НРА повысило кредитный рейтинг АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» до уровня «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» до уровня «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» до уровня «BB|ru|» обусловлено улучшением показателей фондирования и ликвидности, а также показателей рентабельности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВB|ru|» обусловлен:

• приемлемой позицией по капиталу и ликвидности;
• хорошими показателями рентабельности;
• положительной динамикой ресурсной базы и возможностью ее наращивания;
• удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• рыночными позициями и ограниченными источниками финансирования;
• умеренным показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• невысокой узнаваемостью бренда и степенью независимости топ-менеджмента;
• структурой операционных доходов и потребностью в существенных затратах для поддержания уровня технологичности.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 965.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2024 г. составляют 7,99 млрд руб., капитал – 0,9 млрд руб., чистая прибыль по итогам 2023 г. достигла 177 млн руб., по итогам 1 квартала 2024 г. прибыль составила 84 млн руб.

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), НАУФОР, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей, Свердловского областного Фонда поддержки предпринимательства, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Челябинской области.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» – региональная кредитная организация, занимающаяся комплексным обслуживанием и кредитованием предприятий и физических лиц. В качестве приоритетов клиентской политики Банк выделяет работу с клиентами МСП в части предоставления «нишевых» продуктов: лизинг с баланса Банка, кредитование для приобретения спецтехники, факторинг, кредитование перевозчиков, кредитование лизинговых компаний, кредитование под залог ликвидного недвижимого имущества, также Банк развивает кредитование населения (преимущественно через предоставление ипотечных кредитов).

Структура собственности в целом прозрачна, акционерами Банка являются шесть физических лиц, одно общество с ограниченной ответственностью, а также акционеры-миноритарии.

Головной офис Банка и операционная касса вне кассового узла расположены в г. Первоуральске, дополнительный офис находится в г. Екатеринбурге.

Сайт: https://www.pervbank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• приемлемая позиция по капиталу и ликвидности: адекватный запас по нормативам достаточности капитала и текущей ликвидности (на 01.04.2024 г. Н1.0=13,65%; Н1.2=11,60%; Н3=152,06%). Уровень капитала Банка на текущий момент превышает регулятивные нормативы Банка России. Кредитная организация имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также на случай стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий), в ближайшей перспективе необходимости пополнения капитала за счет «внешней» докапитализации нет. Для обеспечения планового повышения объема проводимых банком операций акционеры планируют поэтапно увеличивать капитал исключительно за счет получаемой прибыли;
• хорошие показатели рентабельности: согласно данным РСБУ, за рассматриваемый период CTI снижается и на 01.04.2024 г. достиг 47,72%, mNIM=19,78%, ROE=29,91%;
• положительная динамика ресурсной базы и возможность ее наращивания: за последние 12 месяцев прирост составил 22,5% за счет увеличения остатков на депозитах и текущих счетах корпоративных клиентов, и депозитах физических лиц;
• удовлетворительное качество активов: рассчитанный Агентством совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) по состоянию на 01.04.2024 г. составляет 1,98% и находится на низком уровне. Значение показателя COR также находится на низком уровне: усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 2,07%. Одним из ключевых направлений деятельности Банка являются лизинговые продукты.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокие рыночные позиции, ограниченный доступ к источникам финансирования. Банк участвует в различных государственных программах, однако лимиты, установленные в рамках данных программ, ограничены, в т.ч. объемом капитала;
• умеренный показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: на 01.04.2024 г. HHI=45,3%, основным источником внешнего фондирования, по-прежнему, являются депозиты физических лиц, составляющие 62,8% ресурсной базы Банка и генерирующие высокие процентные расходы. Объем привлеченных средств от Банка России (по различным программам) снизился до 4,29% обязательств;
• невысокая узнаваемость бренда сдерживает активное развитие «нишевых» продуктов. Ограниченная независимость топ-менеджмента от собственников Банка снижает вероятность принятия определенных управленческих решений. По мере роста объемов проводимых Банком операций требуется совершенствование действующих бизнес-процессов;
• в структуре операционных доходов процентные доходы превалируют над комиссионными. Также для поддержания уровня технологичности и для конкуренции с другими банками имеется потребность в существенных затратах на информационные технологии.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность развития банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность ресурсной базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение источников финансирования Банка и количества клиентов за счет привлечения на обслуживание клиентов по партнёрским программам;
• повышение диверсификации по источникам дохода;
• увеличение объемов кредитного портфеля при сохранении его качества;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение качества лизингового портфеля;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• трудности с привлечением сотрудников необходимой квалификации;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BB|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.