НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ                                                                                                                                    

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Датабанк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

·         хорошими показателями рентабельности деятельности;

·         растущей клиентской базой и уровнем ее диверсификации;

·         хорошим качеством активов;

·         развитой сетью подразделений.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         сохраняющимися невысокими рыночными позициями;

·         потребностью в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса;

·         средней оценкой корпоративного управления.

АО «Датабанк» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 кредитных организаций), регистрационный номер 646.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 составляют 17,6 млрд руб., капитал – 2,3 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составила 164 млн руб. (за 2024 год – 385 млн руб.).

Банк использует универсальную бизнес-модель, характерную для региональной КО, ориентирован на кредитование физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан на вклады, обслуживание корпоративных клиентов. Основной источник фондирования – средства физических лиц. Кроме того, через сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Согласно официальной информации, конечные бенефициары владеют Банком напрямую и через ряд юридических лиц.

Головной офис Банка находится в г. Ижевск (Удмуртская Республика). Банк обладает достаточно развитой сетью подразделений в регионе присутствия: в настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 24, из них 20 – в Удмуртской Республике, 2 – в Пермском крае, 1 – в Нижнем Новгороде и 1 – в Тюмени).

Сайт Банка: https://databank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         хорошие показатели рентабельности деятельности: на 01.10.2025 показатель ROE составляет 14,07%, что оценивается Агентством на уровне выше среднего, при этом уровень рентабельности капитала Банка снизился по сравнению с 01.10.2024 за счет опережающего роста процентных расходов (+54,4% за 12 месяцев) по сравнению с процентными доходами (+36,1% за 12 месяцев), а также ввиду роста операционных расходов (преимущественно, на содержание персонала) и доформирования резервов. Показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов (mNIM), находится на высоком уровне – на 01.10.2025 его значение составило 8,9%. Покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на среднем уровне (CTI=59,15%);

·         стабильная клиентская база и уровень ее диверсификации: за последние 12 месяцев ресурсная база имеет тенденцию к росту (+8,5%), в основном за счет депозитов физических лиц и текущих счетов клиентов (физических и юридических лиц).  КО активно участвует в совместных программах с региональными и муниципальными властями, в т.ч. осуществляет их кредитование, что положительно сказывается на клиентской базе. При этом ресурсная база Банка сформирована преимущественно за счет средств физических лиц (депозиты и текущие счета ФЛ составляют 60,8% обязательств на 01.10.2025);

·         хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 61% активов-нетто, можно оценить выше среднего (преимущественно КО кредитует юридических лиц, в т.ч. градообразующие предприятия региона), уровень просроченной задолженности составляет 3%, при этом уровень обеспечения имуществом высокий и, согласно расчету Агентства, составляет 139,2%. Качество прочих активов, в основном состоящих из портфеля ценных бумаг, остатков в кассе, средств, размещенных в Банке России, остатков на счетах НОСТРО в банках-резидентах и выданных и в виде МБК, оценивается высоко. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается и находится на низком уровне: на 01.10.2025 величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов составляет 4,6%;

·         развитая сеть подразделений: Банк имеет достаточное для своего размера количество офисов в регионах присутствия. В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 24 (20 офисов в домашнем регионе – Удмуртской республике, 2 офиса – в Пермском крае, по 1 офису в г. Нижний Новгород и г. Тюмень), также у Банка есть обширная сеть терминалов и банкоматов.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         сохраняющиеся невысокие рыночные позиции влияют на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка, КО стабильно находится в списке ТОП-200 Банков по активам и капиталу, масштабы бизнеса КО на российском банковском рынке являются небольшими;

·         потребность в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных требований Банка России и имеет тенденцию к увеличению за счет снижения активов под риском и капитализации полученной прибыли, при этом для дальнейшего активного роста объемов бизнеса капитал необходимо наращивать. Планов по увеличению уставного капитала в ближайшей перспективе у Банка нет, планируется органический рост капитала за счет прибыли, оставшейся после выплаты дивидендов;

·         средняя оценка корпоративного управления: Агентство оценивает корпоративное управление как соответствующее масштабам Банка, однако при росте бизнеса система управления рисками кредитной организации требует усиления.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и развитие банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         сохранение состава ключевых акционеров;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной кредитной организацией.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         рост собственного капитала Банка за счет средств акционеров;

·         увеличение рентабельности деятельности КО за счет увеличения объемов бизнеса при сохранении соответствующего уровня капитала;

·         совершенствование дистанционных каналов продаж и успешная оптимизация бизнес-процессов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;

·         снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);

·         значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;

·         негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.