НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО
107078, г. Москва, Садовая-Спасская ул., д.28
ТЕЛ./ФАКС +7 (495) 122-22-55,
EMAIL: INFO@RA-NATIONAL.RU
|
НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО |
Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг МП Банк (ООО) на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».
Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) МП Банк (ООО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:
Уровень рейтинга ограничивается:
МП Банк (ООО) является небольшим по размеру активов и капитала Банком, зарегистрирован в реестре Банка России 01.03.1995 под регистрационным номером 3224 и имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (15.06.2022), а также лицензии на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности.
Активы-нетто по состоянию на 01.04.2026 составляют 3,6 млрд руб., капитал – 1,8 млрд руб., чистая прибыль по итогам I квартала 2026 года составляет 51 млн руб. (за 2025 год до СПОД: 269 млн руб.).
Банк является участником системы страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР).
Банк специализируется на предоставлении платежных, расчетных и брокерских услуг корпоративным и частным клиентам, предоставлении ипотечных ссуд физическим лицам (по агентской схеме), проведении операций на финансовых рынках от своего имени и за свой счет.
Головной офис Банка располагается в Москве, обособленные филиалы отсутствуют, сеть отделений Банка включает 1 дополнительный офис в Москве.
Сайт Банка в сети Интернет: https://mp-bank.ru/
Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:
· высокие показатели достаточности капитала: уровень капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России (на 01.04.2026 Н1.0=40,96%, Н1.1=35,48%, Н1.2=35,48%), за счет низкого уровня риск-аппетита устойчивость капитала к реализации кредитных рисков оценивается как высокая. Стресс-тест достаточности находится в положительной зоне в течение всего рассматриваемого периода; оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на высоком уровне. Прирост собственных средств (капитала) за последние 12 месяцев на 18,6% до 1,8 млрд руб. обусловлен капитализацией прибыли;
· хорошее качество активов: по состоянию на 01.04.2026 наибольшую долю в активах занимают средства, размещенные в Банке России, на них приходится 75% активов-нетто (+85,9% за 12 месяцев), в основном они представлены депозитами сроком на один день. Кредитный портфель за вычетом резервов, является незначительным (0,1% активов-нетто), состоит из ссудной задолженности юридических лиц и ипотечных розничных кредитов, приобретенных по агентской схеме с партнерской организацией за комиссионное вознаграждение, предполагающей выкуп задолженности в краткосрочной перспективе до 3 месяцев (-98,5% за 12 месяцев). Диверсификация работающих активов по источникам дохода находится на уровне выше среднего (на 01.04.2026 HHI=37,9%). Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, вырос за счет снижения активов: на 01.04.2026 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 8,7% и оценивается на среднем уровне;
· высокие показатели ликвидности: запаса ликвидности хватает для выполнения законодательных нормативов, установленных Банком России с существенным запасом (на 01.04.2026: Н2=185,9%, Н3=221,7%, Н4=1,31%). Показатель стресс-ликвидности из-за особенностей ресурсной базы оценивается на высоком уровне, активы до 7 дней превалируют над обязательствами с аналогичным сроком. Объем ликвидных активов составляет 89,9% активов-нетто (очень высокий уровень), они представлены депозитами в Банке России и остатками на корреспондентском счете, остатками на счетах НОСТРО, средствами, размещенными банкам-нерезидентам, а также денежными средствами. Одним из основных направлений в деятельности Банка является предоставление клиентам физическим лицам услуг по переводу денежных средств в страны ближнего зарубежья, что требует формирования адекватного объема ликвидности на счетах банков-партнеров. Остатки на счетах НОСТРО составляют 8% активов-нетто (-77,6% за 12 месяцев) и в основном размещены на счетах банков-нерезидентов; средства, размещенные банкам-нерезидентам в основном в виде межбанковских кредитов, занимают 4,9% активов-нетто (+3,3% за 12 месяцев).
Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:
· низкая оценка бизнес-профиля: по состоянию на 01.04.2026 Банк входит в ТОП-250 по активам и капиталу. Бренд Банка известен преимущественно среди целевых клиентов – физических лиц, осуществляющих переводы денежных средств в страны ближнего зарубежья. Ограниченная продуктовая линейка в части классического банкинга оказывает влияние на рост клиентской базы как в части активных операций, так и в части клиентских привлечений. С 01.11.2024 года у Банка единственный акционер – юридическое лицо. Корпоративное управление и стратегия развития оцениваются как соответствующая масштабам и направлениям деятельности Банка. По состоянию на 01.04.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на уровне выше среднего (HHI=37,92%);
· отрицательная динамика ресурсной базы: Банк России внес изменения в инструкцию 220-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением» в части регулирования сделок РЕПО (концентрация риска на эмитента), что сделало экономически нецелесообразным продолжение сделки обратного РЕПО (сделка завершена в августе 2025 года). После завершения сделки обратного РЕПО ресурсная база снизилась на 82,8%, поскольку Банк перестал привлекать МБК для данной сделки, при этом диверсификация внешних источников фондирования улучшилась: на 01.04.2026 HHI=40,05% (по состоянию на 01.04.2025 HHI=73,3%) и оценивается на среднем уровне. Фондирование основного бизнеса Банка (транзакционный бизнес, операции на финансовом рынке, ипотечные сделки) осуществляется за счет остатков на текущих счетах корпоративных клиентов, ИП и физических лиц, которые занимают 55,6% обязательств Банка (-1,1% за 12 месяцев); депозитов, привлеченных от корпоративных клиентов-резидентов и физических лиц, а также субординированного депозита, полученного от акционера Банка, в совокупности составляющих 19,8% обязательств (-2,3% за 12 месяцев). Остатки на счетах ЛОРО (как российские банки, так и банки-нерезиденты из стран ближнего зарубежья) занимают 9,7% обязательств (+176,8% за 12 месяцев). Концентрация на крупнейших кредиторах оценивается как высокая, зависимость ресурсной базы от связанных сторон – как умеренная;
· низкая оценка показателя соотношения чистых процентных и комиссионных доходов (без учета конверсионных операций) к операционным расходам объясняется спецификой деятельности Банка: основной доход формируется за счет конверсионных операций, включая переводы, эквайринг и валютный контроль, что обеспечивает поступления от операций с иностранной валютой и ее переоценки. Рассчитанный по РСБУ, показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, также находится на низком уровне (на 01.04.2026 mNIM=2,37%). Значение уровня рентабельности капитала Банка снижается, но на 01.04.2026 по-прежнему находится на высоком уровне и составляет 21,06% (на 01.04.2025: 26,87%). Основные источники прибыли: чистые процентные доходы (с преобладанием доходов от размещения средств в кредитных организациях) и доходы от операций с иностранной валютой, в силу специфики бизнеса Банка по переводам денежных средств физических лиц за рубеж комиссионные расходы Банка выше комиссионных доходов.
На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.
КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ
Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:
· стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
· сохранение состава ключевых акционеров;
· отсутствие законодательных и регуляторных изменений, негативно влияющих на деятельность Банка;
· следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.
ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ
Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:
· улучшение рыночных позиций;
· увеличение диверсификации ресурсной базы за счет расширения спектра банковских услуг, предоставляемых корпоративным и розничным клиентам;
· улучшение позиций Банка по показателям операционной эффективности и маржинальности;
· совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов.
Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:
· ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности, прибыльности и рентабельности;
· ухудшение качества активов при ухудшении операционной среды;
· усиление конкуренции со стороны кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
· рост операционных рисков, связанных со значительным объемом переводов денежных средств в условиях усиления санкционного давления;
· негативные события репутационного характера.
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.
| Полное наименование объекта рейтинга | Банк «Мир Привилегий» (общество с ограниченной ответственностью) |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга | МП Банк (ООО) |
| Страна регистрации объекта рейтинга | 643 – Российская Федерация |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) | 7750005845 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией) | 3224 |
| ISIN | Не применимо |
| Рейтинговое действие | Подтверждение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу |
| Первичное присвоение кредитного рейтинга | Не применимо |
| Ведущий рейтинговый аналитик | Жолобов Павел
Старший директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 |
| Второй рейтинговый аналитик | Смирнов Святослав Андреевич
Аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 |
| Дата публикации | 19-06-2026 |
| Дата Рейтингового комитета | 15-06-2026 |
| Дата первого опубликованного рейтинга | 26-06-2024 |
| Дата последнего опубликованного рейтинга | 23-06-2025 |
| Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом | Запрошенный |
| Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) |
«BB|ru|» |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза | Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии |
| Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга | · Информация, предоставленная КО
· Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России |
| Стандарты составления финансовой отчетности | Кредитный рейтинг Банка и прогноз по рейтингу подтверждены на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.04.2026 |
| Методологии, применявшиеся при определении рейтинга | Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности) |
| Применение Методологии учета внешней поддержки | Методология учета внешней поддержки не применялась |
| Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ | Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют |
| Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии) | Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась |
| Пересмотр в связи с изменением методологии | Нет |
| Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу | Кредитный рейтинг и прогноз по рейтингу подтверждены с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии
Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации |
| Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию | Дополнительные услуги Банку не оказывались |
Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.
Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.
ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.
Дата комитета: 15-06-2026
Жолобов Павел
Старший директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы
+7 (495) 122-22-55
Смирнов Святослав Андреевич
Аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы
+7 (495) 122-22-55