ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение рейтинга обусловлено устойчивой динамикой роста объемов бизнеса и сохранением высокой рентабельности деятельности Банка.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

· высокими показателями рентабельности деятельности;

· сохранением положительной динамики ресурсной базы при высокой оценке диверсификации источников фондирования и хорошей позицией по ликвидности;

· хорошим качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

· умеренным значением показателя покрытия операционных расходов собственными операционными доходами;

· невысокими оценками показателей достаточности капитала;

· невысокой оценкой бизнес-профиля.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 965.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2026 составляют 18,8 млрд руб., капитал – 1,6 млрд руб., по итогам I квартала 2026 года чистая прибыль составила 176 млн руб. (за 2025 год: 630 млн руб.).

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), НАУФОР, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей, Свердловского областного Фонда поддержки предпринимательства, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Челябинской области, Ассоциации факторинговых компании (АФК).

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» – региональная кредитная организация, занимающаяся комплексным обслуживанием и кредитованием предприятий и физических лиц. В качестве приоритетов клиентской политики Банк выделяет работу с клиентами МСП в части предоставления «нишевых» продуктов: лизинг с баланса Банка, кредитование для приобретения спецтехники, факторинг, кредитование перевозчиков, кредитование лизинговых компаний, кредитование под залог ликвидного недвижимого имущества, также Банк кредитует население (преимущественно через предоставление ипотечных кредитов).

Структура собственности в целом прозрачна, акционерами Банка являются пять физических лиц, два юридических лица, а также акционеры-миноритарии.

Головной офис Банка расположен в Первоуральске, два дополнительных офиса находится в Екатеринбурге, один – в Первоуральске, также у Банка три удаленные точки обслуживания.

Сайт: https://www.pervbank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

· высокие показатели рентабельности деятельности: уровень рентабельности капитала Банка за анализируемый период вырос из-за существенного роста прибыли и оценивается на очень высоком уровне (на 01.04.2026 ROE=52,4%). Наибольшее влияние на финансовый результат оказали операции с иностранной валютой, операции по размещению ресурсов в депозиты Банка России, в кредиты как юридических, так и физических лиц, а также РКО. Показатель чистой процентной маржи (mNIM), показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на среднем уровне и на 01.04.2026 составляет 7,3%;

· сохранение положительной динамики ресурсной базы при высокой оценке диверсификации источников фондирования и хорошей позиции по ликвидности: ресурсная база Банка за последние 12 месяцев выросла на 14,8% (оценка на уровне выше среднего), что значительно ниже показателя в 97,1% на 01.04.2025. Агентство отмечает, что замедление динамики роста ресурсной базы свидетельствует об исчерпании эффекта низкой базы и переходу к умеренным темпам масштабирования деятельности. При этом показатель HHI по источникам фондирования составил 31,7%, что оценивается Агентством на высоком уровне, норматив текущей ликвидности Банка Н3 находится на уровне 109,89% и соблюдается с запасом относительно требований Банка России. Покрытие привлеченных средств срочностью до 30 дней ликвидными активами на 01.04.2026 составляет 107% (оценка на среднем уровне) при высокой оценке стресс-теста ликвидности;

· хорошее качество активов: на кредитный портфель розничных клиентов (без учета просроченной задолженности и просроченных процентов) приходится 35,9% совокупной ссудной задолженности (+37,7% за 12 месяцев); портфель кредитов, выданных корпоративным заемщикам, преимущественно представлен лизинговыми сделками, что определяет высокий уровень покрытия ссудной задолженности залоговым внебалансовым имуществом: 290,5% по состоянию на 01.04.2026. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) по состоянию на 01.04.2026 составляет 2,4% и находится на низком уровне. Оценка значения показателя COR сохраняется на низком уровне: усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 1,5%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

· умеренное значение показателя покрытия операционных расходов собственными операционными доходами: показатель CTI (рассчитанный по РСБУ) на последнюю анализируемую дату составляет 83,5% и оценивается Агентством на среднем уровне, что во многом объясняется активной фазой развития, которая сопровождается повышенными операционными расходами (в т.ч. на содержание персонала, развитие и поддержание IT-инфраструктуры);

· невысокие оценки показателей достаточности капитала: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России (на 01.04.2026 Н1.0=12,00%, Н1.2=10,42%), динамика изменений значений нормативов за последние 12 месяцев положительная за счет капитализации прибыли. Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков остается невысокой за счет роста активов под риском, оказывающих давление на капитал. По оценкам Агентства, для дальнейшего роста объемов бизнеса Банку необходимо продолжать наращивание капитала;

· невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются небольшими (ТОП-150 по активам на 01.04.2026). Бренд Банка слабо узнаваем на федеральном уровне. В то же время Банк является активным участником лизингового рынка и известен в профессиональном сообществе. Ограниченная независимость топ-менеджмента от собственников Банка снижает вероятность принятия эффективных управленческих решений. Банк работает в рамках актуализированной стратегии развития на период 2026-2030, приоритетом которой является планомерный рост объемов бизнеса. По состоянию на 01.04.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на невысоком уровне (HHI=56,1%).

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

· стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

· сохранение состава ключевых акционеров, влияющих на деятельность Банка;

· стабильность ресурсной базы Банка;

· отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

· следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

· увеличение источников финансирования Банка и количества клиентов за счет привлечения на обслуживание клиентов по партнерским программам;

· улучшение показателей достаточности капитала;

· увеличение объемов кредитного портфеля при сохранении его качества;

· опережающий рост операционных доходов по сравнению с операционными расходами;

· совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов;

· сохранение уровня рентабельности капитала.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

· усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;

· ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;

· ухудшение диверсификации бизнеса;

· ухудшение качества лизингового и факторингового портфелей;

· ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;

· негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга	АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
Сокращенное наименование объекта рейтинга	АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	6625000100
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	965
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Повышение кредитного рейтинга, подтверждение прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Не применимо
Ведущий рейтинговый аналитик	Бородулин Константин Евгеньевич Управляющий директор рейтингов финансовых институтов +7 (495) 122-22-55 borodulin@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Смирнов Святослав Андреевич Аналитик рейтингов финансовых институтов +7 (495) 122-22-55 smirnov@ra-national.ru
Дата публикации	19-05-2026
Дата Рейтингового комитета	15-05-2026
Дата первого опубликованного рейтинга	14-06-2022
Дата последнего опубликованного рейтинга	26-05-2025
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«BB+\|ru\|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	· Информация, предоставленная КО · Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка повышен на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.04.2026
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг повышен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 15-05-2026

Бородулин Константин Евгеньевич

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Смирнов Святослав Андреевич

Аналитик рейтингов финансовых институтов