НРА повысило кредитный рейтинг АО «Датабанк» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «Датабанк» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО «Датабанк» до уровня «BB+|ru|» обусловлено улучшением рентабельности, качества активов и сохранением положительной динамики основных финансовых показателей деятельности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Датабанк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

• высокими показателями рентабельности деятельности;
• стабильной клиентской базой и уровнем ее диверсификации;
• приемлемым качеством активов;
• широкой сетью отделений в основном регионе присутствия.

Уровень рейтинга ограничивается:

• сохраняющимися невысокими рыночными позициями;
• потребностью в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса;
• средней оценкой корпоративного управления.

АО «Датабанк» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 кредитных организаций), регистрационный номер 646.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 составляют 15,98 млрд руб., капитал – 2,1 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2024 года составила 238 млн руб. (за 2023 год – 244 млн руб.).

Банк использует универсальную бизнес-модель, характерную для региональной КО, ориентирован на кредитование физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан на вклады, обслуживание корпоративных клиентов. Основной источник фондирования – средства физических лиц. Кроме того, через сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Согласно официальной информации, конечные бенефициары владеют Банком напрямую и через ряд юридических лиц.

Головной офис Банка находится в г. Ижевске (Удмуртская Республика). Банк обладает достаточно развитой сетью подразделений в регионе присутствия: в настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 23, их них 20 – в Удмуртской Республике).

Сайт Банка: https://databank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели рентабельности деятельности: согласно РСБУ на 01.10.2024 г. рассчитанное значение mNIM=8,09%, ROE= 20,36%, показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами CTI=55,21%;
• стабильная клиентская база и уровень ее диверсификации: за последние 12 месяцев ресурсная база имеет тенденцию к росту (+4,2%), в основном за счет роста остатков на депозитах и счетах физических лиц. При этом ресурсная база Банка сформирована преимущественно за счет средств физических лиц (по состоянию на 01.10.2024 г. на депозиты, текущие и специальные счета ФЛ приходится 61,7% обязательств);
• приемлемое качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 63,6% активов-нетто, можно оценить выше среднего. Преимущественно КО кредитует юридических лиц, в т.ч. градообразующие предприятия региона; уровень просроченной задолженности составляет 2,5% и оценивается на низком уровне; уровень обеспечения имуществом высокий и, согласно расчёту Агентства, составляет 136%. Качество прочих активов, в основном состоящих из портфеля ценных бумаг, остатков в кассе, средств, размещенных в Банке России, остатков на счетах НОСТРО в банках-резидентах и выданных и в виде МБК, оценивается высоко. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается и находится на низком уровне: на 01.10.2024 г. отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов составляет 4,8%;
• широкая сеть отделений в основном регионе присутствия: Банк имеет достаточный для своего размера охват в регионах присутствия (Удмуртская Республика, Пермский край и Нижегородская область). В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 23, из них 20 в Удмуртской республике, 2 – в Пермском крае, 1 – в г. Нижний Новгород, также у Банка есть обширная сеть терминалов и банкоматов. КО активно участвует в совместных программах с региональными и муниципальными властями, в т.ч. осуществляет их кредитование, что положительно сказывается на клиентской базе.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• сохраняющиеся невысокие рыночные позиции влияют на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка, КО стабильно находится в списке ТОП-200 Банков по активам и капиталу;
• потребность в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных требований Банка России и имеет тенденцию к увеличению за счет снижения активов под риском и капитализации полученной прибыли, при этом для дальнейшего активного роста объемов бизнеса капитал необходимо наращивать. Планов по увеличению уставного капитала в ближайшей перспективе у Банка нет, планируется органический рост капитала за счет прибыли, оставшейся после выплаты дивидендов;
• средняя оценка корпоративного управления: уровень оценки ограничивается реализацией ряда событий операционного риска, не сказавшихся на кредитоспособности Банка.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение клиентской базы;
• сохранение состава ключевых акционеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной кредитной организацией.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• рост собственного капитала Банка за счет средств акционеров;
• увеличение рентабельности деятельности КО за счет увеличения объемов бизнеса при сохранении соответствующего уровня капитала;
• совершенствование дистанционных каналов продаж и успешная оптимизация бизнес-процессов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
• значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
• негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) повышен до уровня «BB+|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью “Национальное Рейтинговое Агентство“ (ООО “НРА“). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО “НРА “, все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru

ООО “НРА “ и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО “ НРА “ на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключённым ООО “НРА “ договором.