-Ола» (ПАО) на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».
Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банка «Йошкар-Ола» (ПАО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВВ-|ru|» обусловлен:
· оценками показателей достаточности капитала на уровне выше среднего;
· высокой оценкой структуры собственности;
· хорошими оценками показателей ликвидности.
Уровень рейтинга ограничивается:
· невысоким качеством кредитного портфеля;
· низкими рыночными позициями;
· невысокими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности.
Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 2802.
Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 1,9 млрд руб., капитал – 372 млн руб., убыток за 6 месяцев 2026 года составляет 13 млн руб. (за 2025 год – чистая прибыль 15 млн руб.).
Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Приоритетными направлениями деятельности являются привлечение средств граждан во вклады и корпоративное кредитование.
Головной офис Банка расположен в Йошкар-Оле, 10 дополнительных офисов расположены в Республике Марий Эл.
Сайт: https://www.olabank.ru
Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:
· оценки показателей достаточности капитала на уровне выше среднего: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (по состоянию на 01.07.2026: Н1.0=23,36%; Н1.2=21,91%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является достаточной, однако наблюдается негативная динамика изменения объема собственных средств КО (-4,3% за 12 месяцев). Показатель стресс-теста достаточности капитала в течение рассматриваемого периода находится в положительной зоне. Показатель иммобилизации собственного капитала составляет 16,5% и находится на среднем уровне, что обусловлено существенным объемом основных средств;
· высокая оценка структуры собственности: благодаря прозрачной структуре владения влияние основного акционера на деятельность банка оценивается положительно;
· хорошие оценки показателей ликвидности: Агентство положительно оценивает высокий уровень ликвидных активов (порядка 46% активов-нетто), представленных краткосрочными МБК банкам-резидентам, имеющим высокое кредитное качество, денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитах в Банке России. По состоянию на 01.07.2026 норматив текущей ликвидности Н3=99,37% (мин. 50%), его значение стабильно высокое в течение рассматриваемого периода. Показатель текущей ликвидности, по расчетам Агентства, находится на среднем уровне, на 01.07.2026 активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 129%. Значение показателя стресс-теста ликвидности оценивается Агентством положительно, несмотря на отрицательную динамику ресурсной базы (-8,6% за 12 месяцев).
Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:
· невысокое качество кредитного портфеля: кредитный портфель за вычетом резервов на последнюю отчетную дату составляет 50,4% активов-нетто (+42,3% за 12 месяцев). Кредитный портфель является ограниченно диверсифицированным, на ТОП-10 крупнейших клиентов приходится 55,8% ссудной задолженности. В структуре ссудной задолженности наибольший вес занимают кредиты, предоставленные корпоративным клиентам и ИП – 52,7%; доля кредитов, выданных физическим лицам, является незначительной – 2,4%; на кредитный портфель организаций, находящихся в государственной собственности, – 44,9%. Уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) по РСБУ составляет 10,6% и находится на повышенном уровне. Показатель COR, рассчитанный по методике Агентства, в течение рассматриваемого периода находится примерно на одном уровне, на 01.07.2026 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 14% (оценка на невысоком уровне);
· низкие рыночные позиции: КО функционирует в Республике Марий Эл и является единственным Банком, зарегистрированным на территории данного субъекта РФ, конкурирует с филиалами и представительствами крупных кредитных организаций, за пределами региона присутствия бренд Банка слабо узнаваем (Банк находится за пределами ТОП-250 кредитных организаций по активам и капиталу). Показатель диверсификации (зависимость КО от различных направлений банковского бизнеса) по состоянию на 01.07.2026 по источникам дохода оценивается на высоком уровне (37,4%). Капитализация Банка относительно банковской системы небольшая, что ограничивает Банк в возможности кредитования более крупных клиентов;
· невысокие показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: уровень рентабельности КО снижается, на 01.07.2026 показатель ROE достиг отрицательного значения; показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.07.2026 составил 7,99% и оценивается на уровне выше среднего; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами (без учета прочих доходов) за рассматриваемый период снижается, что обуславливается снижением чистых процентных и чистых комиссионных доходов, приведенных к году, по состоянию на 01.07.2026 значение CTI составляет 99,1% (оценка на низком уровне). Убыток по состоянию на 01.07.2026 составил 13 млн руб., преимущественно за счет увеличения отчислений в резервы.
На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.
КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ
Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:
· стабильность макроэкономической ситуации и развития банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
· стабильность клиентской базы Банка;
· отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
· следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.
ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ
Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:
· положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;
· улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности деятельности;
· увеличение ресурсной базы Банка;
· снижение объема и уровня просроченной задолженности;
· сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.
Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:
· усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
· ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
· снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
· снижение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
· негативные события репутационного характера.
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.
| РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ | |
| Полное наименование объекта рейтинга | Банк «Йошкар-Ола» (публичное акционерное общество) |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга | Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) |
| Страна регистрации объекта рейтинга | 643 – Российская Федерация |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) | 1215059221 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией) | 2802 |
| ISIN | Не применимо |
| Рейтинговое действие | Подтверждение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу |
| Первичное присвоение кредитного рейтинга | Не применимо |
| Ведущий рейтинговый аналитик | Бородулин Константин
Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 |
| Второй рейтинговый аналитик | Смирнов Святослав
Старший аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 |
| Дата публикации | 13-08-2026 |
| Дата Рейтингового комитета | 10-08-2026 |
| Дата первого опубликованного рейтинга | 23-08-2024 |
| Дата последнего опубликованного рейтинга | 19-08-2025 |
| Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом | Запрошенный |
| Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) |
«BB-|ru|» |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза | Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии |
| Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга | · Информация, предоставленная КО
· Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России |
| Стандарты составления финансовой отчетности | Кредитный рейтинг Банка подтвержден на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.07.2026 |
| Методологии, применявшиеся при определении рейтинга | Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности) |
| Применение Методологии учета внешней поддержки | Методология учета внешней поддержки не применялась |
| Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ | Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют |
| Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии) | Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась |
| Пересмотр в связи с изменением методологии | Нет |
| Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу | Кредитный рейтинг подтвержден с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии
Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации |
| Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию | Дополнительные услуги Банку не оказывались |
Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.
Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.
ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.
Дата комитета: 10-08-2026
Бородулин Константин
Управляющий директор рейтингов финансовых
институтов рейтинговой службы
+7 (495) 122-22-55
Смирнов Святослав
Старший аналитик рейтингов финансовых институтов
рейтинговой службы
+7 (495) 122-22-55