НРА повысило кредитный рейтинг ООО КБ «Алтайкапиталбанк» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг ООО КБ «Алтайкапиталбанк» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга ООО КБ «Алтайкапиталбанк» до уровня «BB+|ru|» обусловлено улучшением показателей диверсификации по источникам дохода и работающим активам, а также положительной динамикой ресурсной базы.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ООО КБ «Алтайкапиталбанк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

·         сильной позицией по капиталу и адекватной позицией по ликвидности;

·         высокими показателями операционной эффективности и рентабельности;

·         удовлетворительным качеством кредитного портфеля;

·         высоким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         умеренной оценкой бизнес-профиля;

·         снижением оценки показателя стоимости риска по работающим активам.

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» является небольшим по размеру активов и капитала региональным коммерческим банком, зарегистрирован 21.01.1994 в г. Барнаул под регистрационным номером 2659 и имеет базовую лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (16.07.2018).

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 4,4 млрд руб., капитал – 0,9 млрд руб., чистая прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составляет 181 млн руб. (за 2024 год: 154 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Ассоциации российских банков, Новосибирского банковского клуба, Торгово-промышленной палаты Алтайского края, Союза промышленников Алтайского края.

Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (преимущественно предприятий малого и среднего бизнеса в Алтайском крае), содействие реализации важных социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики.

Структура владения Банком прозрачна, крупнейшим акционером Банка является его Президент, совместно со своими родственниками контролирующий более 58% уставного капитала Банка.

Головной офис Банка располагается в г. Барнаул, сеть отделений Банка включает 9 дополнительных офисов в Алтайском крае (г. Барнаул, г. Новоалтайск, г. Камень-на-Оби, г. Заринск, г. Бийск, г. Рубцовск, г. Белокуриха).

Сайт Банка в сети Интернет: https://capitalbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         сильная позиция по капиталу и адекватная позиция по ликвидности: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с существенным запасом при регулярной выплате дивидендов (на 01.10.2025 Н1.0=21,24%, Н1.2=17,09%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой. Собственные средства за последние 12 месяцев выросли на 10,5% за счет капитализации прибыли. Стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне. Оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на уровне выше среднего. Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 45,4% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и размещенными МБК. Норматив ликвидности, установленный Банком России для банков с базовой лицензией, соблюдается с запасом (на 01.10.2025 Н3=128,91%). Показатель стресс-ликвидности оценивается на высоком уровне;

·         высокие показатели операционной эффективности и рентабельности: уровень рентабельности капитала Банка составляет 19,39% (оценка на высоком уровне); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами также оценивается на высоком уровне; показатель CTI на последнюю анализируемую дату составляет 50,74%; показатель чистой процентной маржи находится на среднем уровне, на 01.10.2025 mNIM=7,23%. Операционные расходы КО за 9 месяцев 2025 года выше расходов за аналогичный период 2024 года в основном за счет роста расходов на содержание персонала;

·         удовлетворительное качество кредитного портфеля: преимущественно КО кредитует юридических лиц, работающих на территории Алтайского края, основными клиентами Банка по-прежнему являются средние и малые предприятия, кредитование физических лиц не является приоритетным направлением деятельности Банка, основной объем предоставленных кредитов данной категории заемщиков приходится на индивидуальные кредиты. Уровень просроченной задолженности составляет 0,35% и находится на очень низком уровне; при этом уровень обеспечения имуществом находится на уровне ниже среднего (для банков с базовой лицензией) и, согласно расчету Агентства, составляет 134,62%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; объем кредитования связанных сторон является низким; по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты;

·         высокий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.10.2025 индекс HHI=33,9%. Динамика ресурсной базы положительная (+25,2% за 12 месяцев) в основном за счет роста остатков на депозитах юридических лиц. Ресурсную базу Банка формируют остатки на текущих счетах и депозитах физических лиц, юридических лиц и ИП, а также на текущих счетах организаций, находящихся в государственной собственности.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         умеренная оценка бизнес-профиля: сдерживающее влияние на рейтинг оказывают невысокие рыночные позиции, по состоянию на 01.10.2025 Банк по-прежнему входит во вторую сотню банков по активам и капиталу, несмотря на существенный рост показателей за последние два года. В основном бизнес КО развит на территории домашнего региона (Алтайский край). Работа с крупными корпоративными клиентами региона ограничивается размером капитала Банка, при этом бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, репутация собственников и топ-менеджеров обеспечивают Банку хорошие переговорные позиции. Структура владения Банком прозрачна, крупнейшим акционером Банка является его Президент. По состоянию на 01.10.2025 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на высоком уровне (HHI=36%). Агентство оценивает стратегию и корпоративное управление Банка как соответствующие масштабам и направлениям деятельности, при этом обращает внимание, на недостаточную степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений (в Совете директоров Банка отсутствуют независимые директора);

·         снижение оценки показателя стоимости риска по работающим активам: на 01.10.2025 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 14,06% и оценивается на низком уровне (для банков с базовой лицензией). Банк придерживается консервативного подхода при резервировании ссуд, не используя залоговое обеспечение для уменьшения резервов.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         стабильность клиентской базы Банка;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         улучшение рыночных позиций и расширение регионального присутствия Банка;

·         сохранение показателей достаточности капитала, ликвидности, операционной эффективности и рентабельности;

·         повышение маржинальности деятельности;

·         рост уровня обеспечения кредитного портфеля;

·         совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;

·         ухудшение портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;

·         ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности и рентабельности;

·         ухудшение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;

·         снижение объемов операций значимых клиентов;

·         негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.