ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг ООО КБ «Алтайкапиталбанк» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга ООО КБ «Алтайкапиталбанк» до уровня «BB+|ru|» обусловлено улучшением показателей диверсификации по источникам дохода и работающим активам, а также положительной динамикой ресурсной базы.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ООО КБ «Алтайкапиталбанк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

· сильной позицией по капиталу и адекватной позицией по ликвидности;

· высокими показателями операционной эффективности и рентабельности;

· удовлетворительным качеством кредитного портфеля;

· высоким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

· умеренной оценкой бизнес-профиля;

· снижением оценки показателя стоимости риска по работающим активам.

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» является небольшим по размеру активов и капитала региональным коммерческим банком, зарегистрирован 21.01.1994 в г. Барнаул под регистрационным номером 2659 и имеет базовую лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (16.07.2018).

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 4,4 млрд руб., капитал – 0,9 млрд руб., чистая прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составляет 181 млн руб. (за 2024 год: 154 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Ассоциации российских банков, Новосибирского банковского клуба, Торгово-промышленной палаты Алтайского края, Союза промышленников Алтайского края.

Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (преимущественно предприятий малого и среднего бизнеса в Алтайском крае), содействие реализации важных социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики.

Структура владения Банком прозрачна, крупнейшим акционером Банка является его Президент, совместно со своими родственниками контролирующий более 58% уставного капитала Банка.

Головной офис Банка располагается в г. Барнаул, сеть отделений Банка включает 9 дополнительных офисов в Алтайском крае (г. Барнаул, г. Новоалтайск, г. Камень-на-Оби, г. Заринск, г. Бийск, г. Рубцовск, г. Белокуриха).

Сайт Банка в сети Интернет: https://capitalbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

· сильная позиция по капиталу и адекватная позиция по ликвидности: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с существенным запасом при регулярной выплате дивидендов (на 01.10.2025 Н1.0=21,24%, Н1.2=17,09%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой. Собственные средства за последние 12 месяцев выросли на 10,5% за счет капитализации прибыли. Стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне. Оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на уровне выше среднего. Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 45,4% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и размещенными МБК. Норматив ликвидности, установленный Банком России для банков с базовой лицензией, соблюдается с запасом (на 01.10.2025 Н3=128,91%). Показатель стресс-ликвидности оценивается на высоком уровне;

· высокие показатели операционной эффективности и рентабельности: уровень рентабельности капитала Банка составляет 19,39% (оценка на высоком уровне); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами также оценивается на высоком уровне; показатель CTI на последнюю анализируемую дату составляет 50,74%; показатель чистой процентной маржи находится на среднем уровне, на 01.10.2025 mNIM=7,23%. Операционные расходы КО за 9 месяцев 2025 года выше расходов за аналогичный период 2024 года в основном за счет роста расходов на содержание персонала;

· удовлетворительное качество кредитного портфеля: преимущественно КО кредитует юридических лиц, работающих на территории Алтайского края, основными клиентами Банка по-прежнему являются средние и малые предприятия, кредитование физических лиц не является приоритетным направлением деятельности Банка, основной объем предоставленных кредитов данной категории заемщиков приходится на индивидуальные кредиты. Уровень просроченной задолженности составляет 0,35% и находится на очень низком уровне; при этом уровень обеспечения имуществом находится на уровне ниже среднего (для банков с базовой лицензией) и, согласно расчету Агентства, составляет 134,62%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; объем кредитования связанных сторон является низким; по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты;

· высокий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.10.2025 индекс HHI=33,9%. Динамика ресурсной базы положительная (+25,2% за 12 месяцев) в основном за счет роста остатков на депозитах юридических лиц. Ресурсную базу Банка формируют остатки на текущих счетах и депозитах физических лиц, юридических лиц и ИП, а также на текущих счетах организаций, находящихся в государственной собственности.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

· умеренная оценка бизнес-профиля: сдерживающее влияние на рейтинг оказывают невысокие рыночные позиции, по состоянию на 01.10.2025 Банк по-прежнему входит во вторую сотню банков по активам и капиталу, несмотря на существенный рост показателей за последние два года. В основном бизнес КО развит на территории домашнего региона (Алтайский край). Работа с крупными корпоративными клиентами региона ограничивается размером капитала Банка, при этом бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, репутация собственников и топ-менеджеров обеспечивают Банку хорошие переговорные позиции. Структура владения Банком прозрачна, крупнейшим акционером Банка является его Президент. По состоянию на 01.10.2025 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на высоком уровне (HHI=36%). Агентство оценивает стратегию и корпоративное управление Банка как соответствующие масштабам и направлениям деятельности, при этом обращает внимание, на недостаточную степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений (в Совете директоров Банка отсутствуют независимые директора);

· снижение оценки показателя стоимости риска по работающим активам: на 01.10.2025 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 14,06% и оценивается на низком уровне (для банков с базовой лицензией). Банк придерживается консервативного подхода при резервировании ссуд, не используя залоговое обеспечение для уменьшения резервов.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

· стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

· стабильность клиентской базы Банка;

· отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

· следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

· улучшение рыночных позиций и расширение регионального присутствия Банка;

· сохранение показателей достаточности капитала, ликвидности, операционной эффективности и рентабельности;

· повышение маржинальности деятельности;

· рост уровня обеспечения кредитного портфеля;

· совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

· усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;

· ухудшение портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;

· ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности и рентабельности;

· ухудшение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;

· снижение объемов операций значимых клиентов;

· негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга	Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк»
Сокращенное наименование объекта рейтинга	ООО КБ «Алтайкапиталбанк»
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	2225019491
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	2659
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Повышение кредитного рейтинга, подтверждение прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Не применимо
Ведущий рейтинговый аналитик	Богомолова Наталия Сергеевна Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 bogomolova@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Смирнов Святослав Андреевич Аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 smirnov@ra-national.ru
Дата публикации	16-01-2026
Дата Рейтингового комитета	14-01-2026
Дата первого опубликованного рейтинга	02-02-2022
Дата последнего опубликованного рейтинга	22-01-2025
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«BB+\|ru\|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	· Информация, предоставленная КО · Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка повышен на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.10.2025
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг повышен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 14-01-2026

Богомолова Наталия Сергеевна

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Смирнов Святослав Андреевич

Аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы