НРА присвоило кредитный рейтинг ООО «ОЗОН Банк» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг ООО «ОЗОН Банк» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ООО «ОЗОН Банк») (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• высокими показателями рентабельности деятельности Банка;
• качеством активов, оцениваемых на уровне выше среднего;
• высоким уровнем технологической обеспеченности и существенным уровнем интеграции в деятельность группы компаний «Озон».

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля и начальным этапом развития ряда бизнес-процессов Банка;
• высоким уровнем конкуренции в розничном банковском бизнесе;
• зависимостью от экономической активности основных клиентов.

ООО «ОЗОН Банк» – средний по размеру активов и капитала Банк, зарегистрирован 11.03.2022 г., регистрационный номер 3542, является Банком с универсальной лицензией. Финансовый институт является дочерним банком интернет-ритейлера (маркетплейса) Озон (Ozon), развивающий в том числе финансовые технологии. Банк был зарегистрирован под названием ООО «Еком Банк», в 2023 году присоединил к себе другой дочерний банк маркетплейса и был переименован в ООО «ОЗОН Банк».

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. согласно расчетам Агентства составляют 46,98 млрд руб., капитал – 8,4 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2023 г. составила 3,7 млрд руб.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание компаний и ИП, работающих на площадке маркетплейса, выпуск карточных продуктов для физических лиц, привлечение средств граждан, операции на финансовых рынках.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности. Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

Банк не имеет точек присутствия, за исключением головного офиса, находящегося в г. Москве. Операции с клиентами и их обслуживание происходят по дистанционным каналам.

Сайт Банка в сети Интернет: https://finance.ozon.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели рентабельности деятельности: операционная эффективность оценивается на высоком уровне (за последние 12 месяцев согласно расчетам Агентства, ROE=75,02%); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается положительно (согласно расчетам Агентства, CTI=37,63%), при этом показатель чистой процентной маржи из-за превалирования комиссионных доходов над процентными оценивается на среднем уровне;
• качество активов, оцениваемых на уровне выше среднего: на активы, размещенные в Банке России, МБК и депозиты с центральным контрагентом приходится 65,9% активов-нетто. Данные размещения можно оценить, как низкорискованные. У Банка фактически отсутствует кредитный портфель, при этом 22,05% активов-нетто (10,4 млрд руб.) представлены вложениями в закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ). Активы ЗПИФ состоят из займов, выданных компаниям и ИП, осуществляющим торговлю на маркетплейсе Озон; независимая управляющая компания ЗПИФ имеет высокие уровни рейтингов надежности. Согласно комментариям представителей Банка, разработан порядок скоринга и мониторинга задолженности в соответствии с требованиями Банка России, в ходе регулярного мониторинга помимо стандартных данных для оценки оценивается также динамика и объемы продаж заемщиков на маркетплейсе;
• высокий уровень технологической обеспеченности и существенный уровень интеграции в деятельность группы: Банк входит в группу компаний маркетплейса Озон и имеет возможность использовать обширный опыт и передовые технологические решения, разработанные в группе, также группа оказывает существенную поддержку в формировании в том числе ресурсной базы Банка как за счет собственных средств, так и средств клиентов. Акционеры регулярно осуществляют докапитализацию Банка. В декабре 2023 года была осуществлена докапитализация на 1,15 млрд руб. Включение данной суммы в базовый капитал Банка планируется после завершения ежегодного аудита в 1 квартале 2024 года. Также Банк может получать дальнейшую докапитализацию в 2024 году.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля и начальный этап развития ряда бизнес-процессов Банка: оценка ограничивается в том числе низким уровнем диверсификации бизнеса по источникам дохода и средним уровнем диверсификации по работающим активам. Банк находится на начальном этапе развития ряда бизнес-процессов, при этом в ближайшие 12 месяцев Банк планирует развитие классических банковских продуктов;
• высокий уровень конкуренции в розничном банковском бизнесе: Банк выходит на высоко конкурентный рынок розничных банковских услуг, где большое количество игроков, имеющих существенные ресурсы, соответствующий опыт работы, а также регулярно обновляемые технологические решения;
• изменение потребительских предпочтений, а также снижение покупательной способности может оказать влияние на финансовый результат и качество заемщиков.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• дальнейшее развитие дистанционных каналов продаж и новых направлений деятельности;
• сохранение показателей рентабельности деятельности Банка;
• совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• существенное снижение показателей ликвидности и рентабельности;
• невысокое качество кредитного портфеля Банка в случае его формирования;
• снижение поддержки со стороны акционеров и группы;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «A-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.