НРА подтвердило кредитный рейтинг МП Банк (ООО) на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг МП Банк (ООО) на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) МП Банк (ООО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

• высокими показателями достаточности капитала;
• хорошим качеством активов;
• высокими показателями ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• низкой оценкой бизнес-профиля;
• отрицательной динамикой ресурсной базы;
• низкой оценкой показателя соотношения чистых процентных и комиссионных доходов (без учета конверсионных операций) к операционным расходам.

МП Банк (ООО) является небольшим по размеру активов и капитала Банком, зарегистрирован в реестре Банка России 01.03.1995 под регистрационным номером 3224 и имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (15.06.2022), а также лицензии на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2026 составляют 3,6 млрд руб., капитал – 1,8 млрд руб., чистая прибыль по итогам I квартала 2026 года составляет 51 млн руб. (за 2025 год до СПОД: 269 млн руб.).

Банк является участником системы страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР).

Банк специализируется на предоставлении платежных, расчетных и брокерских услуг корпоративным и частным клиентам, предоставлении ипотечных ссуд физическим лицам (по агентской схеме), проведении операций на финансовых рынках от своего имени и за свой счет.

Головной офис Банка располагается в Москве, обособленные филиалы отсутствуют, сеть отделений Банка включает 1 дополнительный офис в Москве.

Сайт Банка в сети Интернет: https://mp-bank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         высокие показатели достаточности капитала: уровень капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России (на 01.04.2026 Н1.0=40,96%, Н1.1=35,48%, Н1.2=35,48%), за счет низкого уровня риск-аппетита устойчивость капитала к реализации кредитных рисков оценивается как высокая. Стресс-тест достаточности находится в положительной зоне в течение всего рассматриваемого периода; оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на высоком уровне. Прирост собственных средств (капитала) за последние 12 месяцев на 18,6% до 1,8 млрд руб. обусловлен капитализацией прибыли;

·         хорошее качество активов: по состоянию на 01.04.2026 наибольшую долю в активах занимают средства, размещенные в Банке России, на них приходится 75% активов-нетто (+85,9% за 12 месяцев), в основном они представлены депозитами сроком на один день. Кредитный портфель за вычетом резервов, является незначительным (0,1% активов-нетто), состоит из ссудной задолженности юридических лиц и ипотечных розничных кредитов, приобретенных по агентской схеме с партнерской организацией за комиссионное вознаграждение, предполагающей выкуп задолженности в краткосрочной перспективе до 3 месяцев (-98,5% за 12 месяцев). Диверсификация работающих активов по источникам дохода находится на уровне выше среднего (на 01.04.2026 HHI=37,9%). Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, вырос за счет снижения активов: на 01.04.2026 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 8,7% и оценивается на среднем уровне;

·         высокие показатели ликвидности: запаса ликвидности хватает для выполнения законодательных нормативов, установленных Банком России с существенным запасом (на 01.04.2026: Н2=185,9%, Н3=221,7%, Н4=1,31%). Показатель стресс-ликвидности из-за особенностей ресурсной базы оценивается на высоком уровне, активы до 7 дней превалируют над обязательствами с аналогичным сроком. Объем ликвидных активов составляет 89,9% активов-нетто (очень высокий уровень), они представлены депозитами в Банке России и остатками на корреспондентском счете, остатками на счетах НОСТРО, средствами, размещенными банкам-нерезидентам, а также денежными средствами. Одним из основных направлений в деятельности Банка является предоставление клиентам физическим лицам услуг по переводу денежных средств в страны ближнего зарубежья, что требует формирования адекватного объема ликвидности на счетах банков-партнеров. Остатки на счетах НОСТРО составляют 8% активов-нетто (-77,6% за 12 месяцев) и в основном размещены на счетах банков-нерезидентов; средства, размещенные банкам-нерезидентам в основном в виде межбанковских кредитов, занимают 4,9% активов-нетто (+3,3% за 12 месяцев).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         низкая оценка бизнес-профиля: по состоянию на 01.04.2026 Банк входит в ТОП-250 по активам и капиталу. Бренд Банка известен преимущественно среди целевых клиентов – физических лиц, осуществляющих переводы денежных средств в страны ближнего зарубежья. Ограниченная продуктовая линейка в части классического банкинга оказывает влияние на рост клиентской базы как в части активных операций, так и в части клиентских привлечений. С 01.11.2024 года у Банка единственный акционер – юридическое лицо. Корпоративное управление и стратегия развития оцениваются как соответствующая масштабам и направлениям деятельности Банка. По состоянию на 01.04.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на уровне выше среднего (HHI=37,92%);

·         отрицательная динамика ресурсной базы: Банк России внес изменения в инструкцию 220-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением» в части регулирования сделок РЕПО (концентрация риска на эмитента), что сделало экономически нецелесообразным продолжение сделки обратного РЕПО (сделка завершена в августе 2025 года). После завершения сделки обратного РЕПО ресурсная база снизилась на 82,8%, поскольку Банк перестал привлекать МБК для данной сделки, при этом диверсификация внешних источников фондирования улучшилась: на 01.04.2026 HHI=40,05% (по состоянию на 01.04.2025 HHI=73,3%) и оценивается на среднем уровне. Фондирование основного бизнеса Банка (транзакционный бизнес, операции на финансовом рынке, ипотечные сделки) осуществляется за счет остатков на текущих счетах корпоративных клиентов, ИП и физических лиц, которые занимают 55,6% обязательств Банка (-1,1% за 12 месяцев); депозитов, привлеченных от корпоративных клиентов-резидентов и физических лиц, а также субординированного депозита, полученного от акционера Банка, в совокупности составляющих 19,8% обязательств (-2,3% за 12 месяцев). Остатки на счетах ЛОРО (как российские банки, так и банки-нерезиденты из стран ближнего зарубежья) занимают 9,7% обязательств (+176,8% за 12 месяцев). Концентрация на крупнейших кредиторах оценивается как высокая, зависимость ресурсной базы от связанных сторон – как умеренная;

·         низкая оценка показателя соотношения чистых процентных и комиссионных доходов (без учета конверсионных операций) к операционным расходам объясняется спецификой деятельности Банка: основной доход формируется за счет конверсионных операций, включая переводы, эквайринг и валютный контроль, что обеспечивает поступления от операций с иностранной валютой и ее переоценки. Рассчитанный по РСБУ, показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, также находится на низком уровне (на 01.04.2026 mNIM=2,37%). Значение уровня рентабельности капитала Банка снижается, но на 01.04.2026 по-прежнему находится на высоком уровне и составляет 21,06% (на 01.04.2025: 26,87%). Основные источники прибыли: чистые процентные доходы (с преобладанием доходов от размещения средств в кредитных организациях) и доходы от операций с иностранной валютой, в силу специфики бизнеса Банка по переводам денежных средств физических лиц за рубеж комиссионные расходы Банка выше комиссионных доходов.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         сохранение состава ключевых акционеров;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         улучшение рыночных позиций;

·         увеличение диверсификации ресурсной базы за счет расширения спектра банковских услуг, предоставляемых корпоративным и розничным клиентам;

·         улучшение позиций Банка по показателям операционной эффективности и маржинальности;

·         совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности, прибыльности и рентабельности;

·         ухудшение качества активов при ухудшении операционной среды;

·         усиление конкуренции со стороны кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;

·         рост операционных рисков, связанных со значительным объемом переводов денежных средств в условиях усиления санкционного давления;

·         негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.