НРА присвоило кредитный рейтинг АО «БАНК ОРЕНБУРГ» на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО «БАНК ОРЕНБУРГ» на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ                                                                                                                                    

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «БАНК ОРЕНБУРГ» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

·         адекватной устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков;

·         стабильной ресурсной базой и ее диверсификацией;

·         высокими оценками ряда показателей бизнес-профиля.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         средними показателями рентабельности;

·         невысоким качеством активов;

·         средними показателями ликвидности.

АО «БАНК ОРЕНБУРГ» – средний по размеру активов и капитала региональный Банк (входит в ТОП-150 банков по активам и капиталу), основной регион деятельности Банка – г. Оренбург и Оренбургская область. Банк зарегистрирован 22.09.1995, регистрационный номер 3269, имеет лицензии на осуществление банковских операций № 3269 от 31.03.2016, на осуществление брокерской деятельности № 053-03540-100000 от 07.12.2000, на осуществление депозитарной деятельности № 053-03189-000100 от 14.12.2000.

Банк сосредоточен на потребностях регионального рынка, предлагая своим клиентам финансовые решения и услуги, которые учитывают особенности и потребности региона. Банк специализируется на обслуживании юридических лиц (преимущественно МСП), а также на кредитовании физических лиц.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 18,6 млрд руб., капитал – 3,56 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составляет 123,4 млн руб. (за 2024 год: 97,9 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, национальной платежной системы «МИР», членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), а также Ассоциации Российских Банков (АРБ).

Структура владения прозрачна: Министерство природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области владеет 99,67% акций Банка, 0,33% принадлежит акционерам-миноритариям.

Головной офис Банка расположен в г. Оренбург, основной бизнес сосредоточен в домашнем регионе.  Сеть дополнительных офисов Банка представлена 25 дополнительными офисами в г. Оренбург и Оренбургской области. В настоящий момент Банк предоставляет свои услуги как через традиционные, так и через дистанционные каналы продаж.

Банк демонстрирует приверженность принципам устойчивого развития.

Сайт Банка в сети Интернет: https://orbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         адекватная устойчивость капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (по состоянию на 01.10.2025 Н1.0=18,51%; Н1.1=16,64%; Н1.2=16,64%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков оценивается на уровне выше среднего. Динамика роста капитала за последние 12 месяцев является сдержанно положительной (+3%), иммобилизация собственного капитала Банка оценивается на уровне выше среднего, стресс-тест достаточности капитала находится в положительной зоне на протяжении всего исследуемого периода;

·         стабильная ресурсная база и ее диверсификация: по состоянию на 01.10.2025 индекс HHI=38%. Динамика ресурсной базы положительная (+3,4% за 12 месяцев) и относительно стабильна за счет остатков на текущих счетах и депозитах. Основные источники фондирования – депозиты и текущие счета розничных и корпоративных клиентов, ИП и бюджетных организаций, находящихся на территории Оренбургской области, на которые в совокупности приходится 97,1% обязательств Банка. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как низкие;

·         высокие оценки ряда показателей бизнес-профиля: структура владения Банком транспарентная, единственным акционером КО является Министерство природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области. Рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне (входит в ТОП-150 банков). Офисная сеть представлена 25 дополнительными офисами в г. Оренбург и Оренбургской области.  Развитие Банком социальных программ совместно с региональными властями обеспечивает узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия. Стратегия и система корпоративного управления Банка соответствуют масштабам и направлениям деятельности кредитной организации.

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         средние показатели рентабельности: на 01.10.2025 покрытие операционных расходов Банка операционными доходами (CTI) оценивается на среднем уровне и составляет 59,95%; однако уровень рентабельности капитала КО оценивается на низком уровне (ROE=4,03%); показатель чистой процентной маржи (mNIM), рассчитанный по методологии Агентства и показывающий разницу между процентными доходами по отношению к работающим активам и стоимостью фондирования, находится на среднем уровне и составляет 5,01%;

·         невысокое качество активов: кредитный портфель за вычетом резервов составляет 69,9% активов-нетто по состоянию на 01.10.2025. КО кредитует физических лиц (72,8% кредитного портфеля или 9,9 млрд руб., +15,3% за 12 месяцев), юридических лиц и ИП (22,5% кредитного портфеля, +17,5% за 12 месяцев) и организации, находящиеся в государственной собственности, (4,7% кредитного портфеля, -45,9% за 12 месяцев). По срочности преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты; портфель является умеренно диверсифицированным; на отчетную дату норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составляет 18,4%. Совокупный уровень просроченной задолженности составляет 11,03%; с начала года объем просроченной задолженности увеличился на 2%, в основном за счет роста просроченной задолженности розничных клиентов; просроченная задолженность зарезервирована на 98,7%, что представляется достаточным для покрытия принятых рисков; уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами оценивается на среднем уровне (109,2%). Качество портфеля ценных бумаг можно оценить, как хорошее: портфель является диверсифицированным, состоит из высоколиквидных ценных бумаг. Показатель стоимости риска, отражающий отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода (COR), рассчитанный по методике Агентства, на 01.10.2025 составляет 13,66% (оценка находится на низком уровне);

·         средние показатели ликвидности: ликвидные активы составляют 12,6% активов-нетто и в основном представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и межбанковскими кредитами сроком до 30 дней. Из-за особенности ресурсной базы, на последнюю отчетную дату показатель стресс-ликвидности оценивается на среднем уровне. При этом дистанция до нарушения нормативов, установленных банком России, находится на высоком уровне (значения нормативов ликвидности на 01.10.2025 составляют: Н2=179,21%, Н3=288,10%, Н4=58,73%).

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         рост непроцентных доходов и улучшение диверсификации работающих активов;

·         улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности;

·         увеличение доли активов, представленных ликвидными вложениями;

·         снижение уровня просроченной задолженности.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;

·         ухудшение показателей достаточности капитала;

·         ухудшение показателей операционной эффективности;

·         снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;

·         негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.