16-11-2023

НРА присвоило кредитный рейтинг АО “Почта Банк” на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

АНАЛИТИКИ

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

 

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

 

Дата рейтингового комитета:
14-11-2023
Дата первого опубликованного рейтинга:
16-11-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга:
16-11-2023

Контакты

Версия для печати

РЕЗЮМЕ

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО “Почта Банк” на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО “Почта Банк” (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

  • сильными рыночными позициями и обширным региональным присутствием;
  • растущей клиентской базой;
  • высокими показателями рентабельности деятельности.

 

Уровень рейтинга ограничивается:

  • удовлетворительной оценкой ряда показателей бизнес-профиля;
  • качеством кредитного портфеля, характерным для розничного кредитования массового сегмента рынка;
  • ограниченной диверсификацией источников фондирования, состоящих преимущественно из средств физических лиц, характеризующихся в то же время высокой стабильностью.

 

АО “Почта Банк” (далее Банк) – крупный по размеру активов и капитала Банк с универсальной лицензией (входит в ТОП-20 по активам на 01.10.2023), зарегистрирован в реестре Банка России 31.10.1990 г. под регистрационным номером 650.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 620,5 млрд руб., капитал – 71,9 млрд руб., прибыль за 9 месяцев 2023 года 12,3 млрд руб.

Банк является членом Ассоциации менеджеров, Российской ассоциации по связям с общественностью (РАСО), Ассоциация ФинТех, Ассоциация НДО, Ассоциация НСФР и платежной системы МИР.

Банк специализируется на оказании широкого спектра услуг массовому розничному сегменту. Целевыми клиентскими сегментами банка являются пенсионеры, участники зарплатных проектов, интернет-покупатели, малый и микробизнес. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

Банк имеет 336 дополнительных офисов в большинстве регионов Российской Федерации. Также благодаря взаимодействию с одним из акционеров у Банка существенное количество точек продаж, услуги Банка предлагаются во многих отделениях Почты России.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.pochtabank.ru/

 

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

  • сильные рыночные позиции и обширное региональное присутствие: благодаря взаимодействию с одним из акционеров у Банка большое количество точек продаж (28,5 тысяч точек), услуги Банка предлагаются во многих отделениях Почта России. Географический охват значительный – 83 региона Российской Федерации;
  • растущая клиентская база: бренд Банка хорошо известен и обеспечивает лояльность клиентов в регионах присутствия. Благодаря партнерским отношениям с одним из акционеров у Банка имеется существенный потенциал для увеличения клиентской базы;
  • высокие показатели рентабельности деятельности: операционную эффективность деятельности, можно оценить высоко, уровень рентабельности Банка за последние 12 месяцев 17,75%, показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на хорошем уровне 7,9%, покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как удовлетворительное (показатель CTI=43,14%). По состоянию на 01.10.2023 г. прибыль после налогообложения составила 12,3 млрд руб.

 

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

  • средняя оценка бизнес-профиля: оценка бизнес-профиля ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса как по источникам дохода, так и по работающим активам. Агентство оценивает стратегию как удовлетворительную для банка такого уровня. При этом система управления оценена на уровне выше среднего. Руководители Банка обладают необходимым опытом и компетенциями. Система управления рисками на сегодняшний день является достаточной и полностью интегрирована во внутренние бизнес-процессы;
  • качество кредитного портфеля, характерное для необеспеченного розничного кредитования: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 65,62% активов-нетто, можно оценить, как невысокое; уровень просроченной задолженности составляет 13,27% и находится на повышенном уровне, что объясняется моделью бизнеса, направленной на кредитование физических лиц. Просроченная задолженность зарезервирована на 95%, что представляется достаточным для покрытия принятых рисков. Обеспеченность клиентской задолженности находится на низком уровне, практически все выдаваемые кредиты являются беззалоговыми. Показатель COR за последний год стабилен, при этом находится на высоком уровне: на 01.10.2023 г. усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 15,72%. Данный показатель в т.ч. обусловлен повышенным уровнем резервов, сформированным в 2022 году;
  • средняя диверсификация источников фондирования: диверсификацию внешних источников фондирования можно оценить, как среднюю (по состоянию на 01.10.2023 г. индекс HHI=0,34). Остатки на текущих счетах и депозитах представлены преимущественно средствами физических лиц, характеризующихся в то же время высокой стабильностью. Также Банк привлекает средства на рынке МБК, что оказывает положительное влияние на уровень диверсификации источников фондирования.

 

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

  • стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
  • стабильность ресурсной базы Банка;
  • отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

  • положительная динамика собственного капитала;
  • увеличение диверсификации ресурсной базы;
  • сохранение показателей рентабельности деятельности Банка;
  • совершенствование качества стратегического управления.

 

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

  • ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности, прибыльности и маржинальности;
  • усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций;
  • ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
  • негативные события репутационного характера.

 

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BB+|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Первичное присвоение кредитного рейтинга

Рейтинг присваивается впервые

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.
Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.
Информация из базы данных СПАРК.
Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.
Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: https://www.ra-national.ru/.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Search
Generic filters

Запрос на оказание услуг