ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО «УРАЛПРОМБАНК» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «УРАЛПРОМБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

высокими показателями достаточности капитала;
хорошими показателями ликвидности;
высокой диверсификацией по источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

невысокой оценкой бизнес-профиля;
умеренными показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности;
повышенным уровнем просроченной задолженности.

АО «УРАЛПРОМБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-250), зарегистрирован 11.07.1994 в г. Челябинске, регистрационный номер 2964, имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц); лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на деятельность по управлению ценными бумагами, дилерской деятельности.

Банк ориентирован на комплексное обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса и клиентов – физических лиц. Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить предоставление кредитов, привлечение депозитов, обслуживание счетов клиентов, расчетно-кассовое обслуживание и операции на рынке ценных бумаг.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 4,3 млрд руб., капитал – 1,3 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2025 года составила 18 млн руб. (за 2024 год: 122 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Структура владения прозрачна: бенефициарами являются 9 физических лиц, основному акционеру принадлежит 51,4% акций Банка.

Головной офис Банка расположен в г. Челябинске, офисная сеть состоит из 3 дополнительных офисов в г. Челябинске (2 офиса) и Челябинской области (1 офис в г. Коркино).
Сайт Банка в сети Интернет: https://www.uralprombank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

высокие показатели достаточности капитала: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России (по состоянию на 01.07.2025 Н1.0=41,37%; Н1.1=22,05%; Н1.2=22,05%); устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой (стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне). Показатель иммобилизации собственного капитала находится на среднем уровне за счет вложений в основные средства (на них приходится 5,3% активов-нетто, +43,9% за год, что обусловлено особенностями бухгалтерского учета имущества, полученного в финансовую аренду). Собственные средства за последние 12 месяцев увеличились на 10% до 1,3 млрд руб. за счет накопленной прибыли;
хорошие показатели ликвидности: объем ликвидных активов за последние 12 месяцев вырос на 17% до 2,2 млрд руб. и на 01.07.2025 составляет 51,1% активов-нетто (высокий уровень), они представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком до 30 дней, остатками на счетах НОСТРО и средствами, размещенными в рамках сделок РЕПО через центрального контрагента. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (Н2=277,52%; Н3=262,92%; Н4=16,31%). Показатель стресс-ликвидности на 01.07.2025 оценивается на высоком уровне из-за роста объема краткосрочных активов под стрессом сроком до 7 дней;
высокая диверсификация по источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2025 индекс HHI=30,4%. Динамика ресурсной базы положительная преимущественно за счет роста остатков на депозитах юридических лиц (+3,1% за год). Основным источником внешнего фондирования являются депозиты розничных, корпоративных клиентов и ИП, а также субординированный займ, на которые в совокупности приходится 63,9% обязательств Банка (2,2 млрд руб., +16,1% за год). На текущие счета приходится 28,7% обязательств Банка (1 млрд руб., -17,5% за год), из них остатки на текущих счетах физических лиц составляют 0,2 млрд руб. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как высокие.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются ограниченными (Банк входит в ТОП-250 банков по активам и капиталу). В основном бизнес КО развит на территории домашнего региона, офисная сеть состоит из одного головного и трех дополнительных офисов в г. Челябинск и Челябинской области. В планируемом горизонте Банк не ориентирован на расширение географии своего присутствия в других регионах. Основными конкурентами Банка являются региональные банки, осуществляющие деятельность на территории Челябинской области. Система корпоративного управления и стратегия Банка в целом оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности кредитной организации. Показатель диверсификации (зависимости КО от различных направлений банковского бизнеса) по состоянию на 01.07.2025 оценивается на высоком уровне как по источникам дохода (ННI=21,3%), так и по работающим активам (HHI=26,3%);
умеренные показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: по состоянию на 01.07.2025 (за последние 12 месяцев) ROE=8,61%; показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов (по методике Агентства), на 01.07.2025 составляет 7,76%; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами (процентными и комиссионными) на последнюю анализируемую дату составляет 70,02%. По состоянию на 01.07.2025 прибыль после налогообложения составила 18 млн руб., что меньше результата за 6 месяцев 2024 года, тогда прибыль достигала 32 млн руб. (существенное влияние на финансовый результат оказал размер сформированных резервов);
повышенный уровень просроченной задолженности: с начала года объем просроченной задолженности вырос на 8,7% и на 01.07.2025 достиг 112 млн руб., совокупный уровень просроченной задолженности составляет 14,32% от величины кредитного портфеля (оценка на уровне ниже среднего), при этом в июле – августе 2025 года Банком осуществлены мероприятия по существенному снижению уровня просроченной задолженности. На основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 19% активов-нетто по состоянию на 01.07.2025 (0,8 млрд руб., -0,7% за год), можно оценить как приемлемое: КО кредитует юридических лиц и ИП (47,3% кредитного портфеля, +9,9% за год), ссудная задолженность физических лиц представлена ипотечными и потребительскими кредитами (52,7% кредитного портфеля, -7,3% за год). По срочности преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты; риск концентрации на крупных клиентах снижается в течение рассматриваемого периода и на 01.07.2025 является умеренным; сохраняется концентрация на домашнем регионе (Челябинская область); отраслевая диверсификация характеризуется концентрацией на лизинговой отрасли, на которую приходится 21,2% кредитного портфеля; просроченная задолженность зарезервирована на 99,53%, что представляется достаточным для покрытия принятых рисков; уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) оценивается на уровне выше среднего – 155,7%; ко 2 категории качества относится 58% (по состоянию на 01.01.2025 – 68%), к 3 категории – 14% (по состоянию на 01.01.2025 – 7%).

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
снижение концентрации на крупнейшей группе кредиторов;
улучшение позиций по активам и капиталу;
совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны крупных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
ухудшение качества кредитного портфеля;
ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности, рентабельности и операционной эффективности;
возникновение корпоративного конфликта между акционерами;
негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга	«Уральский Промышленный Банк» (акционерное общество)
Сокращенное наименование объекта рейтинга	АО «УРАЛПРОМБАНК»
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	7449014065
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	2964
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Присвоение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Рейтинг присваивается впервые
Ведущий рейтинговый аналитик	Богомолова Наталия Сергеевна Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 bogomolova@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Бородулин Константин Евгеньевич Управляющий директор рейтингов финансовых институтов +7 (495) 122-22-55 borodulin@ra-national.ru
Дата публикации	09-10-2025
Дата Рейтингового комитета	03-10-2025
Дата первого опубликованного рейтинга	09-10-2025
Дата последнего опубликованного рейтинга	09-10-2025
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«BB\|ru\|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	информация, предоставленная КО данные, размещенные на сайте КО информация из базы данных СПАРК данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка присвоен на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.07.2025, и МСФО за 6 месяцев 2025 года
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 03-10-2025

Богомолова Наталия Сергеевна

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Бородулин Константин Евгеньевич

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов