НРА подтвердило кредитный рейтинг АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) на уровне «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «стабильный» и сняв статус «под наблюдением».

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) на уровне «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «стабильный» и сняв статус «под наблюдением».

Снятие статуса «под наблюдением» обусловлено отсутствием негативного влияния на финансовые показатели реализации рисков репутационного характера, связанных с ключевым бенефициаром. Ранее в июне 2025 года в СМИ появилась информация об аресте ключевого бенефициара Банка в Республике Армения.

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

• хорошими показателями рентабельности деятельности;
• широким региональным охватом и обширной клиентской базой;
• соответствием качества корпоративного управления размеру и масштабам деятельности КО.

Уровень рейтинга ограничивается:

• качеством кредитного портфеля;
• средней диверсификацией источников фондирования;
• невысокой диверсификацией бизнеса;
• относительно невысокими рыночными позициями.

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) является средним по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-80 кредитных организаций), регистрационный номер 1885.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 96,6 млрд руб., капитал: 15,1 млрд руб., прибыль за 6 месяцев 2025 года составила 470 млн руб. (за 2024 год: 2,3 млрд руб.).

Банк осуществляет деятельность в рамках универсальной бизнес-модели. Среди ключевых направлений бизнеса можно выделить кредитование и предоставление гарантий корпоративным клиентам, проведение операций на фондовом и валютном рынке, привлечение средств клиентов (в большей степени физических лиц).

Ключевым акционером Банка с долей прямого и косвенного владения 71,29% является Карапетян Самвел Саркисович (президент, основатель и владелец ГК «Ташир»).

Основными корпоративными клиентами Банка являются средние предприятия, относящиеся преимущественно к строительной, производственной и торговой отраслям экономики, в т.ч. имеющие признаки наличия тесных хозяйственно-деловых связей с ключевым акционером Банка; гарантии выдаются преимущественно компаниям, работающим в сфере государственного и муниципального заказа. Кроме этого, через обширную сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Головной офис Банка находится в Москве, 1 представительство за рубежом. КО обладает обширной сетью подразделений (6 филиалов и 176 дополнительных офисов) в 44 городах и других населенных пунктах на территории России и ориентирован на открытие новых точек присутствия по мере появления потребности клиентов.

Сайт: https://www.forabank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• хорошие показатели рентабельности деятельности: по состоянию на 01.07.2025 mNIM=5,41%, ROE=11,05%, при этом показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается Агентством на невысоком уровне (CTI= 88,48%);
• широкий региональный охват и обширная клиентская база: Банк обладает обширной сетью подразделений в 44 городах на территории России, действующая филиальная сеть состоит из 6 филиалов, 176 дополнительных офисов и 1 представительства за рубежом. Существенная часть отделений Банка расположена на площадях, принадлежащих группе компаний основного бенефициара Банка. Клиентская база сформирована в том числе предприятиями, имеющими хозяйственно-деловые связи с компаниями ключевого акционера Банка;
• соответствие качества корпоративного управления размерам и масштабам деятельности КО: внутренние положения и регламенты обновляются и актуализируются на регулярной основе.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• качество кредитного портфеля: основная доля корпоративных клиентов, формирующих базу кредитного портфеля, представлена компаниями из различных отраслей – строительство, производство, торговля. При этом прослеживаются хозяйственно-деловые связи ряда заемщиков с компаниями основного собственника. Уровень просроченной задолженности составляет 4,93%; обеспеченность клиентской задолженности находится на среднем уровне, кредиты по данным отчётности РСБУ обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (с коэффициентом 0,5) на 81,31%. Объем реструктурированных кредитов является повышенным (26%). Показатель стоимости риска по работающим активам, рассчитанный по методике Агентства, по состоянию на 01.07.2025 оценивается умеренно: отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 9,67%;
• средняя диверсификация источников фондирования: по состоянию на 01.07.2025 индекс HHI равен 42,80%, депозиты физических лиц-резидентов составляют основу ресурсной базы Банка и занимают 55,3%, при этом объем и структура ресурсной базы остаются стабильными и соответствуют ключевым показателям стратегии развития Банка. За последние 12 месяцев ресурсная база выросла на 2,6%, преимущественно за счет роста остатков на депозитах розничных и корпоративных клиентов;
• невысокая диверсификация бизнеса: по состоянию на 01.07.2025 индекс HHI по источникам дохода и по работающим активам находится на уровне ниже среднего (56% и 66,3% соответственно);
• относительно невысокие рыночные позиции: занимаемые Банком рыночные позиции влияют на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов КО.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчетности по РСБУ на 01.07.2025 и МСФО за первое полугодие 2025 года.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение клиентской базы;
• сохранение состава ключевых акционеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;
• следование действующей стратегии развития, представленной кредитной организацией.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 3 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала, в т.ч. увеличение собственного капитала за счет привлеченных средств и средств акционеров;
• улучшение показателей рентабельности деятельности КО;
• снижение зависимости от ключевого источника фондирования;
• развитие дистанционных каналов продаж.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;
• снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
• ухудшение финансовых показателей группы конечных бенефициаров, способное повлиять на результаты Банка;
• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
• существенно влияние внешних ограничений на деятельность Банка;
• негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтвержден на уровне «BB|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение уровня кредитного рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.