ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО «БАНК ОРЕНБУРГ» на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «БАНК ОРЕНБУРГ» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

· адекватной устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков;

· стабильной ресурсной базой и ее диверсификацией;

· высокими оценками ряда показателей бизнес-профиля.

Уровень рейтинга ограничивается:

· средними показателями рентабельности;

· невысоким качеством активов;

· средними показателями ликвидности.

АО «БАНК ОРЕНБУРГ» – средний по размеру активов и капитала региональный Банк (входит в ТОП-150 банков по активам и капиталу), основной регион деятельности Банка – г. Оренбург и Оренбургская область. Банк зарегистрирован 22.09.1995, регистрационный номер 3269, имеет лицензии на осуществление банковских операций № 3269 от 31.03.2016, на осуществление брокерской деятельности № 053-03540-100000 от 07.12.2000, на осуществление депозитарной деятельности № 053-03189-000100 от 14.12.2000.

Банк сосредоточен на потребностях регионального рынка, предлагая своим клиентам финансовые решения и услуги, которые учитывают особенности и потребности региона. Банк специализируется на обслуживании юридических лиц (преимущественно МСП), а также на кредитовании физических лиц.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 18,6 млрд руб., капитал – 3,56 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составляет 123,4 млн руб. (за 2024 год: 97,9 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, национальной платежной системы «МИР», членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), а также Ассоциации Российских Банков (АРБ).

Структура владения прозрачна: Министерство природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области владеет 99,67% акций Банка, 0,33% принадлежит акционерам-миноритариям.

Головной офис Банка расположен в г. Оренбург, основной бизнес сосредоточен в домашнем регионе. Сеть дополнительных офисов Банка представлена 25 дополнительными офисами в г. Оренбург и Оренбургской области. В настоящий момент Банк предоставляет свои услуги как через традиционные, так и через дистанционные каналы продаж.

Банк демонстрирует приверженность принципам устойчивого развития.

Сайт Банка в сети Интернет: https://orbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

· адекватная устойчивость капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (по состоянию на 01.10.2025 Н1.0=18,51%; Н1.1=16,64%; Н1.2=16,64%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков оценивается на уровне выше среднего. Динамика роста капитала за последние 12 месяцев является сдержанно положительной (+3%), иммобилизация собственного капитала Банка оценивается на уровне выше среднего, стресс-тест достаточности капитала находится в положительной зоне на протяжении всего исследуемого периода;

· стабильная ресурсная база и ее диверсификация: по состоянию на 01.10.2025 индекс HHI=38%. Динамика ресурсной базы положительная (+3,4% за 12 месяцев) и относительно стабильна за счет остатков на текущих счетах и депозитах. Основные источники фондирования – депозиты и текущие счета розничных и корпоративных клиентов, ИП и бюджетных организаций, находящихся на территории Оренбургской области, на которые в совокупности приходится 97,1% обязательств Банка. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как низкие;

· высокие оценки ряда показателей бизнес-профиля: структура владения Банком транспарентная, единственным акционером КО является Министерство природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области. Рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне (входит в ТОП-150 банков). Офисная сеть представлена 25 дополнительными офисами в г. Оренбург и Оренбургской области. Развитие Банком социальных программ совместно с региональными властями обеспечивает узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия. Стратегия и система корпоративного управления Банка соответствуют масштабам и направлениям деятельности кредитной организации.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

· средние показатели рентабельности: на 01.10.2025 покрытие операционных расходов Банка операционными доходами (CTI) оценивается на среднем уровне и составляет 59,95%; однако уровень рентабельности капитала КО оценивается на низком уровне (ROE=4,03%); показатель чистой процентной маржи (mNIM), рассчитанный по методологии Агентства и показывающий разницу между процентными доходами по отношению к работающим активам и стоимостью фондирования, находится на среднем уровне и составляет 5,01%;

· невысокое качество активов: кредитный портфель за вычетом резервов составляет 69,9% активов-нетто по состоянию на 01.10.2025. КО кредитует физических лиц (72,8% кредитного портфеля или 9,9 млрд руб., +15,3% за 12 месяцев), юридических лиц и ИП (22,5% кредитного портфеля, +17,5% за 12 месяцев) и организации, находящиеся в государственной собственности, (4,7% кредитного портфеля, -45,9% за 12 месяцев). По срочности преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты; портфель является умеренно диверсифицированным; на отчетную дату норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составляет 18,4%. Совокупный уровень просроченной задолженности составляет 11,03%; с начала года объем просроченной задолженности увеличился на 2%, в основном за счет роста просроченной задолженности розничных клиентов; просроченная задолженность зарезервирована на 98,7%, что представляется достаточным для покрытия принятых рисков; уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами оценивается на среднем уровне (109,2%). Качество портфеля ценных бумаг можно оценить, как хорошее: портфель является диверсифицированным, состоит из высоколиквидных ценных бумаг. Показатель стоимости риска, отражающий отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода (COR), рассчитанный по методике Агентства, на 01.10.2025 составляет 13,66% (оценка находится на низком уровне);

· средние показатели ликвидности: ликвидные активы составляют 12,6% активов-нетто и в основном представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и межбанковскими кредитами сроком до 30 дней. Из-за особенности ресурсной базы, на последнюю отчетную дату показатель стресс-ликвидности оценивается на среднем уровне. При этом дистанция до нарушения нормативов, установленных банком России, находится на высоком уровне (значения нормативов ликвидности на 01.10.2025 составляют: Н2=179,21%, Н3=288,10%, Н4=58,73%).

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

· стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

· отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

· следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

· рост непроцентных доходов и улучшение диверсификации работающих активов;

· улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности;

· увеличение доли активов, представленных ликвидными вложениями;

· снижение уровня просроченной задолженности.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

· усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;

· ухудшение показателей достаточности капитала;

· ухудшение показателей операционной эффективности;

· снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;

· негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга	Акционерное общество коммерческий банк «ОРЕНБУРГ»
Сокращенное наименование объекта рейтинга	АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	5612031491
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	3269
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Присвоение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Рейтинг присваивается впервые
Ведущий рейтинговый аналитик	Бородулин Константин Евгеньевич Управляющий директор рейтингов финансовых институтов +7 (495) 122-22-55 borodulin@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Смирнов Святослав Андреевич Аналитик рейтингов финансовых институтов +7 (495) 122-22-55 smirnov@ra-national.ru
Дата публикации	26-12-2025
Дата Рейтингового комитета	23-12-2025
Дата первого опубликованного рейтинга	26-12-2025
Дата последнего опубликованного рейтинга	26-12-2025
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«BB+\|ru\|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	· Информация, предоставленная КО · Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка присвоен на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.10.2025, и МСФО за 6 месяцев 2025 года
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 23-12-2025

Бородулин Константин Евгеньевич

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Смирнов Святослав Андреевич

Аналитик рейтингов финансовых институтов