НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО
115191, Г. МОСКВА, ГАМСОНОВСКИЙ ПЕР., Д.2, СТР, 7
ТЕЛ./ФАКС +7 (495) 122-22-55,
EMAIL: INFO@RA-NATIONAL.RU

НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

Дата опубликования: 26.12.2023

Дата экспертного коммитета: 21-12-2023

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Датабанк» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

Уровень рейтинга ограничивается:

АО «Датабанк» (АО) является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 кредитных организаций), зарегистрирован в реестре Банка России 30.10.1990 под регистрационным номером 646.

Банк использует универсальную бизнес-модель, характерную для региональной КО, и оказывает основной спектр банковских услуг розничным и корпоративным клиентам.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 15,1 млрд руб., капитал – 1,7 млрд руб. прибыль по итогам 9 месяцев 2023 года составила 82 млн руб. (за 2022 год – 227 млн руб.).

Согласно официальной информации, конечные бенефициары владеют Банком напрямую и через ряд юридических лиц.

Головной офис Банка находится в г. Ижевске (Удмуртская Республика). Банк обладает достаточно развитой сетью подразделений в регионе присутствия. В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 23 (21 в Удмуртской республике).

Банк ориентирован на кредитование физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан на вклады, обслуживание корпоративных клиентов. Основной источник фондирования – средства физических лиц. Кроме того, через сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Сайт Банка: https://databank.ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

 КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BB|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Дата первого опубликованного рейтинга

 

29-12-2021
Дата последнего опубликованного рейтинга

 

28-12-2022
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

 

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Данные опубликованные Банком России.

Информация из базы данных СПАРК.

 

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

 

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

 

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью "Национальное Рейтинговое Агентство" (ООО "НРА"). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО "НРА ", все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный» | Национальное рейтинговое агентство
26-12-2023

НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

АНАЛИТИКИ

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Дата рейтингового комитета:
21-12-2023
Дата первого опубликованного рейтинга:
29-12-2021
Дата последнего опубликованного рейтинга:
28-12-2022

Контакты

Версия для печати

РЕЗЮМЕ

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Датабанк» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

  • хорошими показателями рентабельности деятельности;
  • растущей клиентской базой и уровнем ее диверсификации;
  • приемлемым качеством активов;
  • широкой сетью отделений в основном регионе присутствия.

Уровень рейтинга ограничивается:

  • сохраняющимися невысокими рыночными позициями;
  • потребностью в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса;
  • средней оценкой корпоративного управления.

АО «Датабанк» (АО) является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 кредитных организаций), зарегистрирован в реестре Банка России 30.10.1990 под регистрационным номером 646.

Банк использует универсальную бизнес-модель, характерную для региональной КО, и оказывает основной спектр банковских услуг розничным и корпоративным клиентам.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 15,1 млрд руб., капитал – 1,7 млрд руб. прибыль по итогам 9 месяцев 2023 года составила 82 млн руб. (за 2022 год – 227 млн руб.).

Согласно официальной информации, конечные бенефициары владеют Банком напрямую и через ряд юридических лиц.

Головной офис Банка находится в г. Ижевске (Удмуртская Республика). Банк обладает достаточно развитой сетью подразделений в регионе присутствия. В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 23 (21 в Удмуртской республике).

Банк ориентирован на кредитование физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан на вклады, обслуживание корпоративных клиентов. Основной источник фондирования – средства физических лиц. Кроме того, через сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Сайт Банка: https://databank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

  • хорошие показатели рентабельности деятельности: согласно РСБУ на 01.10.2023 г. рассчитанное значение mNIM – 5,72%, ROE – 10,46%, несмотря на существенное колебание процентных ставок в 2022-2023 годах, при этом показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается, как умеренный (CTI по состоянию на 01.10.2023 г. – 68,89%);
  • растущая клиентская база и уровень ее диверсификации: за последние 12 месяцев ресурсная база имеет тенденцию к росту (+7,4%), в основном за счет депозитов физических лиц, объем текущих счетов клиентов (физических и юридических лиц) показывает меньший рост. При этом ресурсная база Банка сформирована преимущественно за счет средств физических лиц (депозиты и текущие счета составляют 58,25% обязательств на 01.10.2023 г.);
  • приемлемое качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 64,4% активов-нетто, можно оценить выше среднего (преимущественно КО кредитует юридических лиц, в т.ч. градообразующие предприятия региона), уровень просроченной задолженности составляет 4,46%, при этом уровень обеспечения имуществом высокий и, согласно расчёту Агентства, составляет 135%. Качество прочих активов, в основном состоящих из портфеля ценных бумаг, остатков в кассе, средств, размещенных в Банке России, остатков на счетах НОСТРО в банках-резидентах и выданных и в виде МБК, оценивается высоко. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается и находится на низком уровне: на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние 9 месяцев составляет 4,89%;
  • широкая сеть отделений в основном регионе присутствия: Банк имеет достаточный для своего размера охват в регионах присутствия (Удмуртская Республика, Пермский край и Нижегородская область). В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 23 (21 в Удмуртской республике), также у Банка есть обширная сеть терминалов и банкоматов. КО активно участвует в совместных программах с региональными и муниципальными властями, в т.ч. осуществляет их кредитование, что положительно сказывается на клиентской базе.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

  • сохраняющиеся невысокие рыночные позиции влияют на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка, КО стабильно находится в конце списка Топ-200 Банков по активам;
  • потребность в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных требований Банка России и имеет тенденцию к увеличению за счет снижения активов под риском и капитализации полученной прибыли, при этом для дальнейшего активного роста объемов бизнеса капитал необходимо наращивать. Планов по увеличению уставного капитала в ближайшей перспективе у Банка нет, планируется органический рост капитала за счет прибыли, оставшейся после выплаты дивидендов;
  • средняя оценка корпоративного управления: уровень оценки ограничивается реализацией ряда событий операционного риска, не сказавшихся на кредитоспособности Банка.

 КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

  • стабильность макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
  • сохранение клиентской базы;
  • сохранение состава ключевых акционеров;
  • отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;
  • следование действующей стратегии развития, предоставленной кредитной организацией.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

  • рост собственного капитала Банка за счет средств акционеров;
  • увеличение рентабельности деятельности КО за счет увеличения объемов бизнеса при сохранении соответствующего уровня капитала;
  • совершенствование дистанционных каналов продаж и успешная оптимизация бизнес-процессов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

  • ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
  • снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
  • значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
  • негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BB|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Дата первого опубликованного рейтинга

 

29-12-2021
Дата последнего опубликованного рейтинга

 

28-12-2022
Пересмотр кредитного рейтинга и прогнозаПересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

 

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтингаИнформация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Данные опубликованные Банком России.

Информация из базы данных СПАРК.

 

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингуКредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

 

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

 

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью Национальное Рейтинговое Агентство (ООО НРА). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО НРА, все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ranational.ru.

Search
Generic filters

Запрос на оказание услуг