ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» до уровня «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» до уровня «BB|ru|» обусловлено улучшением показателей фондирования и ликвидности, а также показателей рентабельности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВB|ru|» обусловлен:

приемлемой позицией по капиталу и ликвидности;
хорошими показателями рентабельности;
положительной динамикой ресурсной базы и возможностью ее наращивания;
удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

рыночными позициями и ограниченными источниками финансирования;
умеренным показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
невысокой узнаваемостью бренда и степенью независимости топ-менеджмента;
структурой операционных доходов и потребностью в существенных затратах для поддержания уровня технологичности.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 965.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2024 г. составляют 7,99 млрд руб., капитал – 0,9 млрд руб., чистая прибыль по итогам 2023 г. достигла 177 млн руб., по итогам 1 квартала 2024 г. прибыль составила 84 млн руб.

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), НАУФОР, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей, Свердловского областного Фонда поддержки предпринимательства, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Челябинской области.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» – региональная кредитная организация, занимающаяся комплексным обслуживанием и кредитованием предприятий и физических лиц. В качестве приоритетов клиентской политики Банк выделяет работу с клиентами МСП в части предоставления «нишевых» продуктов: лизинг с баланса Банка, кредитование для приобретения спецтехники, факторинг, кредитование перевозчиков, кредитование лизинговых компаний, кредитование под залог ликвидного недвижимого имущества, также Банк развивает кредитование населения (преимущественно через предоставление ипотечных кредитов).

Структура собственности в целом прозрачна, акционерами Банка являются шесть физических лиц, одно общество с ограниченной ответственностью, а также акционеры-миноритарии.

Головной офис Банка и операционная касса вне кассового узла расположены в г. Первоуральске, дополнительный офис находится в г. Екатеринбурге.

Сайт: https://www.pervbank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

приемлемая позиция по капиталу и ликвидности: адекватный запас по нормативам достаточности капитала и текущей ликвидности (на 01.04.2024 г. Н1.0=13,65%; Н1.2=11,60%; Н3=152,06%). Уровень капитала Банка на текущий момент превышает регулятивные нормативы Банка России. Кредитная организация имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также на случай стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий), в ближайшей перспективе необходимости пополнения капитала за счет «внешней» докапитализации нет. Для обеспечения планового повышения объема проводимых банком операций акционеры планируют поэтапно увеличивать капитал исключительно за счет получаемой прибыли;
хорошие показатели рентабельности: согласно данным РСБУ, за рассматриваемый период CTI снижается и на 01.04.2024 г. достиг 47,72%, mNIM=19,78%, ROE=29,91%;
положительная динамика ресурсной базы и возможность ее наращивания: за последние 12 месяцев прирост составил 22,5% за счет увеличения остатков на депозитах и текущих счетах корпоративных клиентов, и депозитах физических лиц;
удовлетворительное качество активов: рассчитанный Агентством совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) по состоянию на 01.04.2024 г. составляет 1,98% и находится на низком уровне. Значение показателя COR также находится на низком уровне: усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 2,07%. Одним из ключевых направлений деятельности Банка являются лизинговые продукты.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

невысокие рыночные позиции, ограниченный доступ к источникам финансирования. Банк участвует в различных государственных программах, однако лимиты, установленные в рамках данных программ, ограничены, в т.ч. объемом капитала;
умеренный показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: на 01.04.2024 г. HHI=45,3%, основным источником внешнего фондирования, по-прежнему, являются депозиты физических лиц, составляющие 62,8% ресурсной базы Банка и генерирующие высокие процентные расходы. Объем привлеченных средств от Банка России (по различным программам) снизился до 4,29% обязательств;
невысокая узнаваемость бренда сдерживает активное развитие «нишевых» продуктов. Ограниченная независимость топ-менеджмента от собственников Банка снижает вероятность принятия определенных управленческих решений. По мере роста объемов проводимых Банком операций требуется совершенствование действующих бизнес-процессов;
в структуре операционных доходов процентные доходы превалируют над комиссионными. Также для поддержания уровня технологичности и для конкуренции с другими банками имеется потребность в существенных затратах на информационные технологии.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность развития банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
стабильность ресурсной базы Банка;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

увеличение источников финансирования Банка и количества клиентов за счет привлечения на обслуживание клиентов по партнёрским программам;
повышение диверсификации по источникам дохода;
увеличение объемов кредитного портфеля при сохранении его качества;
совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;
ухудшение качества лизингового портфеля;
ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
трудности с привлечением сотрудников необходимой квалификации;
негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BB|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	14-06-2022
Дата последнего опубликованного рейтинга	06-06-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещенные на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 29-05-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru