НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Солид Банк» на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Солид Банк» на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Подтверждение кредитного рейтинга (далее – Рейтинг) АО «Солид Банк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВВ-|ru|» обусловлено:

• высокими показателями диверсификации по работающим активам и внешним источникам фондирования;
• умеренной позицией по ликвидности;
• высоким показателем рентабельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• высоким показателем иммобилизации собственного капитала;
• низким показателем операционной эффективности;
• качеством кредитного портфеля.

АО «Солид Банк» является небольшим по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 кредитных организаций), зарегистрирован в реестре Банка России 04.01.1991 г. под регистрационным номером 1329.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2024 г. составляют 14,99 млрд руб., капитал – 2,45 млрд руб., прибыль за 2023 г. достигла 0,35 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Дальневосточной торгово-промышленной палаты, СРО «Ассоциация участников фондового рынка», фондовой секции ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», валютной секции ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», Российско-Китайского финансового совета, Московской международной валютной ассоциации, Союза «Торгово-промышленная палата Камчатского края».

У Банка две группы акционеров: российские физические лица, которые напрямую и через ЮЛ владеют 53,2% акций Банка, и иностранное ЮЛ с долей 46,8%.

АО «Солид Банк» – универсальный коммерческий банк, основным регионом присутствия которого является территория Дальневосточного федерального округа, на сегодняшний день Банк представлен в 10 субъектах Российской Федерации. Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и комплексное обслуживание юридических и физических лиц (в т.ч. РКО, ВЭД), преимущественно МСП, также Банк выдает банковские гарантии, реализует инвестиционные и страховые продукты партнерской сети, проводит валютно-обменные операций, банкнотные сделки и развивает корреспондентских отношений с банками. Базовым источником ресурсной базы КО, формирующем основу для развития кредитования, являются вклады населения, также Банк активно привлекает ресурсы от ЮЛ, как резидентов, так и нерезидентов.

Головной офис Банка расположен в г. Владивосток, региональная сеть состоит из 1 филиала в г. Москве и относящихся к нему 8 дополнительных офисов, а также 10 дополнительных офисов на территории ДФО и Иркутской области.

Сайт Банка в сети Интернет: https://solidbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели диверсификации по работающим активам и внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.01.2024 г. индекс HHI по работающим активам снизился до 34,6% (за счет существенного роста остатков на счетах НОСТРО, а также вложений в ценные бумаги). Индекс диверсификации внешних источников фондирования на эту же дату составил 26,9%. Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев выросла на 17,8%, в основном за счет привлечения остатков на счета ЛОРО банков-нерезидентов; остатков на текущие счета юридических лиц и ИП; депозитов резидентов физических и юридических лиц;
• умеренная позиция ликвидности: объем ликвидных активов за последние 12 месяцев вырос на 80,9% (в основном за счет роста остатков на счетах НОСТРО банков-нерезидентов) и составляет 24,6% активов-нетто, они представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и размещенными МБК. У Банка достаточный объем ликвидности для выполнения законодательных нормативов, установленных Банком России, Н2=63,71% Н3=94,52%, Н4=62,82%. Показатель стресс-ликвидности оценивается как умеренный (вырос объем активов сроком до 7 дней и их доля по отношению к обязательствам);
• высокий показатель рентабельности: значение ROE по состоянию на 01.01.2024 г. составляет 15,6%, что является хорошим показателем для КО данного масштаба. Заметный рост прибыли до формирования резервов за 2023 год обусловлен ростом процентных доходов, а также существенным ростом доходов от операций с иностранной валютой. Рассчитанный по РСБУ показатель чистой процентной маржи, находится на среднем уровне и за 2023 г. составил 6,52%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• высокий показатель иммобилизации собственного капитала: по состоянию на 01.01.2024 г. его значение составляет 48,99% (на 01.01.2023 г. – 55,96%), что обусловлено вложениями в ЗПИФН, существенным объемом инвестиционной собственности (непрофильные активы в основном в виде недвижимости и земли) и существенным объемом основных средств. При этом уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения всех регулятивных нормативов Банка России (по состоянию на 01.01.2024 г. Н1.0=16,38%, Н1.1=9,76%, Н1.2=11,7%). Капитал за последние 12 месяцев увеличился на 7,4%, с 2,28 до 2,45 млрд руб. в основном за счет роста прибыли текущего года, входящей в состав источников базового капитала; снижения объема убытков прошлых лет (за счет реализации непрофильных активов). Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной, при этом для дальнейшего роста объемов бизнеса капитал необходимо наращивать (стресс-тест достаточности капитала в течение рассматриваемого периода находится в отрицательной зоне; показатель финансовой независимости находится на уровне ниже среднего);
• низким показателем операционной эффективности: рост чистых процентных и комиссионных доходов в течение года был нивелирован ростом операционных расходов на содержание персонала, показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами по состоянию на 01.01.2024 г. составил 83,43%;
• качество кредитного портфеля: по состоянию на 01.01.2024 г. выданные кредиты составляют 44,5% активов-нетто (+3% за год); преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП (в т.ч. МСП) – 92,7% кредитного портфеля; по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты. Объем кредитов, выданных физическим лицам, является незначительным (в основном портфель представлен потребительскими ссудами сроком свыше 3 лет), за год данная задолженность сократилась на 28,5%). Уровень просроченной задолженности по КП находится на среднем уровне и составляет 8,7%; доля покрытия резервами просроченной задолженности снизилась до 82,8%; уровень обеспечения имуществом является очень низким и, согласно расчёту Агентства, составляет 68,8%; к 5 категории качества относится 6,61% ссудой задолженности; объем реструктурированной задолженности растет, но, в целом, находится на приемлемом уровне (12% от кредитного портфеля); отраслевая диверсификация с концентрацией на торговой отрасли (35,5%), кредитовании финансовых институтов, в т.ч. лизинговых компаний (23,5%) и строительной отрасли (17,9%).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение состава ключевых акционеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала, в т.ч. за счет средств акционеров;
• успешное развитие бизнес-направлений, отраженных в стратегии Банка;
• увеличение объемов и диверсификации кредитного портфеля при сохранении его качества;
• улучшение финансовых показателей Банка в результате реализации сделки по приобретению другой КО;
• совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов ЮЛ и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности и рентабельности, в том числе в результате реализации сделки по приобретению другой КО;
• возникновение конфликта между акционерами;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВВ-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	23-03-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга	23-03-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещенные на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.   Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

 

Дата комитета: 13-03-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru 

Второй рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru