НРА подтвердило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «позитивный».

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «позитивный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB-|ru|» обусловлен:

• высокой оценкой профиля бизнес-рисков;
• хорошим качеством активов;
• высокой диверсификацией ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• снижением устойчивости капитала к реализации кредитных рисков;
• ухудшением показателей операционной эффективности и рентабельности деятельности;
• низкой диверсификацией по источникам дохода и работающим активам.

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно улучшения капитальной позиции в результате планируемого увеличения уставного капитала основным акционером Банка в 2026 году (увеличение капитала было запланировано на 2025 год, но было перенесено на 2026 год).

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 2602.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 43,8 млрд руб., капитал – 6,02 млрд руб., убыток по итогам 6 месяцев 2025 года составил 94 млн руб. (за 2024 год Банк получил прибыль в размере 527 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков (АРБ); Ассоциации региональных банков «Россия»; Национальной Ассоциации Фондового рынка (НАУФОР) и ряда других организаций.

Банк сосредоточен на потребностях регионального рынка и специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц (как субъектов МСП, так и крупных региональных компаний), а также на кредитовании и расчетном обслуживании физических лиц.

Агентству представлена актуальная структура собственности: на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности.

Офисная сеть представлена преимущественно в Республике Саха (Якутия) и состоит из 23 дополнительных офисов, также у кредитной организации есть представительство в г. Москве.

Сайт Банка в сети Интернет: https://albank.ru/ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокая оценка профиля бизнес-рисков: в основном бизнес Банка развит на территории Республики Саха (Якутия), рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне (входит в ТОП-150 банков). Значительное количество точек обслуживания на территории домашнего региона обеспечивают узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия. На бизнес Банка позитивно влияют устойчивые связи с Правительством Республики Саха (Якутия), участие в содействии реализации Национальных проектов России путем предоставления кредитов и банковских гарантий, в т.ч. системно-значимым региональным предприятиям, реализация федеральных программ поддержки МСП и населения. Агентство высоко оценивает систему корпоративного управления и стратегию Банка, разработанную с участием внешнего консультанта, система управления рисками оценивается как соответствующая масштабам и направлениям деятельности кредитной организации. Агентство отмечает, что в соответствии с полученными документами Банк сохраняет приверженность принципам устойчивого развития и продолжает развитие и внедрение новых ESG-инициатив;
• хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 75,4% активов-нетто, по состоянию на 01.07.2025 можно оценить как умеренно-высокое. КО кредитует юридических лиц и ИП (50,8% кредитного портфеля, +7,3% за год); физических лиц (48,1% кредитного портфеля, +19,3% за год) и организации, находящиеся в государственной собственности (1,1% кредитного портфеля). По срочности преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты; портфель является диверсифицированным; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; сохраняется концентрация на домашнем регионе; отраслевая диверсификация характеризуется концентрацией на определённых отраслях (строительство – 18%; транспорт, перевозки и связь – 11%; торговля – 8%). Совокупный уровень просроченной задолженности составляет 5,17%; просроченная задолженность зарезервирована на 88,16%, что представляется достаточным для покрытия принятых рисков; уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) составляет 135%, что оценивается Агентством на уровне выше среднего; 76% кредитов относятся ко 2 категории качества. Качество прочих активов КО, состоящих из денежных средств и их эквивалентов, остатков на корреспондентском счете и депозитах в Банке России сроком до 30 дней, остатков на счетах НОСТРО и средств, размещенных в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента, портфеля высоколиквидных ценных бумаг, оценивается высоко. Показатель стоимости риска, рассчитанный по методике Агентства, снижается, на 01.07.2025 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 7,41% (оценка находится на среднем уровне);
• высокая диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2025 индекс HHI=0,33%. Динамика ресурсной базы положительная (+9,4% за год) за счет роста остатков на счетах ЛОРО и депозитах физических лиц. Основные источники фондирования: депозиты розничных и корпоративных клиентов, ИП и организаций, находящихся в государственной собственности, а также субординированный депозит, на которые в совокупности приходится 56,7% обязательств Банка (+20,8% за год). На текущие счета приходится 31,1% обязательств Банка (-19,7% за год). Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как низкие.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• снижение устойчивости капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России (Н1.0=11,75%; Н1.1=8,38%; Н1.2=11,15%), но устойчивость капитала к реализации кредитных рисков продолжает снижается за счет роста активов под риском. Показатель иммобилизации собственного капитала за рассматриваемый промежуток увеличился ввиду роста вложение в основные средства и нематериальные активы в виде долгосрочных активов для продажи. Собственные средства за последние 12 месяцев остались на уровне прошлого года – 6,02 млрд руб., однако наблюдалась волатильность данного показателя в течение 12 месяцев. По оценкам Агентства, для дальнейшего роста объемов бизнеса Банку необходимо наращивать капитал за счет внешней докапитализации;
• ухудшение показателей операционной эффективности и рентабельности деятельности: По состоянию на 01.07.2025 убыток после налогообложения составил 94 млн руб., отрицательный финансовый результат был обусловлен снижением операционной прибыли до создания резервов за счет роста процентных и операционных расходов, а также формированием резервов. На 01.07.2025 показатель ROE отрицательный; показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, составляет 8,26% (оценка на уровне выше среднего); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами (процентными и комиссионными) оценивается на уровне ниже среднего (CTI=84%);
• низкая диверсификация по источникам дохода и работающим активам: по состоянию на 01.07.2025 HHI по источникам дохода составляет 74,3% (основной источник прибыли – процентные доходы по кредитному портфелю); HHI по работающим активам равен 78% (кредитный портфель занимает 75,4% активов-нетто).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;
• рост непроцентных доходов и улучшение диверсификации работающих активов;
• улучшение показателя покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами;
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• снижение уровня просроченной задолженности.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
• ухудшение показателей операционной эффективности;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтвержден на уровне «ВBB-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.07.2025 и МСФО за 2024 год и 1 квартал 2025 года.

ПРОГНОЗ

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: https://www.ra-national.ru/.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.