НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Почта Банк» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Почта Банк» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Почта Банк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• высокими оценками ряда показателей бизнес-профиля;
• высокими показателями рентабельности деятельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• качеством кредитного портфеля, характерным для розничного кредитования массового сегмента рынка;
• ограниченной диверсификацией источников фондирования, состоящих преимущественно из средств физических лиц, характеризующихся в то же время высокой стабильностью.

АО «Почта Банк» (далее Банк) – крупный по размеру активов и капитала Банк с универсальной лицензией (входит в ТОП-30 по активам на 01.10.2025), зарегистрирован в реестре Банка России 31.10.1990 под регистрационным номером 650.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 464,1 млрд руб., капитал – 47,6 млрд руб., убыток за 9 месяцев 2025 года составил 7,5 млрд руб. (прибыль за 2024 год: 24,7 млрд руб.).

Банк является членом системы страхования вкладов, Ассоциации менеджеров, Российской ассоциации по связям с общественностью (РАСО), Ассоциации ФинТех, Ассоциации НДО, Ассоциации НСФР.

Банк специализируется на оказании широкого спектра услуг массовому розничному сегменту. Целевыми клиентскими сегментами Банка являются пенсионеры, участники зарплатных проектов, участники программы «Пушкинская карта». Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

В декабре 2024 года Банк ВТБ (ПАО) стал 100% собственником АО «Почта Банк».  На данный момент Банк активно вовлечен в процесс реорганизации с материнским банком в соответствии с установленным планом.  Полное объединение должно завершиться во 2-м квартале 2026 года путем постепенного перехода АО «Почта Банк» под единый бренд ВТБ.

Банк имеет 326 дополнительных офисов в большинстве регионов Российской Федерации, продукты АО «Почта Банк» и Банк ВТБ (ПАО) предлагаются во многих отделениях Почты России.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.pochtabank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие оценки ряда показателей бизнес-профиля: Агентство высоко оценивает структуру собственности (с декабря 2024 года единственный акционер Банка – Банк ВТБ (ПАО)). Бренд Банка хорошо известен и обеспечивает лояльность клиентов в регионах присутствия, благодаря продолжающемуся взаимодействию с АО «Почта России» Банк сохранил разветвленную сеть точек продаж (25 тысяч), услуги Банка предлагаются во многих отделениях Почты России. Географический охват значительный – 83 региона Российской Федерации. Система корпоративного управления оценена на высоком уровне, руководители Банка обладают необходимым опытом и компетенциями. Система управления рисками на сегодняшний день является достаточной и полностью интегрирована во внутренние бизнес-процессы. Оценка бизнес-профиля ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса по источникам дохода (на 01.10.2025 HHI=50,1%);
• высокие показатели рентабельности деятельности: показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на высоком уровне (mNIM=7,88%); значение CTI, показывающее покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами, на 01.10.2025 равно 41,06%; несмотря на текущий убыток по итогам 9 месяцам 2025 года, ROE за последние 12 месяцев составляет 24,12% (что обусловлено высоким финансовым результатом 4 квартала 2024 года).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• качество кредитного портфеля, характерное для розничного кредитования массового сегмента рынка: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 27,6% активов-нетто, можно оценить как невысокое; уровень просроченной задолженности составляет 32,5% и находится на высоком уровне, что в первую очередь объясняется существенным снижением объема кредитного портфеля в результате проведенной секьюритизации потребительских кредитов, естественной амортизацией портфеля, и незначительным объемом новых выдач в рассматриваемом периоде (-70% за 12 месяцев). Объем просроченной задолженности за последние 12 месяцев увеличился на 4,2%. Обеспеченность ссудной задолженности розничных клиентов находится на низком уровне, практически все кредиты являются беззалоговыми. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, по-прежнему находится на высоком уровне: на 01.10.2025 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 14,25%;
• ограниченная диверсификация источников фондирования, состоящих преимущественно из средств физических лиц, характеризующихся в то же время высокой стабильностью: диверсификацию внешних источников фондирования можно оценить как среднюю (по состоянию на 01.10.2025 индекс HHI=47,8%). Также Банк привлекает средства на рынке МБК, что оказывает положительное влияние на уровень диверсификации источников фондирования.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• следование действующей стратегии развития, представленной Банком;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение диверсификации ресурсной базы;
• улучшение качества кредитного портфеля;
• сохранение показателей рентабельности деятельности Банка.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности, прибыльности и маржинальности;
• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.