НРА подтвердило кредитный рейтинг АО КБ «Хлынов» на уровне «BBB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО КБ «Хлынов» на уровне «BBB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО КБ «Хлынов» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB+|ru|» обусловлен:

• сохранением положительной динамики ресурсной базы при адекватной позиции по ликвидности;

• приемлемой позицией по капиталу;

• высокими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности;

• удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой показателя диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;

• невысокими оценками бизнес-профиля;

• умеренными показателями риска при кредитовании клиентов.

АО КБ «Хлынов» является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 254.

Имеет лицензию на осуществление банковских операций без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц от 29.01.2016, лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте от 29.01.2016, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской и брокерской деятельности от 29.05.2008, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами 05.04.2023.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 50,3 млрд руб., капитал – 7,0 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2026 года составила 569,2 млн руб. (за 2025 год: 473,8 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов Ассоциации банков России, Торгово-промышленной палаты Российской Федерации, Союза «Вятская торгово-промышленная палата», Российской платежной системы «Мир», СРО «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР), Российско-Китайского Финансового Совета, Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» в г. Пенза, Пензенской областной торгово-промышленной палаты.

Банк специализируется на кредитовании и обслуживании юридических лиц, включая малые и средние предприятия, и физических лиц, а также проводит операции с ценными бумагами. Кроме того, Банк является активным участником федеральных и региональных программ поддержки бизнеса и населения.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в Кирове, 37 дополнительных офисов, находящихся на территории Кирова и Кировской области, в Йошкар-Оле, Чебоксарах, Ижевске, Ульяновске, Пензе, Саранске, Самаре, Перми, Екатеринбурге и Ярославле.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.bank-hlynov.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сохранение положительной динамики ресурсной базы при адекватной позиции по ликвидности: рост ресурсной базы за рассматриваемые 12 месяцев составил 20,9%, в основном обеспеченный ростом привлечения на депозиты средств физических лиц (+28,1% за год). Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом в течение рассматриваемого периода (по состоянию на 01.07.2026 Н2=161,85%, Н3=286,45%, Н4=21,00%). Ликвидные активы по состоянию на 01.07.2026 формируют 15,3% активов-нетто;

• приемлемая позиция по капиталу: умеренная устойчивость капитала к реализации кредитных рисков, уровень капитала КО на текущий момент является достаточным для соблюдения нормативов Банка России при регулярной выплате дивидендов (по состоянию на 01.07.2026 Н1.0=14,84%, Н1.1=13,36%, Н1.2=13,36%). Собственные средства за последние 12 месяцев увеличились на 11,3% до 7,0 млрд руб. за счет накопленной прибыли. Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, масштабирования бизнеса, а также доформирования резервов в случае реализации негативных сценариев;

• высокие показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: несмотря на тенденцию к плавному снижению, рентабельность капитала оценивается на высоком уровне, показатель ROE на 01.07.2026 составляет 17,4%. Показатель чистой процентной маржи, рассчитанный по методологии Агентства и показывающий разницу между стоимостью процентных активов и пассивов, на 01.07.2026 составил 6,5%, что оценивается на высоком уровне. Покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами также находится на уровне выше среднего (на 01.07.2026 CTI=58,3%);

• удовлетворительное качество активов: по состоянию на 01.07.2026 ссудная задолженность за вычетом резервов составляет 60,7% активов-нетто (30,5 млрд руб., +12,2% за год). Банк преимущественно кредитует юридических лиц и ИП – на их долю приходится 68,5% совокупного кредитного портфеля (+8,1% за год). Дополнительно Банк участвует в государственных и региональных программах, направленных на поддержку МСП, и выдает кредиты организациям, находящимся в государственной собственности. Ссудная задолженность физических лиц составляет 21,2% совокупного кредитного портфеля (за год розничный портфель снизился на 5,5%). Риск концентрации на крупных клиентах является умеренным, при этом отмечается повышенная отраслевая концентрация на определенных отраслях: торговля составляет 26,2%; промышленность – 20,8%; строительство – 12,5%. За последние 12 месяцев объем просроченной задолженности вырос на 2,4% до 1,2 млрд руб., что эквивалентно 4,1% кредитного портфеля, уровень резервирования составляет 96,9%. Уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) оценивается на среднем уровне и, согласно расчету Агентства, составляет 114,3%. Качество прочих активов и портфеля ценных бумаг КО можно оценить как хорошее: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка показателя диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: несмотря на рост ресурсной базы, диверсификация финансирования снижается, из-за чего по состоянию на 01.07.2026 наблюдается ухудшение индекса HHI (44,0% против 39,1% годом ранее). При этом остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов, ИП и организаций, находящихся в государственной собственности, на текущих счетах розничных клиентов и счетах эскроу за год выросли на 12,4% до 9,3 млрд руб. Кредиты от Банка России не привлекались;

• невысокие оценки бизнес-профиля: сохраняется зависимость источников финансирования от домашнего региона (Кировская область), при этом Банк расширяет сеть в крупных городах Приволжского федерального округа за счет внедрения новых технологических решений и дистанционного обслуживания. Бренд Банка, а также значительное количество точек обслуживания на территории Кирова и Кировской области обеспечивают его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, однако на деятельность Банка в сфере банковских услуг оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков. На 01.07.2026 диверсификация бизнеса оценивается на среднем уровне как по источникам дохода (HHI=42,4%), так и по работающим активам (HHI=47,3%). Стратегия и система управления рисками Банка оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности кредитной организации;

• умеренные показатели риска при кредитовании клиентов: показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается, однако так же находится на среднем уровне. На 01.07.2026 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 7,6%.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

• сохранение состава ключевых акционеров, влияющих на деятельность Банка;

• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать позитивное влияние на уровень рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;

• увеличение диверсификации ресурсной базы;

• снижение объема просроченной задолженности;

• рост комиссионных доходов;

• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций (в частности, федеральных банков), отражающееся на сокращении клиентской базы;

• ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;

• снижение качества кредитного портфеля в условиях изменяющейся операционной среды;

• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;

• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.