НРА присвоило кредитный рейтинг АО «УРАЛПРОМБАНК» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО «УРАЛПРОМБАНК» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «УРАЛПРОМБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

• высокими показателями достаточности капитала;
• хорошими показателями ликвидности;
• высокой диверсификацией по источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой оценкой бизнес-профиля;
• умеренными показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности;
• повышенным уровнем просроченной задолженности.

АО «УРАЛПРОМБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-250), зарегистрирован 11.07.1994 в г. Челябинске, регистрационный номер 2964, имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц); лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на деятельность по управлению ценными бумагами, дилерской деятельности.

Банк ориентирован на комплексное обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса и клиентов – физических лиц.  Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить предоставление кредитов, привлечение депозитов, обслуживание счетов клиентов, расчетно-кассовое обслуживание и операции на рынке ценных бумаг.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 4,3 млрд руб., капитал – 1,3 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2025 года составила 18 млн руб. (за 2024 год: 122 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Структура владения прозрачна: бенефициарами являются 9 физических лиц, основному акционеру принадлежит 51,4% акций Банка.

Головной офис Банка расположен в г. Челябинске, офисная сеть состоит из 3 дополнительных офисов в г. Челябинске (2 офиса) и Челябинской области (1 офис в г. Коркино).
Сайт Банка в сети Интернет: https://www.uralprombank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели достаточности капитала: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России (по состоянию на 01.07.2025 Н1.0=41,37%; Н1.1=22,05%; Н1.2=22,05%); устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой (стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне). Показатель иммобилизации собственного капитала находится на среднем уровне за счет вложений в основные средства (на них приходится 5,3% активов-нетто, +43,9% за год, что обусловлено особенностями бухгалтерского учета имущества, полученного в финансовую аренду). Собственные средства за последние 12 месяцев увеличились на 10% до 1,3 млрд руб. за счет накопленной прибыли;
• хорошие показатели ликвидности: объем ликвидных активов за последние 12 месяцев вырос на 17% до 2,2 млрд руб. и на 01.07.2025 составляет 51,1% активов-нетто (высокий уровень), они представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком до 30 дней, остатками на счетах НОСТРО и средствами, размещенными в рамках сделок РЕПО через центрального контрагента. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (Н2=277,52%; Н3=262,92%; Н4=16,31%). Показатель стресс-ликвидности на 01.07.2025 оценивается на высоком уровне из-за роста объема краткосрочных активов под стрессом сроком до 7 дней;
• высокая диверсификация по источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2025 индекс HHI=30,4%. Динамика ресурсной базы положительная преимущественно за счет роста остатков на депозитах юридических лиц (+3,1% за год). Основным источником внешнего фондирования являются депозиты розничных, корпоративных клиентов и ИП, а также субординированный займ, на которые в совокупности приходится 63,9% обязательств Банка (2,2 млрд руб., +16,1% за год). На текущие счета приходится 28,7% обязательств Банка (1 млрд руб., -17,5% за год), из них остатки на текущих счетах физических лиц составляют 0,2 млрд руб. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как высокие.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются ограниченными (Банк входит в ТОП-250 банков по активам и капиталу). В основном бизнес КО развит на территории домашнего региона, офисная сеть состоит из одного головного и трех дополнительных офисов в г. Челябинск и Челябинской области. В планируемом горизонте Банк не ориентирован на расширение географии своего присутствия в других регионах. Основными конкурентами Банка являются региональные банки, осуществляющие деятельность на территории Челябинской области. Система корпоративного управления и стратегия Банка в целом оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности кредитной организации. Показатель диверсификации (зависимости КО от различных направлений банковского бизнеса) по состоянию на 01.07.2025 оценивается на высоком уровне как по источникам дохода (ННI=21,3%), так и по работающим активам (HHI=26,3%);
• умеренные показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: по состоянию на 01.07.2025 (за последние 12 месяцев) ROE=8,61%; показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов (по методике Агентства), на 01.07.2025 составляет 7,76%; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами (процентными и комиссионными) на последнюю анализируемую дату составляет 70,02%. По состоянию на 01.07.2025 прибыль после налогообложения составила 18 млн руб., что меньше результата за 6 месяцев 2024 года, тогда прибыль достигала 32 млн руб. (существенное влияние на финансовый результат оказал размер сформированных резервов);
• повышенный уровень просроченной задолженности: с начала года объем просроченной задолженности вырос на 8,7% и на 01.07.2025 достиг 112 млн руб., совокупный уровень просроченной задолженности составляет 14,32% от величины кредитного портфеля (оценка на уровне ниже среднего), при этом в июле – августе 2025 года Банком осуществлены мероприятия по существенному снижению уровня просроченной задолженности. На основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 19% активов-нетто по состоянию на 01.07.2025 (0,8 млрд руб., -0,7% за год), можно оценить как приемлемое: КО кредитует юридических лиц и ИП (47,3% кредитного портфеля, +9,9% за год), ссудная задолженность физических лиц представлена ипотечными и потребительскими кредитами (52,7% кредитного портфеля, -7,3% за год). По срочности преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты; риск концентрации на крупных клиентах снижается в течение рассматриваемого периода и на 01.07.2025 является умеренным; сохраняется концентрация на домашнем регионе (Челябинская область); отраслевая диверсификация характеризуется концентрацией на лизинговой отрасли, на которую приходится 21,2% кредитного портфеля; просроченная задолженность зарезервирована на 99,53%, что представляется достаточным для покрытия принятых рисков; уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) оценивается на уровне выше среднего – 155,7%; ко 2 категории качества относится 58% (по состоянию на 01.01.2025 – 68%), к 3 категории – 14% (по состоянию на 01.01.2025 – 7%).

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• снижение концентрации на крупнейшей группе кредиторов;
• улучшение позиций по активам и капиталу;
• совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны крупных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества кредитного портфеля;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности, рентабельности и операционной эффективности;
• возникновение корпоративного конфликта между акционерами;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.