Повышен рейтинг кредитоспособности АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) до уровня «AA–», прогноз стабильный

Печать

«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило рейтинг кредитоспособности АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) до уровня «AA–» по национальной шкале, прогноз по рейтингу стабильный. Рейтинг кредитоспособности на уровне «A–» по национальной шкале был присвоен Банку в мае 2011 года. Последнее рейтинговое действие датировано 03 апреля 2015 года, когда рейтинг кредитоспособности был подтвержден на уровне «A+» по национальной шкале с позитивным прогнозом.

В числе положительных факторов, повлиявших на реализацию позитивного прогноза и повышение рейтинговой оценки, Агентство отмечает укрепление рыночных позиций Банка, позитивную динамику развития на протяжении последних лет темпами, опережающими среднерыночные показатели и рост кредитной активности, при сохранении качества портфеля на хорошем уровне, что объясняется адекватной оценкой принимаемых на себя рисков. Кредитная организация обладает достаточным уровнем ликвидности, поддерживаемым высококачественным портфелем ценных бумаг, в структуре которого преобладают бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, и имеет диверсифицированную структуру фондирования. Акционерами Банка проводится регулярная работа по повышению текущего уровня капитализации кредитной организации, в частности, на 2016 год запланирован ряд мероприятий, направленных на увеличение собственных средств Банка. 29 мая 2015 года на Московской Бирже ММВБ-РТС состоялось дебютное размещение трехлетних облигаций АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО), серии 01 объемом 1,4 млрд. руб. 03 июля 2015 года решением Совета директоров Банка России облигации кредитной организации включены в Ломбардный список.

Среди факторов, оказывающих влияние на рейтинговую оценку, Агентство отмечает снижение процентной маржи и рост резервирования по ссудному портфелю, характерные для всего банковского сектора, что в совокупности оказывает существенное давление на финансовый результат. Также в числе негативных факторов отмечается снижение доли средств корпоративных клиентов в структуре ресурсной базы и рост зависимости от розничного фондирования.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) создан в 1991 году по решению крупнейших высших учебных заведений г. Москвы (Генеральная Лицензия ЦБ РФ №1521), в 2000 году все высшие учебные заведения вышли из состава акционеров, их доли приобрели коммерческие организации. На сегодняшний день основными акционерами являются физические лица – топ-менеджеры Банка. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) является универсальной кредитной организацией, с широкой продуктовой линейкой клиентам юридическим и физическим лицам, обладает достаточным набором необходимых Лицензий ЦБ РФ и ФСФР России для осуществления полноценной деятельности на финансовых рынках, с 2005 года Банк включен в реестр банков-участников ССВ, является участником различных профессиональных союзов и ассоциаций. Офисная сеть Банка на сегодняшний день состоит из 10 филиалов и 40 отделений, действующих в форматах дополнительных и операционных офисов.

Банк включен в Перечень кредитных организаций, уполномоченных обслуживать предприятия стратегического значения для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации (№ 213-ФЗ), а также входит в Перечень банков, удовлетворяющих требованию Федерального закона № 111-ФЗ, в которых могут размещаться средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих.

Сайт Банка в Интернете: www.obrbank.ru.

В 2015 году активы кредитной организации продемонстрировали положительную динамику, увеличившись на 37% до 58,5 млрд. руб. (активы банковского сектора в целом за тот же период выросли всего на 0,6%). Собственные средства Банка увеличились на 9,8% до 6,76 млрд. руб., что несколько уступает среднерыночным показателям. При этом следует отметить, что в прошлом году собственные средства кредитной организации продемонстрировали существенный рост – 63% (2,38 млрд. руб.) за счет размещения дополнительной эмиссии акций Банка, привлечения субординированных займов и капитализации нераспределенной прибыли. Норматив достаточности собственных средств в рассматриваемом периоде показал динамику снижения, составив на 01.11.2015 года 11,9%. Для поддержания пруденциального норматива достаточности капитала на комфортном уровне и для обеспечения дальнейшего развития кредитной организации, на 2016 год запланирован ряд мероприятий по увеличению собственных средств Банка.

Обязательства кредитной организации устойчивы и достаточно хорошо диверсифицированы по направлениям привлечения. Основу ресурсной базы составляют клиентские средства – 40,7 млрд. руб. (70% нетто-пассивов). 29 мая 2015 на Московской Бирже ММВБ-РТС состоялось дебютное размещение трехлетних облигаций Банка, серии 01 объемом 1,4 млрд. руб. В числе негативных факторов отмечается сокращение доли средств корпоративных клиентов в структуре ресурсной базы и рост зависимости от розничного фондирования.

Основу активов составляет кредитный портфель (57% нетто-активов), который с начала года вырос на 32% до 33,1 млрд. руб. Качество портфеля оценивается как хорошее, несмотря на рост просроченной задолженности, ее доля составляет менее 2% портфеля. Основными заемщиками Банка выступают компании энергетического сектора, торговые и финансовые компании. Кредитная организация обладает достаточным уровнем ликвидности, поддерживаемый высококачественным портфелем ценных бумаг (17% нетто-активов) в структуре которого преобладают бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России.

Несмотря на снижение процентной маржи и роста объемов сформированных резервов, кредитная организация демонстрирует прибыль, сравнимую с прошлогодними показателями: по итогам 9 месяцев 2015 года прибыль Банка составила 337,7 млн. руб. (против 334,7 млн. руб. за аналогичный период 2014 года).
 

Ведущий Рейтинговый аналитик

Иванов Егор

+7 (495) 775 59 02

ivanov@ra-national.ru

 

Председатель Рейтингового Комитета

Карина Артемьева

+7 (495) 775 59 02

artemeva@ra-national.ru


Дата релевантного рейтингового комитета: «19» октября 2015 г.



Применяемые рейтинговые методологии:


Дополнительная информация представлена на сайте www.ra-national.ru.

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.
Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.