НРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• показателями рентабельности деятельности, оцениваемыми на уровне выше среднего;
• адекватной позицией по ликвидности;
• хорошим качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля;
• дорогой ресурсной базой;
• ограниченной возможностью докапитализации.

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» является достаточно крупным по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией, занимающим существенную долю на региональном рынке банковских услуг, регистрационный номер 2733.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 168,8 млрд руб., капитал – 21,7 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составила 1,5 млрд руб. (за 2024 год: 4,75 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России, Московской Межбанковской Валютной биржи, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Торгово-промышленной палаты Российской Федерации и ее региональных отделений в зоне присутствия Банка, Российско-Китайского Финансового Совета, а также участником платежной системы МИР.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование физических и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции с ценными бумагами. Основной источник фондирования – депозиты розничных и корпоративных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и одно юридическое лицо.  Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

Банк имеет 41 точку присутствия в 28 населенных пунктах Российской Федерации, в том числе: головной офис в г. Владивостоке и 40 дополнительных офисов в городах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Челябинск и Нижний Новгород, в Иркутской и Омской областях, в Камчатском, Хабаровском и Приморском краях.
Сайт Банка в сети Интернет: https://pskb.com/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• показатели рентабельности деятельности, оцениваемые на уровне выше среднего: по состоянию на 01.10.2025 ROE= 12,37% и оценивается на хорошем уровне; при этом показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, снизился с 3,99% до 2,25% за 12 месяцев и находится на удовлетворительном уровне. Покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на уровне выше среднего (показатель CTI=56,40%);
• адекватная позиция по ликвидности: несмотря на снижение показателя в годовом выражении, Агентство положительно оценивает уровень ликвидных активов, составляющих 16,45% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете, остатками на счетах НОСТРО в банках-резидентах и размещенными средствами в рамках сделок РЕПО через центрального контрагента. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (на 01.10.2025 Н2=94,1%, Н3=345,33%, Н4=48,22%). В случае необходимости Банк может привлечь ограниченный объем ликвидности под ценные бумаги высокого кредитного качества, находящиеся у него в портфеле. Показатель стресс-ликвидности оценивается как достаточный;
• хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 73,4% активов-нетто, можно оценить как хорошее. Уровень просроченной задолженности составляет 2,2% и находится на низком уровне, обеспечение имуществом является достаточным и, согласно расчету Агентства, составляет 117,6%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным. Качество прочих активов Банка, состоящих из остатков в кассе, средств, размещенных в Банке России и на счетах НОСТРО, размещенных средств в рамках сделок РЕПО через центрального контрагента и МБК, также оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить как хорошее: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги.  Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, находится на низком уровне: на 01.10.2025 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 3,48%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля: оценка бизнес-профиля ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса по источникам дохода (HHI=54,9%), и уровнем ниже среднего – по работающим активам (HHI=62,6%); в Совете директоров Банка отсутствуют независимые члены; система корпоративного управления и управления рисками в целом соответствует масштабам деятельности Банка. Бизнес Банка в основном сосредоточен на территории Приморского края, г. Москвы, Иркутской области и Хабаровского края. На деятельность Банка оказывается конкурентное давление со стороны федеральных банков, при этом бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионах присутствия, деловые связи, статус собственников и топ-менеджеров обеспечивают кредитной организации хорошие переговорные позиции;
• дорогая ресурсная база: основным источником внешнего фондирования являются депозиты розничных (62,3% депозитного портфеля) и корпоративных клиентов (32,9% депозитного портфеля), на которые вместе с остатками на депозитах ИП и организаций, находящихся в государственной собственности, в совокупности приходится 82,2% обязательств Банка. На текущие счета клиентов приходится 13,7% обязательств Банка. Существенная доля депозитного портфеля увеличивает процентные расходы Банка, что в условиях высоких процентных ставок оказывает давление на уровень маржинальности деятельности;
• ограниченные возможности докапитализации: капитал увеличивается исключительно органически за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом регулярно выплачиваемых дивидендов.  Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной, уровень капитала КО на текущий момент является достаточным для соблюдения нормативов Банка России (на 01.10.2025 Н1.0=13,29%, Н.1.1=12,32%, Н1.2=12,32%). Собственные средства за последние 12 месяцев увеличились на 6,7% до 21,7 млрд руб. за счет накопленной прибыли.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• увеличение показателей ликвидности и рентабельности деятельности Банка;
• увеличение диверсификации бизнеса по источникам дохода и работающим активам;
• совершенствование качества корпоративного управления, в т.ч. с точки зрения риск-менеджмента.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.