НРА подтвердило кредитный рейтинг АО Банк «Аверс» на уровне «A+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО Банк «Аверс» на уровне «A+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО Банк «Аверс» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A+|ru|» обусловлен:

• высокими показателями достаточности капитала;
• высокими оценками показателей ликвидности;
• качеством активов, оцениваемых на уровне выше среднего;
• хорошими показателями рентабельности деятельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля;
• особенностями ресурсной базы.

АО Банк «Аверс» – средний по размеру активов и капитала Банк, зарегистрирован Банком России 25.09.1990 под регистрационным номером 415 и имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, лицензии на осуществление депозитарной, дилерской и брокерской деятельности, а также лицензию на управление ценными бумагами (03.12.2024).

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 279,5 млрд руб., капитал – 38,7 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2026 года составила 1,6 млрд руб. (по итогам 2025 года: 6,4 млрд руб.).

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия») и НАУФОР, участником системы обязательного страхования вкладов.

Ключевыми направлениями бизнеса Банка являются корпоративное банковское обслуживание, ВИП-обслуживание, розничное банковское обслуживание, инвестиционные услуги, межбанковские и корреспондентские операции.

Головной офис Банка располагается в Казани, региональная сеть представлена 3 дополнительными офисами (2 в Казани, 1 в Нижнекамске).

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели достаточности капитала: показатели достаточности капитала Банка выше минимально установленных требований Банка России, по состоянию на 01.07.2026 норматив достаточности собственных средств Н1.0 составляет 34,93% (мин. 8%); норматив достаточности базового капитала Н1.1 составляет 33,01% (мин. 4,5%); норматив достаточности основного капитала Н1.2 также составляет 33,01% (мин. 6%);
• высокие оценки показателей ликвидности: на высоколиквидные активы приходится 30,2% активов-нетто, они включают денежные средства, остатки на корреспондентском счете в Банке России и счетах НОСТРО, краткосрочные МБК в банках-резидентах и средства, размещенные в рамках сделок РЕПО. Обязательные нормативы ликвидности выполняются со значительным запасом. Текущая ликвидность оценивается как комфортная: по расчетам Агентства на 01.07.2026 активы со срочностью до 30 дней на 131% покрывают обязательства аналогичной срочности;
• качество активов, оцениваемых на уровне выше среднего: по состоянию на 01.07.2026 наибольшую долю в структуре активов занимают межбанковские кредиты, выданные банкам-контрагентам с высокими кредитными рейтингами, и сделки РЕПО с центральным контрагентом, на которые в совокупности приходится 61,1% активов-нетто или 171 млрд руб. (+62,9% за 12 месяцев). Качество кредитного портфеля, за вычетом резервов занимающего 19,9% активов-нетто (+19,9% за 12 месяцев) и в основном состоящего из ссудной задолженности корпоративных клиентов (96,9%), оценивается на высоком уровне. Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю минимален (0,01%). Значимую долю активов также формирует портфель ценных бумаг – 13,5% активов-нетто (37,8 млрд руб., -12,6% за 12 месяцев). Платежеспособность контрагентов и большинства эмитентов оценивается Агентством положительно;
• хорошие показатели рентабельности деятельности: операционные доходы Банка с запасом покрывают операционные расходы, при этом динамика показателя характеризуется увеличением в годовом выражении (показатель CTI на 01.07.2026 находится на уровне 22,9%, что незначительно выше показателя в 20,1% на 01.07.2025). Рентабельность деятельности оценивается на уровне выше среднего (ROE=11,9%), однако показатель модифицированной чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, остается на невысоком уровне.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля: рыночные позиции Банка оцениваются как умеренные (входит в ТОП-35 кредитных организаций по активам и капиталу). Узнаваемость бренда характеризуется как ограниченная, маркетинговая поддержка – умеренная. Агентство обращает внимание на узкую специализацию на отдельных продуктах: Банк развивает направление корпоративного кредитования, обслуживание ВИП-клиентов, в т.ч. связанных с группой компаний бенефициара. Развитие операционных направлений сдерживается относительно невысоким уровнем цифровой зрелости (в сопоставлении с конкурентами) и отсутствием разветвленной филиальной сети. Стратегический документ формируется на среднесрочном горизонте и оценивается Агентством как соответствующий профилю и масштабу деятельности Банка. Организация корпоративного управления и управления рисками оценивается на удовлетворительном уровне. Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка является ряд физических и юридических лиц;
• особенности ресурсной базы: основу привлеченных средств составляют выпущенные долговые обязательства – по состоянию на 01.07.2026 их доля в обязательствах достигает 57,9% или 138,3 млрд руб. (+48,6% за 12 месяцев). Структура долгового портфеля представлена преимущественно облигационными выпусками (93,3%), на векселя приходится 6,7%.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение диверсификации активов и источников фондирования;
• поступательный рост кредитного портфеля;
• сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности Банка;
• совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• существенное снижение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Полное наименование объекта рейтинга	Акционерное общество Банк «Аверс»
Сокращенное наименование объекта рейтинга	АО Банк «Аверс»
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	1655500084
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	415
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Подтверждение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Не применимо
Ведущий рейтинговый аналитик	Бородулин Константин Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 borodulin@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Смирнов Святослав Аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 smirnov@ra-national.ru
Дата публикации	04-08-2026
Дата Рейтингового комитета	30-07-2026
Дата первого опубликованного рейтинга	12-08-2024
Дата последнего опубликованного рейтинга	06-08-2025
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«A+|ru|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	·       Информация, предоставленная КО ·       Данные, размещенные на сайте КО ·       Информация из базы данных СПАРК ·       Данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка подтвержден на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.07.2026
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг подтвержден с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии   Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 30-07-2026

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых

институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Смирнов Святослав

Аналитик рейтингов финансовых институтов

рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

smirnov@ra-national.ru