НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Солид Банк» на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Солид Банк» на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Подтверждение кредитного рейтинга (далее – Рейтинг) АО «Солид Банк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВВ-|ru|» обусловлено:

• высокими показателями диверсификации по работающим активам и внешним источникам фондирования;
• умеренной позицией по ликвидности;
• высоким показателем рентабельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• высоким показателем иммобилизации собственного капитала;
• низким показателем операционной эффективности;
• качеством кредитного портфеля.

АО «Солид Банк» является небольшим по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 кредитных организаций), зарегистрирован в реестре Банка России 04.01.1991 г. под регистрационным номером 1329.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2024 г. составляют 14,99 млрд руб., капитал – 2,45 млрд руб., прибыль за 2023 г. достигла 0,35 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Дальневосточной торгово-промышленной палаты, СРО «Ассоциация участников фондового рынка», фондовой секции ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», валютной секции ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», Российско-Китайского финансового совета, Московской международной валютной ассоциации, Союза «Торгово-промышленная палата Камчатского края».

У Банка две группы акционеров: российские физические лица, которые напрямую и через ЮЛ владеют 53,2% акций Банка, и иностранное ЮЛ с долей 46,8%.

АО «Солид Банк» – универсальный коммерческий банк, основным регионом присутствия которого является территория Дальневосточного федерального округа, на сегодняшний день Банк представлен в 10 субъектах Российской Федерации. Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и комплексное обслуживание юридических и физических лиц (в т.ч. РКО, ВЭД), преимущественно МСП, также Банк выдает банковские гарантии, реализует инвестиционные и страховые продукты партнерской сети, проводит валютно-обменные операций, банкнотные сделки и развивает корреспондентских отношений с банками. Базовым источником ресурсной базы КО, формирующем основу для развития кредитования, являются вклады населения, также Банк активно привлекает ресурсы от ЮЛ, как резидентов, так и нерезидентов.

Головной офис Банка расположен в г. Владивосток, региональная сеть состоит из 1 филиала в г. Москве и относящихся к нему 8 дополнительных офисов, а также 10 дополнительных офисов на территории ДФО и Иркутской области.

Сайт Банка в сети Интернет: https://solidbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели диверсификации по работающим активам и внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.01.2024 г. индекс HHI по работающим активам снизился до 34,6% (за счет существенного роста остатков на счетах НОСТРО, а также вложений в ценные бумаги). Индекс диверсификации внешних источников фондирования на эту же дату составил 26,9%. Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев выросла на 17,8%, в основном за счет привлечения остатков на счета ЛОРО банков-нерезидентов; остатков на текущие счета юридических лиц и ИП; депозитов резидентов физических и юридических лиц;
• умеренная позиция ликвидности: объем ликвидных активов за последние 12 месяцев вырос на 80,9% (в основном за счет роста остатков на счетах НОСТРО банков-нерезидентов) и составляет 24,6% активов-нетто, они представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и размещенными МБК. У Банка достаточный объем ликвидности для выполнения законодательных нормативов, установленных Банком России, Н2=63,71% Н3=94,52%, Н4=62,82%. Показатель стресс-ликвидности оценивается как умеренный (вырос объем активов сроком до 7 дней и их доля по отношению к обязательствам);
• высокий показатель рентабельности: значение ROE по состоянию на 01.01.2024 г. составляет 15,6%, что является хорошим показателем для КО данного масштаба. Заметный рост прибыли до формирования резервов за 2023 год обусловлен ростом процентных доходов, а также существенным ростом доходов от операций с иностранной валютой. Рассчитанный по РСБУ показатель чистой процентной маржи, находится на среднем уровне и за 2023 г. составил 6,52%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• высокий показатель иммобилизации собственного капитала: по состоянию на 01.01.2024 г. его значение составляет 48,99% (на 01.01.2023 г. – 55,96%), что обусловлено вложениями в ЗПИФН, существенным объемом инвестиционной собственности (непрофильные активы в основном в виде недвижимости и земли) и существенным объемом основных средств. При этом уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения всех регулятивных нормативов Банка России (по состоянию на 01.01.2024 г. Н1.0=16,38%, Н1.1=9,76%, Н1.2=11,7%). Капитал за последние 12 месяцев увеличился на 7,4%, с 2,28 до 2,45 млрд руб. в основном за счет роста прибыли текущего года, входящей в состав источников базового капитала; снижения объема убытков прошлых лет (за счет реализации непрофильных активов). Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной, при этом для дальнейшего роста объемов бизнеса капитал необходимо наращивать (стресс-тест достаточности капитала в течение рассматриваемого периода находится в отрицательной зоне; показатель финансовой независимости находится на уровне ниже среднего);
• низким показателем операционной эффективности: рост чистых процентных и комиссионных доходов в течение года был нивелирован ростом операционных расходов на содержание персонала, показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами по состоянию на 01.01.2024 г. составил 83,43%;
• качество кредитного портфеля: по состоянию на 01.01.2024 г. выданные кредиты составляют 44,5% активов-нетто (+3% за год); преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП (в т.ч. МСП) – 92,7% кредитного портфеля; по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты. Объем кредитов, выданных физическим лицам, является незначительным (в основном портфель представлен потребительскими ссудами сроком свыше 3 лет), за год данная задолженность сократилась на 28,5%). Уровень просроченной задолженности по КП находится на среднем уровне и составляет 8,7%; доля покрытия резервами просроченной задолженности снизилась до 82,8%; уровень обеспечения имуществом является очень низким и, согласно расчёту Агентства, составляет 68,8%; к 5 категории качества относится 6,61% ссудой задолженности; объем реструктурированной задолженности растет, но, в целом, находится на приемлемом уровне (12% от кредитного портфеля); отраслевая диверсификация с концентрацией на торговой отрасли (35,5%), кредитовании финансовых институтов, в т.ч. лизинговых компаний (23,5%) и строительной отрасли (17,9%).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение состава ключевых акционеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала, в т.ч. за счет средств акционеров;
• успешное развитие бизнес-направлений, отраженных в стратегии Банка;
• увеличение объемов и диверсификации кредитного портфеля при сохранении его качества;
• улучшение финансовых показателей Банка в результате реализации сделки по приобретению другой КО;
• совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов ЮЛ и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности и рентабельности, в том числе в результате реализации сделки по приобретению другой КО;
• возникновение конфликта между акционерами;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВВ-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.