НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Датабанк» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

• хорошими показателями рентабельности деятельности;
• растущей клиентской базой и уровнем ее диверсификации;
• приемлемым качеством активов;
• широкой сетью отделений в основном регионе присутствия.

Уровень рейтинга ограничивается:

• сохраняющимися невысокими рыночными позициями;
• потребностью в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса;
• средней оценкой корпоративного управления.

АО «Датабанк» (АО) является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 кредитных организаций), зарегистрирован в реестре Банка России 30.10.1990 под регистрационным номером 646.

Банк использует универсальную бизнес-модель, характерную для региональной КО, и оказывает основной спектр банковских услуг розничным и корпоративным клиентам.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 15,1 млрд руб., капитал – 1,7 млрд руб. прибыль по итогам 9 месяцев 2023 года составила 82 млн руб. (за 2022 год – 227 млн руб.).

Согласно официальной информации, конечные бенефициары владеют Банком напрямую и через ряд юридических лиц.

Головной офис Банка находится в г. Ижевске (Удмуртская Республика). Банк обладает достаточно развитой сетью подразделений в регионе присутствия. В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 23 (21 в Удмуртской республике).

Банк ориентирован на кредитование физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан на вклады, обслуживание корпоративных клиентов. Основной источник фондирования – средства физических лиц. Кроме того, через сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Сайт Банка: https://databank.ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• хорошие показатели рентабельности деятельности: согласно РСБУ на 01.10.2023 г. рассчитанное значение mNIM – 5,72%, ROE – 10,46%, несмотря на существенное колебание процентных ставок в 2022-2023 годах, при этом показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается, как умеренный (CTI по состоянию на 01.10.2023 г. – 68,89%);
• растущая клиентская база и уровень ее диверсификации: за последние 12 месяцев ресурсная база имеет тенденцию к росту (+7,4%), в основном за счет депозитов физических лиц, объем текущих счетов клиентов (физических и юридических лиц) показывает меньший рост. При этом ресурсная база Банка сформирована преимущественно за счет средств физических лиц (депозиты и текущие счета составляют 58,25% обязательств на 01.10.2023 г.);
• приемлемое качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 64,4% активов-нетто, можно оценить выше среднего (преимущественно КО кредитует юридических лиц, в т.ч. градообразующие предприятия региона), уровень просроченной задолженности составляет 4,46%, при этом уровень обеспечения имуществом высокий и, согласно расчёту Агентства, составляет 135%. Качество прочих активов, в основном состоящих из портфеля ценных бумаг, остатков в кассе, средств, размещенных в Банке России, остатков на счетах НОСТРО в банках-резидентах и выданных и в виде МБК, оценивается высоко. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается и находится на низком уровне: на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние 9 месяцев составляет 4,89%;
• широкая сеть отделений в основном регионе присутствия: Банк имеет достаточный для своего размера охват в регионах присутствия (Удмуртская Республика, Пермский край и Нижегородская область). В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 23 (21 в Удмуртской республике), также у Банка есть обширная сеть терминалов и банкоматов. КО активно участвует в совместных программах с региональными и муниципальными властями, в т.ч. осуществляет их кредитование, что положительно сказывается на клиентской базе.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• сохраняющиеся невысокие рыночные позиции влияют на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка, КО стабильно находится в конце списка Топ-200 Банков по активам;
• потребность в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных требований Банка России и имеет тенденцию к увеличению за счет снижения активов под риском и капитализации полученной прибыли, при этом для дальнейшего активного роста объемов бизнеса капитал необходимо наращивать. Планов по увеличению уставного капитала в ближайшей перспективе у Банка нет, планируется органический рост капитала за счет прибыли, оставшейся после выплаты дивидендов;
• средняя оценка корпоративного управления: уровень оценки ограничивается реализацией ряда событий операционного риска, не сказавшихся на кредитоспособности Банка.

 КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение клиентской базы;
• сохранение состава ключевых акционеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной кредитной организацией.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• рост собственного капитала Банка за счет средств акционеров;
• увеличение рентабельности деятельности КО за счет увеличения объемов бизнеса при сохранении соответствующего уровня капитала;
• совершенствование дистанционных каналов продаж и успешная оптимизация бизнес-процессов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
• значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
• негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BB|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью “Национальное Рейтинговое Агентство“ (ООО “НРА“). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО “НРА “, все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.