НРА подтвердило кредитный рейтинг АО Банк «Аверс» на уровне «A+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО Банк «Аверс» на уровне «A+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО Банк «Аверс» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A+|ru|» обусловлен:

• высокими показателями достаточности капитала;
• высокими оценками показателей ликвидности;
• качеством активов, оцениваемых на уровне выше среднего;
• хорошими показателями рентабельности деятельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля;
• особенностями ресурсной базы.

АО Банк «Аверс» – средний по размеру активов и капитала Банк, зарегистрирован Банком России 25.09.1990 под регистрационным номером 415 и имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, лицензии на осуществление депозитарной, дилерской и брокерской деятельности, а также лицензию на управление ценными бумагами (03.12.2024).

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 279,5 млрд руб., капитал – 38,7 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2026 года составила 1,6 млрд руб. (по итогам 2025 года: 6,4 млрд руб.).

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия») и НАУФОР, участником системы обязательного страхования вкладов.

Ключевыми направлениями бизнеса Банка являются корпоративное банковское обслуживание, ВИП-обслуживание, розничное банковское обслуживание, инвестиционные услуги, межбанковские и корреспондентские операции.

Головной офис Банка располагается в Казани, региональная сеть представлена 3 дополнительными офисами (2 в Казани, 1 в Нижнекамске).

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели достаточности капитала: показатели достаточности капитала Банка выше минимально установленных требований Банка России, по состоянию на 01.07.2026 норматив достаточности собственных средств Н1.0 составляет 34,93% (мин. 8%); норматив достаточности базового капитала Н1.1 составляет 33,01% (мин. 4,5%); норматив достаточности основного капитала Н1.2 также составляет 33,01% (мин. 6%);
• высокие оценки показателей ликвидности: на высоколиквидные активы приходится 30,2% активов-нетто, они включают денежные средства, остатки на корреспондентском счете в Банке России и счетах НОСТРО, краткосрочные МБК в банках-резидентах и средства, размещенные в рамках сделок РЕПО. Обязательные нормативы ликвидности выполняются со значительным запасом. Текущая ликвидность оценивается как комфортная: по расчетам Агентства на 01.07.2026 активы со срочностью до 30 дней на 131% покрывают обязательства аналогичной срочности;
• качество активов, оцениваемых на уровне выше среднего: по состоянию на 01.07.2026 наибольшую долю в структуре активов занимают межбанковские кредиты, выданные банкам-контрагентам с высокими кредитными рейтингами, и сделки РЕПО с центральным контрагентом, на которые в совокупности приходится 61,1% активов-нетто или 171 млрд руб. (+62,9% за 12 месяцев). Качество кредитного портфеля, за вычетом резервов занимающего 19,9% активов-нетто (+19,9% за 12 месяцев) и в основном состоящего из ссудной задолженности корпоративных клиентов (96,9%), оценивается на высоком уровне. Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю минимален (0,01%). Значимую долю активов также формирует портфель ценных бумаг – 13,5% активов-нетто (37,8 млрд руб., -12,6% за 12 месяцев). Платежеспособность контрагентов и большинства эмитентов оценивается Агентством положительно;
• хорошие показатели рентабельности деятельности: операционные доходы Банка с запасом покрывают операционные расходы, при этом динамика показателя характеризуется увеличением в годовом выражении (показатель CTI на 01.07.2026 находится на уровне 22,9%, что незначительно выше показателя в 20,1% на 01.07.2025). Рентабельность деятельности оценивается на уровне выше среднего (ROE=11,9%), однако показатель модифицированной чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, остается на невысоком уровне.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля: рыночные позиции Банка оцениваются как умеренные (входит в ТОП-35 кредитных организаций по активам и капиталу). Узнаваемость бренда характеризуется как ограниченная, маркетинговая поддержка – умеренная. Агентство обращает внимание на узкую специализацию на отдельных продуктах: Банк развивает направление корпоративного кредитования, обслуживание ВИП-клиентов, в т.ч. связанных с группой компаний бенефициара. Развитие операционных направлений сдерживается относительно невысоким уровнем цифровой зрелости (в сопоставлении с конкурентами) и отсутствием разветвленной филиальной сети. Стратегический документ формируется на среднесрочном горизонте и оценивается Агентством как соответствующий профилю и масштабу деятельности Банка. Организация корпоративного управления и управления рисками оценивается на удовлетворительном уровне. Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка является ряд физических и юридических лиц;
• особенности ресурсной базы: основу привлеченных средств составляют выпущенные долговые обязательства – по состоянию на 01.07.2026 их доля в обязательствах достигает 57,9% или 138,3 млрд руб. (+48,6% за 12 месяцев). Структура долгового портфеля представлена преимущественно облигационными выпусками (93,3%), на векселя приходится 6,7%.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение диверсификации активов и источников фондирования;
• поступательный рост кредитного портфеля;
• сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности Банка;
• совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• существенное снижение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.