НРА повысило кредитный рейтинг АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение рейтинга обусловлено устойчивой динамикой роста объемов бизнеса и сохранением высокой рентабельности деятельности Банка.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

·         высокими показателями рентабельности деятельности;

·         сохранением положительной динамики ресурсной базы при высокой оценке диверсификации источников фондирования и хорошей позицией по ликвидности;

·         хорошим качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         умеренным значением показателя покрытия операционных расходов собственными операционными доходами;

·         невысокими оценками показателей достаточности капитала;

·         невысокой оценкой бизнес-профиля.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 965.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2026 составляют 18,8 млрд руб., капитал – 1,6 млрд руб., по итогам I квартала 2026 года чистая прибыль составила 176 млн руб. (за 2025 год: 630 млн руб.).

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), НАУФОР, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей, Свердловского областного Фонда поддержки предпринимательства, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Челябинской области, Ассоциации факторинговых компании (АФК).

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» – региональная кредитная организация, занимающаяся комплексным обслуживанием и кредитованием предприятий и физических лиц. В качестве приоритетов клиентской политики Банк выделяет работу с клиентами МСП в части предоставления «нишевых» продуктов: лизинг с баланса Банка, кредитование для приобретения спецтехники, факторинг, кредитование перевозчиков, кредитование лизинговых компаний, кредитование под залог ликвидного недвижимого имущества, также Банк кредитует население (преимущественно через предоставление ипотечных кредитов).

Структура собственности в целом прозрачна, акционерами Банка являются пять физических лиц, два юридических лица, а также акционеры-миноритарии.

Головной офис Банка расположен в Первоуральске, два дополнительных офиса находится в Екатеринбурге, один – в Первоуральске, также у Банка три удаленные точки обслуживания.

Сайт: https://www.pervbank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         высокие показатели рентабельности деятельности: уровень рентабельности капитала Банка за анализируемый период вырос из-за существенного роста прибыли и оценивается на очень высоком уровне (на 01.04.2026 ROE=52,4%). Наибольшее влияние на финансовый результат оказали операции с иностранной валютой, операции по размещению ресурсов в депозиты Банка России, в кредиты как юридических, так и физических лиц, а также РКО. Показатель чистой процентной маржи (mNIM), показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на среднем уровне и на 01.04.2026 составляет 7,3%;

·         сохранение положительной динамики ресурсной базы при высокой оценке диверсификации источников фондирования и хорошей позиции по ликвидности: ресурсная база Банка за последние 12 месяцев выросла на 14,8% (оценка на уровне выше среднего), что значительно ниже показателя в 97,1% на 01.04.2025. Агентство отмечает, что замедление динамики роста ресурсной базы свидетельствует об исчерпании эффекта низкой базы и переходу к умеренным темпам масштабирования деятельности. При этом показатель HHI по источникам фондирования составил 31,7%, что оценивается Агентством на высоком уровне, норматив текущей ликвидности Банка Н3 находится на уровне 109,89% и соблюдается с запасом относительно требований Банка России. Покрытие привлеченных средств срочностью до 30 дней ликвидными активами на 01.04.2026 составляет 107% (оценка на среднем уровне) при высокой оценке стресс-теста ликвидности;

·         хорошее качество активов: на кредитный портфель розничных клиентов (без учета просроченной задолженности и просроченных процентов) приходится 35,9% совокупной ссудной задолженности (+37,7% за 12 месяцев); портфель кредитов, выданных корпоративным заемщикам, преимущественно представлен лизинговыми сделками, что определяет высокий уровень покрытия ссудной задолженности залоговым внебалансовым имуществом: 290,5% по состоянию на 01.04.2026. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) по состоянию на 01.04.2026 составляет 2,4% и находится на низком уровне. Оценка значения показателя COR сохраняется на низком уровне: усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 1,5%.

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         умеренное значение показателя покрытия операционных расходов собственными операционными доходами: показатель CTI (рассчитанный по РСБУ) на последнюю анализируемую дату составляет 83,5% и оценивается Агентством на среднем уровне, что во многом объясняется активной фазой развития, которая сопровождается повышенными операционными расходами (в т.ч. на содержание персонала, развитие и поддержание IT-инфраструктуры);

·         невысокие оценки показателей достаточности капитала: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России (на 01.04.2026 Н1.0=12,00%, Н1.2=10,42%), динамика изменений значений нормативов за последние 12 месяцев положительная за счет капитализации прибыли. Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков остается невысокой за счет роста активов под риском, оказывающих давление на капитал. По оценкам Агентства, для дальнейшего роста объемов бизнеса Банку необходимо продолжать наращивание капитала;

·         невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются небольшими (ТОП-150 по активам на 01.04.2026). Бренд Банка слабо узнаваем на федеральном уровне. В то же время Банк является активным участником лизингового рынка и известен в профессиональном сообществе. Ограниченная независимость топ-менеджмента от собственников Банка снижает вероятность принятия эффективных управленческих решений. Банк работает в рамках актуализированной стратегии развития на период 2026-2030, приоритетом которой является планомерный рост объемов бизнеса. По состоянию на 01.04.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на невысоком уровне (HHI=56,1%).

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         сохранение состава ключевых акционеров, влияющих на деятельность Банка;

·         стабильность ресурсной базы Банка;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         увеличение источников финансирования Банка и количества клиентов за счет привлечения на обслуживание клиентов по партнерским программам;

·         улучшение показателей достаточности капитала;

·         увеличение объемов кредитного портфеля при сохранении его качества;

·         опережающий рост операционных доходов по сравнению с операционными расходами;

·         совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов;

·         сохранение уровня рентабельности капитала.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;

·         ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;

·         ухудшение диверсификации бизнеса;

·         ухудшение качества лизингового и факторингового портфелей;

·         ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;

·         негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.