НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО
107078, г. Москва, Садовая-Спасская ул., д.28
ТЕЛ./ФАКС +7 (495) 122-22-55,
EMAIL: INFO@RA-NATIONAL.RU
|
НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО |
ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ
Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».
Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Датабанк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:
· хорошими показателями рентабельности деятельности;
· растущей клиентской базой и уровнем ее диверсификации;
· хорошим качеством активов;
· развитой сетью подразделений.
Уровень рейтинга ограничивается:
· сохраняющимися невысокими рыночными позициями;
· потребностью в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса;
· средней оценкой корпоративного управления.
АО «Датабанк» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 кредитных организаций), регистрационный номер 646.
Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 составляют 17,6 млрд руб., капитал – 2,3 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составила 164 млн руб. (за 2024 год – 385 млн руб.).
Банк использует универсальную бизнес-модель, характерную для региональной КО, ориентирован на кредитование физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан на вклады, обслуживание корпоративных клиентов. Основной источник фондирования – средства физических лиц. Кроме того, через сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.
Согласно официальной информации, конечные бенефициары владеют Банком напрямую и через ряд юридических лиц.
Головной офис Банка находится в г. Ижевск (Удмуртская Республика). Банк обладает достаточно развитой сетью подразделений в регионе присутствия: в настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 24, из них 20 – в Удмуртской Республике, 2 - в Пермском крае, 1 - в Нижнем Новгороде и 1 – в Тюмени).
Сайт Банка: https://databank.ru/
Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:
· хорошие показатели рентабельности деятельности: на 01.10.2025 показатель ROE составляет 14,07%, что оценивается Агентством на уровне выше среднего, при этом уровень рентабельности капитала Банка снизился по сравнению с 01.10.2024 за счет опережающего роста процентных расходов (+54,4% за 12 месяцев) по сравнению с процентными доходами (+36,1% за 12 месяцев), а также ввиду роста операционных расходов (преимущественно, на содержание персонала) и доформирования резервов. Показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов (mNIM), находится на высоком уровне – на 01.10.2025 его значение составило 8,9%. Покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на среднем уровне (CTI=59,15%);
· стабильная клиентская база и уровень ее диверсификации: за последние 12 месяцев ресурсная база имеет тенденцию к росту (+8,5%), в основном за счет депозитов физических лиц и текущих счетов клиентов (физических и юридических лиц). КО активно участвует в совместных программах с региональными и муниципальными властями, в т.ч. осуществляет их кредитование, что положительно сказывается на клиентской базе. При этом ресурсная база Банка сформирована преимущественно за счет средств физических лиц (депозиты и текущие счета ФЛ составляют 60,8% обязательств на 01.10.2025);
· хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 61% активов-нетто, можно оценить выше среднего (преимущественно КО кредитует юридических лиц, в т.ч. градообразующие предприятия региона), уровень просроченной задолженности составляет 3%, при этом уровень обеспечения имуществом высокий и, согласно расчету Агентства, составляет 139,2%. Качество прочих активов, в основном состоящих из портфеля ценных бумаг, остатков в кассе, средств, размещенных в Банке России, остатков на счетах НОСТРО в банках-резидентах и выданных и в виде МБК, оценивается высоко. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается и находится на низком уровне: на 01.10.2025 величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов составляет 4,6%;
· развитая сеть подразделений: Банк имеет достаточное для своего размера количество офисов в регионах присутствия. В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 24 (20 офисов в домашнем регионе - Удмуртской республике, 2 офиса – в Пермском крае, по 1 офису в г. Нижний Новгород и г. Тюмень), также у Банка есть обширная сеть терминалов и банкоматов.
Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:
· сохраняющиеся невысокие рыночные позиции влияют на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка, КО стабильно находится в списке ТОП-200 Банков по активам и капиталу, масштабы бизнеса КО на российском банковском рынке являются небольшими;
· потребность в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных требований Банка России и имеет тенденцию к увеличению за счет снижения активов под риском и капитализации полученной прибыли, при этом для дальнейшего активного роста объемов бизнеса капитал необходимо наращивать. Планов по увеличению уставного капитала в ближайшей перспективе у Банка нет, планируется органический рост капитала за счет прибыли, оставшейся после выплаты дивидендов;
· средняя оценка корпоративного управления: Агентство оценивает корпоративное управление как соответствующее масштабам Банка, однако при росте бизнеса система управления рисками кредитной организации требует усиления.
На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.
КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ
Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:
· стабильность макроэкономической ситуации и развитие банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
· сохранение состава ключевых акционеров;
· отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;
· следование действующей стратегии развития, предоставленной кредитной организацией.
ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ
Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:
· рост собственного капитала Банка за счет средств акционеров;
· увеличение рентабельности деятельности КО за счет увеличения объемов бизнеса при сохранении соответствующего уровня капитала;
· совершенствование дистанционных каналов продаж и успешная оптимизация бизнес-процессов.
Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:
· ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
· снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
· значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
· негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.
ПРОГНОЗ
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.
| Полное наименование объекта рейтинга | Акционерное общество «Датабанк» |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга | АО «Датабанк» |
| Страна регистрации объекта рейтинга | 643 – Российская Федерация |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) | 1835047032 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией) | 646 |
| ISIN | Не применимо |
| Рейтинговое действие | Подтверждение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу |
| Первичное присвоение кредитного рейтинга | Не применимо |
| Ведущий рейтинговый аналитик | Бородулин Константин Евгеньевич
Управляющий директор рейтингов финансовых институтов +7 (495) 122-22-55 |
| Второй рейтинговый аналитик | Смирнов Святослав Андреевич
Аналитик рейтингов финансовых институтов +7 (495) 122-22-55 |
| Дата публикации | 15-12-2025 |
| Дата Рейтингового комитета | 10-12-2025 |
| Дата первого опубликованного рейтинга | 29-12-2021 |
| Дата последнего опубликованного рейтинга | 23-12-2024 |
| Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом | Запрошенный |
| Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) |
«BB+|ru|» |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза | Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии |
| Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга | · Информация, предоставленная КО
· Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России |
| Стандарты составления финансовой отчетности | Кредитный рейтинг Банка подтвержден на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.10.2025, и МСФО за 6 месяцев 2025 года |
| Методологии, применявшиеся при определении рейтинга | Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности) |
| Применение Методологии учета внешней поддержки | Методология учета внешней поддержки не применялась |
| Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ | Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют |
| Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии) | Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась |
| Пересмотр в связи с изменением методологии | Нет |
| Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу | Кредитный рейтинг подтвержден с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии
Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации |
| Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию | Дополнительные услуги Банку не оказывались |
Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.
Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.
ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.
Дата комитета: 10-12-2025
Бородулин Константин Евгеньевич
Управляющий директор рейтингов финансовых институтов
+7 (495) 122-22-55
Смирнов Святослав Андреевич
Аналитик рейтингов финансовых институтов
+7 (495) 122-22-55